Platinum Card von AMEX getestet (Teil 1)
Unsere Stammleser wissen: Wir lieben es, Finanzprodukte selbst und ausführlich zu testen. Oft bietet das einen interessanten Blick hinter die Kulissen. So geschehen auch bei der Platinum Card von American Express.
Anschlussgespräch mit American Express Frankfurt
Dankenswerterweise stand Katrin Stürmer, Head of Productmanagement Consumer Charge Cards bei American Express in Deutschland, zu einem Anschlussgespräch zur Verfügung. In diesem Gespräch gehen wir auf die Vorzüge aber auch auf Probleme ein. Sicherlich sehr aufschlussreich für Menschen, die mit dem Gedanken spielen, sich eine Luxus-Kreditkarte zuzulegen!
| American Express Platinum Card | |
| Jahresgebühr: | 500 € |
Aufnahmegebühr: |
250 € (entfällt bei Online-Beantragung) |
Kartenportfolio: |
bis zu 7 |
Wichtigste Leistsungen: |
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| • persönlicher Service 24/7
• großes Versicherungspaket • Info- und Hilfsdienste • Membership Rewards® • Priortiy Pass™ inklusive |
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www.americanexpress.de |
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Die American Express Platinum Card ist in der Rangordnung die höchste Karte, die man als Neukunde beantragen kann. Gleichzeitig ist sie mit mehreren hundert Euro Jahresgebühr auch die teuerste.
Welches Publikum soll die Platinum Card ansprechen?
Die Platinum Card ist eine Karte für Kunden mit höchsten Ansprüchen, das heißt für Kunden, die Wert auf Qualität und viele Annehmlichkeiten legen und es lieber anderen überlassen, Dinge für sie zu organisieren. Auch, weil sie selbst nicht die Zeit dafür haben.
Katrin Stürmer, Head of Productmanagement Consumer Charge CardsDieser individuelle Service, verbunden mit vielen Privilegien und Vorteilen sowie vielen notwendigen Versicherungsleistungen, dient dazu, dass sich die Kartenmitglieder – egal wo auf der Welt – sicher fühlen.
Nicht zuletzt profitiert das Platinum Card Mitglied von einem Reise- und Lifestyle-Service, der seinesgleichen sucht. Die Platinum Card ist damit für Menschen, die sich einen höheren Komfort in ihrem Leben wünschen.
Barclaycard, ein anderes Kreditkartenunternehmen, bietet seine Platinum Card wesentlich günstiger an als AMEX.
Wo liegt der Mehrwert bei American Express?
Es ist insbesondere der Service, der die Platinum Card von American Express so besonders macht.
American Express ist einer der größten Reisedienstleister weltweit und von dieser Expertise können alle Platinum Card Mitglieder über den Reise-Service profitieren. Über den Reise-Service können Flug- und Bahnreisen, Hotels oder Mietwagen aber auch Pauschal- und Indivdualreisen schnell und einfach gebucht werden. In der Regel erhalten die Kartenmitglieder besondere Konditionen, die auch garantiert sind.
Auf den vielen Internetplattformen findet man natürlich auch besondere Angebote, wenn man sich die Mühe machen möchte und auch die Zeit dafür investieren will. Wenn man – aus welchem Grund auch immer – umbuchen muss, ist es oft nicht so einfach, den richtigen Ansprechpartner zu finden, wenn es den überhaupt gibt. Wer einmal diese Erfahrung gemacht hat, wird sich glücklich schätzen, einen Ansprechpartner zu haben, der alles für ihn regelt.
Platinum Card Mitglieder haben zudem Zugang zu ihrem persönlichen Lifestyle-Service, der Geschenke besorgt, Restaurants empfiehlt und reserviert, eine Limousine organisiert, Tee-Times auf Golfplätzen reserviert, Tickets für Museen oder Konzerte besorgt und vieles mehr.
Auch der ein oder andere ungewöhnliche Wunsch wird erfüllt. Da liegt die Kreativität ganz bei den Kunden. Das unterscheidet die Platinum Card von American Express von allen anderen Platinum Karten.
Die Platinum Card von American Express zeichnet sich insbesondere durch exklusive Leistungen aus: So zum Beispiel bei den Versicherungsleistungen durch eine Ausbildungs-Lückenjahr-Deckung für Kinder für 365 Tage oder eine Vollkaskoversicherung für Mietwagen auf Reisen sowie durch entsprechend hohe Limits bei den Versicherungen. So sind die Platinum Card Mitglieder von American Express beispielsweise mit bis zu 6.000 Euro pro Person und Reise im Falle eines Reiserücktritts versichert.
Wer seine ganze Familie für einen Sommerurlaub für den Fall eines Reiserücktritts versichern will, weiß, welche Zusatzkosten hier entstehen können. Darüber hinaus erhalten Platinum Card Mitglieder sowie der Zusatzkarteninhaber den sogenannten Priority Pass und damit kostenfreien Zugang zu mehr als 600 Airport Lounges weltweit. Ein solcher Priority Pass kostet regulär pro Jahr und Person 399 Euro.
Insgesamt bietet die Platinum Card von American Express einen Gegenwert von 1.150 Euro, den Lifestyle-Service nicht eingerechnet. Für einen Jahresbeitrag von 500 Euro erhalten Platinum Card Mitglieder:
- den Priority Pass für Airport Lounges für Haupt und Zusatzkarte (je 399 Euro),
- Reisekomplettschutz (beinhaltet Auslandskrankenversicherung, Reiserücktritt, Reisegepäck, Reisekomfort, Reiseunfall, Privathaftpflicht- und Prozesskostenversicherung im Wert von 200 Euro),
- Kfz-Schutzbrief (78 Euro),
- Jahresgebühr Membership Rewards Classic (30 Euro),
- Jahresgebühr Zusatzkarte (z.B. Gold, 40 Euro),
- Vorzugspreis für die Gold Free Card (47 Euro anstatt 90 Euro).
Erkrankt man beispielsweise im Ausland, hilft AMEX einen deutschsprachigen Arzt in der Nähe zu finden und ggf. einen Termin zu vereinbaren.
Über den weltweiten Informations- und Hilfsdienst erhalten American Express Kunden zahlreiche weitere Leistungen: Sollten Brieftasche, Gepäck oder Pass verloren gehen, unterstützt American Express die Reisenden beim Check-in im Hotel, leistet einen Bargeldvorschuss und hilft bei der Ersatzbeschaffung von Reisedokumenten.
Der rund um die Uhr erreichbare „Global Assist Service“ leitet dringende Nachrichten weiter und hilft, verlorene Gepäckstücke zu finden oder einen Dolmetscher, Anwalt oder englischsprechenden Arzt zu rufen. Das American Express-Serviceteam steht in über 140 Ländern rund um den Globus zur Verfügung.
Die Platinum Card von American Express ist sicher nichts für Jedermann. Wer aber einen entsprechenden gehobenen Lebensstil pflegt, wird viel Freude damit haben.
Praxistest des Kooperationspartners Hertz #1 Gold Club®
In Vorbereitung unseres Gesprächs haben wir das Anmieten eines Autos im Ausland (England) über eines Ihrer Platin-Partnerunternehmen, den Hertz #1 Gold Club®, getestet. Einen 15%igen Preisvorteil gegenüber der Normalbuchung gab es leider nicht, denn scheinbar sind die 15 % eine dauerhafte Aktion für alle Kunden. Die 15 % werden auch nicht auf den Gesamtpreis gewährt, sondern lediglich auf den minimalen Grundpreis von 12,39 GBP. Die Ersparnis waren winzige 1,85 GBP bei einer Gesamtrechnung von über 100 GBP.
grün: Dank der Platinum Card wurde mir ohne Mehrberechnung das nächsthöhere Fahrzeug bereitgestellt (klappt nur, wenn gerade eins frei ist, laut Auskunft Hertz Memmingen).
orange: Abzocke beim Auftanken des PKWs durch Hertz-Mitarbeiter? Für 15 Liter Diesel wurden umgerechnet rund 120 Euro berechnet, das wäre ein Literpreis von 8 Euro. Trotz freundlicher Nachfrage „konnte“ Hertz die Reklamation nicht bis zum Veröffentlichungstermin abschließend bearbeiten. Dafür kann jedoch American Express nichts!
rot: Bitte machen Sie sich zu den 15 % Rabatt Ihre eigenen Gedanken …
Nachtrag 26.6.: Hertz berechnete die Tankfüllung neu: umgerechnet 3,11 statt 8 Euro pro Liter Diesel. Vielen Dank – unsere Reklation war erfolgreich;-)
Zugegeben: Die reine Automiete ist wirklich günstig.
Vermutlich zahlt man über die Nutzung der AMEX-Partnerschaft sogar mehr, da einem nach dem Online-Login automatisch teurere Fahrzeuge angeboten werden. Die Vergleichbarkeit wird ferner dadurch eingeschränkt, dass Preise nach dem Login ausschließlich in Pfund angezeigt werden. Standardkunden sehen die Preise in Euro. Bei Hertz-Fahrzeugen der Mittelklasse und tiefer muss man als AMEX-Kunde erst eine Preisanfrage starten, um den Preis zu erfahren. Der Preis wird nicht automatisch angezeigt.
Wer sich als Platin-Kunde lange genug Zeit nimmt und ausprobiert, vergleicht und umrechnet, erhält hinterher den Mietwagen zum gleichgünstigen Preis wie Normalkunden. Das ist entspricht nicht unserem Verständnis von Platinum!
Allerdings möchten wir nicht versäumen zu erwähnen, dass das gemietete Auto ziemlich neu, sehr sauber und auf einem Parkplatz nahe dem Flughafenausgang auf uns wartete. Sogar schon der Schlüssel lag im Fahrzeug zur Abfahrt bereit.
Gleichwohl ist die Vermutung nicht allzu weit hergeholt, dass man bei Kunden, die mit AMEX Platinum bezahlen, als Partnerunternehmen höhere Preise durchsetzen kann.
Möchten Sie etwas dazu sagen?
Es ist möglich, dass der Rabatt bei einer Online-Buchung bei Hertz mit 15% lediglich ein paar wenige Pfund ausmacht. Das hängt natürlich auch davon ab, welche Mietwagenklasse man bucht und über welchen Zeitraum. Hier profitiert man vor allem davon, dass keine Vollkaskoversicherung zu bezahlen ist.
Ebenfalls interessant für Kartenmitglieder: Über den Sixt Platinum Status erhält man ein Upgrade in die nächste Fahrzeugklasse.
AMEX Business Platinum Card für Geschäftsleute.
Neben der Platinum Card für Privatpersonen gibt es eine geschäftliche Variante – die AMEX Business Platinum Cards. AMEX wirbt mit der praktischen Trennung von geschäftlichen und privaten Zahlungen sowie dem Platinum Service unabhängig davon ob man geschäftlich oder privat unterwegs ist.
Allerdings dürfen von den maximal neun kostenlosen Zusatzkarten lediglich zwei für private Zwecke verwendet werden. Das ist gerade für Familienunternehmen (wie wir eines sind) nicht ganz perfekt.
Welche Zielgruppe spricht die Business Card an?
Für die Green und Gold Karte gibt es maximal neun Zusatzkarten. Bei dem Business Platinum Card Paket gibt es zur Business Hauptkarte fünf Business Zusatzkarten sowie eine private Hauptkarte mit einer privaten Zusatzkarte.
Die Zielgruppe der American Business Card sind kleine und mittelständische Unternehmen, Selbständige und Freiberufler. Und daher gehören Familienunternehmen auch dazu.
Tipp: Die Business Gold Card kann man sogar ein 1 kostenlos testen!
Das Paket der Platinum Karte ist leider nicht grenzenlos erweiterbar. Unser Ziel ist es, den Kunden qualitativ hochwertige und auf ihre individuellen Bedürfnisse maßgeschneiderte Produkte mit entsprechendem Mehrwert anzubieten. Unsere Business Cards bieten in erster Linie Vorteile, die es Unternehmern einfacher machen, sich auf ihr Business zu konzentrieren.
Je nach Fokus bieten sie unterschiedliche Leistungen: finanzielle Flexibilität, Liquiditätsvorteile, Mobilität, exklusiven Service und Komfort. Das schlagende Argument für eine American Express Business Card ist sicher das verlängerte Zahlungsziel, das bei der Business Platinum Card bis zu 58 Tage beträgt. Liquiditätsengpässe können schließlich für Unternehmen oder selbständige Dienstleister das Aus für wichtige Aufträge bedeuten.
American Express bietet Unternehmen je nach Größe, Reisevolumen und Bedürfnissen ein vielfältiges Kartenportfolio an. Für größere mittelständische und Großunternehmen bieten wir American Express Corporate Cards (Firmenkreditkarten) an.
Gestatten Sie uns zwei Nachfragen zur praktischen Nutzung des Pakets der Business Cards.
a) Die Platinum Cards für geschäftliche und die für private Zwecke sehen genau gleich aus. Sie unterscheiden sich lediglich am Ende der Kreditkartennummer. In der Praxis können so leicht Verwechselungen auftreten. Man zahlt Privates mit der geschäftlichen Karte und umgekehrt. Das ist ärgerlich.
Vom freundlichen Kundenservice haben wir den Tipp bekommen eine Karte mit Edding zu markieren. Zwar ist die Wechselungsgefahr dann minimiert, jedoch sieht die beschriftete Platinum Card dann irgendwie seltsam aus.
Warum prägt American Express die private Zusatzkarte nicht einfach im Design der normalen Platinum Card, die sich im Erscheinungsbild von der Business Card durch ein größeres AMEX-Logo und den fehlenden Schriftzug „Business“ unterscheidet?
Die Business Karte und die im Paket dazugehörige private Karte unterscheiden sich durch verschiedene Merkmale. Die Hauptkarte trägt den Schriftzug BUSINESS, während die private Karte zur Business Card diesen Schriftzug nicht trägt. Darüber hinaus ist auf der Business Karte unter dem Namen des Karteninhabers der Firmennamen versehen, bei der privaten Karte nicht.
Unsere Antwort: Ups, bei unserem Selbsttest der Business Platinum Card gab es Verzögerungen bei der Ausstellung der privaten Karten, deswegen haben wir sie vor diesem Gespräch nicht selbst gesehen. Anscheinend sind wir da einer Fehlinformation aufgesessen. Umso mehr freuen wir uns darüber, dass man die geschäftlichen von den privaten Karten leicht unterscheiden kann. Vielen Dank!
b) Heutzutage haben viele Menschen viele Karten im Portemonnaie, die mit einem PIN versehen sind. Darüber hinaus muss man sich oft noch andere vierstellige PINs beispielsweise fürs Telefon- oder Online-Banking merken. Um die Nutzung von Bezahlkarten für die Kundschaft angenehmer zu gestalten, kann man sich bei einigen Banken und Kreditkartengesellschaften den PIN selbst aussuchen und ggf. sogar ändern.
Bei American Express funktioniert das einmalig und nur bei der Business-Hauptkarte während der Antragung. Bei allen weiteren Zusatz- und Zusatz-Pluskarten (Karten für die private Nutzung) ist das laut Kundenservice nicht möglich. Allerdings ergab unsere Recherche, dass dies früher möglich war.
Aus welchen Gründen hat man diese nützliche Funktion abgestellt?
Hat man sein PIN vergessen, kann man nach dem Einloggen im Online-Konto und nach Eingabe eines hinterlegten Datums sowie der vierstelligen Sicherheitszahl, sich den PIN wieder anzeigen lassen. Änderbar ist er nicht.
Man konnte früher die PIN für das Abheben am Geldautomaten selbst wählen. Hier wurde die PIN online verifiziert, war also flexibel änderbar. Seit Mitte 2010 stattet American Express jede neu ausgegebene Karte in Deutschland mit der Chip&PIN-Technologie aus. Beim neuen Chip & PIN System, welches die Sicherheit verbessert, ist die PIN auf der Karte fest programmiert.
Mit dem Online-Antrag ist es möglich, eine Wunsch-PIN für den Hauptkarteninhaber vermerken zu lassen. Für die Zusatzkarten wird eine automatisch von American Express generierte PIN versandt. Gleichermaßen erhält man auch für die privaten Platinum Cards systemgenerierte PINs. Damit gibt es unterschiedliche PINs für die Geschäfts- und Privatkarte.
Falls Ihnen die PIN nicht mehr erinnerlich ist, haben Sie zwei Möglichkeiten diese abzurufen: Sie fordern bei unserer Kundenbetreuung noch einmal die PIN an. Sie rufen die PIN online ab, indem Sie auf die Seite www.americanexpress.de/pin gehen und sich mit Ihrem Benutzernamen und Kennwort einloggen.
Unser Online Service steht Ihnen gern für Fragen hierzu unter der Rufnummer 069.9797-1050 zur Verfügung.
Bisher haben wir uns auf die Platinum Card konzentriert. American Express bietet jedoch auch andere Kreditkarten und Servicedienstleistungen für verschiedene Kundenbedürfnisse an. Welche AMEX-Karte wird in Deutschland am meisten nachgefragt?
Würden Sie unseren Lesern bitte diese Karte vorstellen?
Bitte haben Sie Verständnis, dass wir keine Auskunft zur Anzahl der ausgegebenen Karten geben können.
Vielen Dank für das aufschlussreiche Gespräch :-)
Weitere AMEX-Karten in unserer Übersicht: www.optimal-banking.de/bank/american-express-karten.php.
Praxistest im Ausland (Teil 2) folgt bald.
Tipp aus der Praxis für Interessenten der Business Card
Tragen Sie als Hauptkarteninhaber am besten den reiselustigsten Mitarbeiter ein. Hintergrund: Wir haben die Geschäftsführerin als Hauptkarteninhaberin eingetragen, da es hieß, dass die Partnerkarte genau dieselben Vorzüge wie die Hauptkarte genießt.
In der Praxis stellte sich jedoch heraus, dass das nicht in vollem Umfang zutrifft. Beispielsweise erhält der Inhaber der Partnerkarte keine 15 % Rabatt bei den Mietwagengesellschaften (Sixt und Avis, bei Hertz hat es glückerweise geklappt) und kann nicht die Vorzüge der Hotelkooperationen sowie keine weiteren Upgrades und Extras nutzen.
Die Bearbeitung der Beantragung in die Statusprogramme der Kooperationspartner (Mietwagengesellschaften, Hotelketten) von American Express dauerte so lange, dass wir die Ablehnung erst nach unserem Gespräch mit Frau Stürmer erhielten. Sonst hätten wir mit Sicherheit auch danach gefragt!
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Quelle: Web-Adressbuch 2014, S. 287
Info: Das Interview entstand am 22. Juni 2012. Vielen Dank! Wir glauben das American Express eine weltweit starke Marke ist, es besteht jedoch Verbesserungspotenzial im Detail bei der Platinum Card.