Community smarter Bankkunden
Wer schreibt hier für dich?
Richard Banks, sehr viele Konten, Karten und Depots. Multi-Immobilieneigentümer. Erfolgscoach von „Finanziell frei in 7 Jahren oder schneller!“ (Aufsteiger-Training von 2017-2024), Papa von 3 Kindern.
Übersicht
Im Alter von 16 Jahren habe ich meine Finanzen selbst in die Hand genommen und das muss ich jedem empfehlen. Jedenfalls, wenn du glücklicher und zufriedener mit deinem (Finanz-)Leben sein willst.
Nimm deine Finanzen selbst in die Hand!
Wenn man bereit ist, kontinuierlich etwas dazuzulernen, ist das einfach. Du musst nicht alles sofort wissen und verstehen und du brauchst auch nicht sofort deine Konten wechseln.
Bevor du auf unseren Seiten herumstöberst (Suchfunktion oben ⇑), überlege bitte, ob wir gemeinsam ein Stück des Lernweges gehen und du von mir sonntäglich Inspirationen und Anleitungen bekommen möchtest ► Sonntagsmail-Anmeldung.
Am Ende jedes Artikels findest du weitere Informationen zum Autor. Je nach erreichtem Level kannst du selbst einen Gastbeitrag beisteuern; so entsteht mehr Pluralität für die gesamte Lesergemeinschaft.
Kennenlernen?
Damit du meine Berichte, Einschätzungen und Empfehlungen besser einordnen kannst, erzähle ich dir am besten gleich, wo ich meine privaten Bankkonten habe. Weswegen ich mich dafür entschieden habe und wie ich sie nutze, findest du auf ergänzenden Seiten.
Girokonto Nr. 1
Seit 2004 verwende ich die DKB als persönliches Haupt-Girokonto. Natürlich habe ich in der Zwischenzeit viele andere Banken und Girokonten getestet. Umso intensiver fällt meine Empfehlung #1 für die DKB aus.
Als Neben-Girokonto verwende ich die Comdirect. Das Ersatz-Girokonto ist bei der ING. Bei allen 3 Konten habe ich jeweils eine Kreditlinie (Dispo) eingerichtet und jeweils 1-2 Karten zum Konto. Derzeit habe ich insgesamt 8 aktive Girokonten, wie ich in diesem Beitrag zeige.
Das heißt aber nicht, dass du so viele Girokonten benötigst und nicht, dass die DKB auch deine Nummer 1 oder die beste Lösung für dich sein muss. Wir Menschen sind unterschiedlich und uns sind unterschiedliche Dinge wichtig. Sie können gerne den Girokontovergleich nutzen, um verschiedene Banken „durchzuspielen“.
Single-Kreditkarte dazunehmen?
Single hat in diesem Fall nichts mit dem Familienstand zu tun, sondern meint eine „Stand-alone“-Kreditkarte oder, anders ausgedrückt, Kreditkarte ohne Girokonto. Einige Menschen finden es recht praktisch, eine separate Kreditkarte zu nutzen.
Meine Empfehlung lautet hier: Barclaycard Visa (► www.barclaycard.de).
Natürlich habe ich selbst seit mehr als 10 Jahren diese Kreditkarte im Einsatz – aktuell als Reserve-Kreditkarte, weil ich im Allgemeinen die Visa Card von meinem DKB-Konto nutze. Aber ich habe mir eine schöne Kreditlinie als Puffer trainiert, wie du in diesem Beitrag sehen kannst.
Tagesgeldkonto
Abgesehen von Rücklagenkonten für besondere Zwecke wie das „Spaß-“ und „Bildungskonto“ aus unserem Kontensystem vom Aufsteiger-Training hatte ich in der Niedrigzinsphase keine Tagesgeldkonten mehr. Davor hatte ich Einlagen bei der ING (Extra-Konto). Bis auf zeitlich beschränkte Neukundenaktionen sind die Zinssätze bei der ING nicht mehr so vorteilhaft.
Im Jahr 2024 habe ich mich entschieden, meine Tagesgeldposition nach Liechtenstein auszulagern. Damit erreiche ich gleich mehrere (für mich interessante) Ziele:
- Einen der besten Zinssätze im Vergleich.
- Die Möglichkeit neben EUR auch Tagesgeld in CHF oder USD zuführen.
- Das Kapital außerhalb der EU, aber dennoch in einem rechtssicheren deutschsprachigen Land zu halten.
Die Kontoeröffnung ist selbstständig online möglich. Sie kann am PC, am Tablet oder am Smartphone erfolgen. Du startest hier ► www.willbe-invest.com/tagesgeld und folgst dem Prozess. Dauert nur wenige Minuten.
Bald darauf erhältst du deine IBAN. Sie beginnt mit „LI“ statt dem gewohnten „DE“. Liechtenstein-Konto eben. Das Einzige ohne Mindestanlage!
Wertpapierdepot
Bitte lasse deine finanzielle Potenz wachsen, indem du mit einer automatisierten Sparrate von deinem Girokonto etwas zur Seite legst. Im einfachsten Fall fließt dieses Geld auf ein Tagesgeldkonto. In meinem Fall gehen 10 Prozent aller Einkommensarten zu meiner Depotbank, der Comdirect. Auch dort kann das Geld auf einem Tagesgeldkonto liegen oder per automatisiertem Sparplan in einen ETF, Fonds oder in Einzel-Aktien investiert werden.
2012 habe ich mein Depot besucht. Hier könntest du deines online eröffnen ► www.comdirect.de/depot.
Im Aufsteiger-Training – eine Gründung aus unserer Community – gehen wir tief in das Thema Vermögensaufbau. Du kannst dieses Programm seit 2024 via Quereinstieg starten.
Weswegen ich trotz der vielen aufkommenden „Neobrokern“ die Comdirect mehr zu schätzen weiß, beschreibe ich kurz in einem Abschnitt vom Kontopaket Basis.
Mittelgroße strategische Kreditlinie
Bei den Girokonten hast du schon gelesen, dass ich bei dreien einen Dispo einrichten sowie die Kreditlinie bei meiner Reserve-Kreditkarte erhöhen lassen habe. Damit sind kleinere Notfälle abgedeckt.
Es muss nicht immer ein Notfall sein, der den Wunsch mit sich bringt, kurzfristig über zusätzliches Kapital zu verfügen. Deswegen habe ich mir eine strategische Kreditlinie in Höhe von 25.000 Euro einrichten lassen. Das Geld soll nicht verprasst werden, sondern nur sinnvollen Sachen dienen. Immerhin muss es mit Zinsen zurückgezahlt werden.
Vorteil: Sofort selbstständig Geld aus Kreditlinie überweisen.
Glücklicherweise fallen nur Zinsen in der tatsächlich genutzten Höhe und der tatsächlich genutzten Zeit an. Wie bei einem Dispo üblich. Allerdings brauchst du dafür eine Bank, die dir solch eine Kreditlinie auch ungenutzt jahrelang stehen lässt. Wenn du die Linie nicht nutzt, verdient die Bank nichts. Mit Hintergrundwissen habe ich mich 2017 für die ING entschieden. Aus den erlebten Erfahrungen mit diesem – aber auch mit anderen Anbietern – ist die ING auch heute noch meine Empfehlung Nr. 1. Das sehen ebenso 92 % aus unserer Community, wie eine Umfrage ergab:
Meine damalige Beantragung und Einrichtung habe ich in diesem Artikel dokumentiert. Hier kommst du direkt zum Angebot ► www.ing.de/rahmenkredit.
Offiziell empfehle ich den Rahmenkredit als „Notfall-Kreditlinie“. Was ein Notfall genau ist, definierst du bitte für dich. In einem meiner Nutzungsfälle war es der Kauf eines Grundstückes zum halben Marktpreis. Mehr dazu im Abschnitt mein Investment-Hobby.
Tipp für die Beantragung: Beantrage eine Summe knapp unterhalb des 10-fachen Netto-Einkommens. Liegt es über 2.500 Euro monatlich, dann die Höchstsumme von 25.000 Euro.
Ratenkredit
Aktuell habe ich keinen Ratenkredit abzuzahlen. Für einen Artikel in unserer Community habe ich den DKB-Kredit beantragt. Dieser wurde schnell genehmigt und interessanterweise steigerte das meinen Schufa-Score (Beweis 1). Die Einrichtung des Rahmenkredits bei der ING steigerte noch mal den Score (Beweis 2).
Kredite und Kreditlinien sinnvoll eingesetzt steigern die Bonitätsbewertung.
Würde ich heute etwas mittelfristig finanzieren wollen, würde ich die Kreditanfrage über Smava stellen. Sie sind einer der erfolgreichsten Kreditvermittler in Deutschland. Sie bekommen nur bei Erfolg eine Provision von der Bank und kennen ziemlich gut die Kriterien der Kreditvergabe von der jeweiligen Bank. Nichts ist unglücklicher als bei der falschen Bank eine Ablehnung zu erhalten ohne zu wissen, dass man bei einer anderen Bank mit Kusshand eine Finanzierungszusage erhalten hätte.
Vermögensaufbau als Strategie, ohne Altersarmut auszukommen
Natürlich kennt beinahe jeder jemanden, der „unverschuldet“ in Armut lebt. Aber ist das ein Grund, es ebenso mit sich geschehen zu lassen? Ich bin dafür, dass jeder für sich selbst Verantwortung trägt und zusätzlich zu allen Sozialsystemen sich ein Vermögen aufbaut, welches ihm ein angenehmes Leben oder zumindest Sicherheit verleiht.
Als ich als Kind damit angefangen habe, konnte ich immer mindestens eine Mark von zehn beiseitelegen. Das sind 10 Prozent. 10 Prozent fallen bei einem kleinen Betrag leicht. Man sagt, darauf kommt es nicht an. Behalte dir das bei. 10 Prozent von einer Gehalts- oder Gehaltsersatzleistung sind schon größere Summen!
Vermögensaufbau ist wie Fitnessstudio, nur eben auf Konten.
Im Aufsteiger-Training empfehlen wir von jeder Einnahmeerhöhung 50 Prozent zu „sparen“. Somit steigt der Lebensstandard nur halb so schnell, aber der Vermögensaufbau bekommt einen Turbo.
„Sparen“ ist ein ungenauer Begriff. Ja, ich spare etwas (= gebe Geld nicht aus). Aber dann lege ich es an oder investiere. Beispielsweise über ein Wertpapierdepot in ETFs, Fonds oder Aktien. Beispielsweise habe ich eine wunderbare Aktie im Portfolio, die monatlich Dividende zahlt.
Dividende ist der Lohn, den meine smart investierten Ersparnisse nach Hause bringen!
Interessanterweise wird der Arbeitslohn meiner Ersparnisse weniger besteuert als der Lohn meiner Arbeit! Selbst aus steuerlicher Sicht ist es schlauer, Geld für sich arbeiten zu lassen, als selbst für Geld zu arbeiten. Ob das ein Wink mit dem Zaunpfahl ist? 😉
Tipp zur Motivation: Wenn du eine Tabelle über deine Zins- und Dividendeneinnahmen führst, kann es dich beflügeln, noch mehr zu investieren. Je nachdem, wo du finanziell stehst, könnte es ein gutes Gefühl sein, wenn beispielsweise deine Supermarkt-Einkäufe bereits aus deinem passiven Einkommen (= deine Kapitalerträge) gedeckt sind. Oder? Falls das für dich alles noch nicht greifbar ist … überlege, ob du unser Aufsteiger-Training startest. 😉
Wie wäre es, wenn dieser Laden auf dem Foto für dich arbeiten würde? In einem Sparplan ab 1 Euro bereits möglich. Auf dem Foto ist eine junge McDonalds-Aktionärin abgebildet. McDonalds zahlt 4x jährlich Gewinne an ihre Anteilseigner aus. Möchtest du einer sein?
Spekulationen mit Baugrundstücken als Investment-Hobby
Als ich vor vielen Jahren den US-Bestseller „Rich Dad, Poor Dad“ von Robert Kiyosaki zu lesen begann, stand auf einer der ersten Seiten der deutschen Ausgabe, dass einige Strategien in Deutschland nicht funktionieren. Wir hätten andere Steuergesetze. Aber wenn man kreativ wäre und sich mit seinem Steuerberater hinsetzt, könnte man andere Strategien aus dem Gelernten erarbeiten. Es waren nicht nur andere Steuergesetze. Auch Immobilien, Aktien und Banken funktionieren etwas anderes als bei uns.
Vielleicht war ich auch nur nicht kreativ genug, denn ich entschloss mich, mich in den USA mit Investments zu beschäftigen. Die lange Geschichte erzähle ich dir auf anderen Seiten. Auf dieser Kennenlern-Seite möchte ich an die strategische Kreditlinie von oben anknüpfen. Ich bekam durch eine glückliche Fügung – oder war es ewig lange Recherche (?) – die Möglichkeit, das im folgenden Bild markierte Baugrundstück zu erwerben. Zu einem Abschlag von mindestens 40 Prozent aufgrund einer Sondersituation.
Bei solchen „Super-Deals“ muss man schnell sein. Sonst landen sie bei jemand anderem. Man hat keine Zeit, zur Bank zu gehen und um einen Kredit zu bitten. Welche deutsche Bank gibt schon Geld für ein unbebautes Stück Land im Ausland? Die Verwendung des Rahmenkredits ist frei. Du kannst machen, was du willst damit und so habe ich direkt von der ING eine Auslandsüberweisung nach Amerika getätigt und gehofft, dass noch alles rechtzeitig eingeht. Es ist gut ausgegangen. Unter anderem, weil ich vorbereitet war. Das empfehle ich dir auch: Sei vorbereitet!
Was kannst du auf dieser Seite lernen?
Viele schätzen den Austausch über einfache Bankprodukte wie Girokonten, Kreditkarten und so weiter. Nutze die Suchfunktion oben links. Es gibt eine vierstellige Anzahl von Artikeln.
Nach mehr als 10 Jahren intensiven Konditions- und Erfahrungsvergleichen mag ich es, mit einer überschaubaren Anzahl von dauerhaft sehr guten Banken zusammenzuarbeiten bzw. bei einigen ist es ja mehr das Nutzen deren automatischer Dienstleistungen.
Wenn du über die Banking-Dienstleistungen hinaus Vermögen aufbauen möchtest, schaue dir den Artikel 5 Felder des Vermögens an. Du findest dort auch, auf welchen Feldern ich sonst noch engagiert bin.
Wenn du das bisher gelesene interessant findest, macht es für dich bestimmt Sinn, am Thema zu bleiben und dich für unsere Sonntagsmail einzuschreiben.
❤️-lich Dank,
Richard Banks
Immer wieder neue Artikel von Gastautoren und mir
Persönliche und individuelle Beratung
Beratung ist nicht unser Geschäftsmodell, denn wir müssten dir eine Rechnung auf Expertenlevel schreiben. Wer möchte das schon bezahlen, wenn es auf Optimal-Banking hauptsächlich um kostenfreie Bankprodukte geht? Dafür kannst du die Suchfunktion oben, die Artikel und vorallem die Kommentarfunktion nutzen. Die Antworten sind oft sehr hilfreich.
Dennoch gibt es zwei Möglichkeiten für dich, persönlich deine Ideen mit Richard Banks zu besprechen:
- Im teilweise automatisierten Finanzcoaching-Programm, gibt monatliche Videokonferenzen und Vorort-Treffen. Zusätzlich hast du als Aufsteiger die Möglichkeit zu einem rabattierten Betrag ein Einzelgespräch zu buchen. Nicht am ersten Tag, die Grundlagen des Programms dürfen erstmal durchlaufen werden, damit eine gemeinsame Basis gelegt ist.
- Vielleicht hast du es schon gesehen, dass mein Investment-Hobby sich rundum Florida-Immobilien dreht. Leuten, die sich ernsthaft dafür interessieren und die sonst auch gut in unsere kleine Community passen, haben die Möglichkeit für 3 Jahre anzudocken und bekommen alles an Setup, was sie zum erfolgreichen Hobby brauchen. Der Buchung geht eine Kurzbewerbung voraus.
Empfehlung für den nächsten Schritt
Schau‘ dir unser Aufsteiger-Training an. Du brauchst keine 7 Jahre durchziehen. Genieße die ersten 2 Wochen. Darin wird das Kontensystem als Basis gemeinsam eingerichtet und ausführlich erklärt. Dieses Modul ist gratis und du kannst alles darin behalten.
