DiBa Depot

 

Kostenloses Depot der ING-DiBa (inklusive Tricks und Tipps)

ING DiBA AG

Das kostenlose Depot der ING-DiBa benutze ich schon seit 2005 und bin höchst zufrieden. Auf dieser Seite verrate ich noch ein paar Tipps zum Umgang mit dem Depot …



dibadu Depot
Seit 2005 bin ich hier gerne Kunde.

Diese Punkte gefallen mir bei der ING-DiBa am meisten:


absolut kostenlose Kontoführung

Limits sind bei der ING-DiBa immer kostenlos

kein Discount, aber relativ günstige Ordergebühren

kostenloser Telefonsupport mit Festnetz-Telefonnummer

1,0 % Zinsen auf dem Verrechnungskonto


Direkt zum Depot der ING-DiBa: www.ing-diba.de/direkt-depot.

Meine Erfahrungen und ein paar Tipps zum Depot der DiBa


Sitz der DiBa in Frankfurt, Bild 2
Die Online-Depots werden hier in Frankfurt am Main geführt.
Unsere Redakteur

v. Gregor Janecke

6 Jahre Erfahrung

Als ich 2005 das kostenlose Direkt-Depot bei der ING-DiBa einrichten ließ, plante ich, ein paar Investmentfonds und ein paar Standardaktien zu kaufen. Ebenfalls sollte ein Wertpapiersparplan eingerichtet werden. Das klappte alles hervorragend.



Nutzung als privates Hauptdepot

Heute nutze ich das DiBa Depot als eines meiner privaten Hauptdepots und bin höchst zufrieden. Auf dieser Seite werde ich ein paar Interna ausplaudern und von meinen persönlichen Erfahrungen berichten. Dazu gibt es noch ein paar Bildschirmdrucke.

Es ist mein Anliegen, unseren Lesern Einblick in ein außerordentlich gutes Depot sowie Anstöße für neue Ideen zu geben.



Kauf von Hebelzertifikaten

Von den Standardaktien und den Fonds trennte ich zum mich zum Großteil 2010 zu guten Kursen. Mich reizte es, eine Spekulation auf den Silberpreis zu wagen. Dies schien mir angesichts der ausufernden Staatsschuldenkrise, die gerne in den Medien als Euro-Krise betitelt wird, aussichtsreich.

Hebelzertifikate gehören zu den Derivaten und sind ebenso wie Terminkontrakte und Optionsscheine der höchsten Risikoklasse zugeordnet.


Ordermaske Zertifikatekauf beim DiBa Depot
So sieht die Ordermaske zum Zertifikatekauf beim DiBa-Depot aus. Gerade bei Hebelzertifikaten empfiehlt es sich, stets mit Limits zu arbeiten.


Automatische Warnung, doch der Kunde kann die Order aufgeben

Vor dem Absenden der Kauforder warnte mich mittels Hinweisseite die ING-DiBa, dass es sich um ein höchst spekulatives Wertpapier handelt und somit nicht zu meiner voreingestellten Risikoklasse passt.

Depot warnt automatisch bei Überschreiten der Risikoklasse
Depot warnt automatisch beim Überschreiten der Risikoklasse. Die Order kann trotzdem fortgesetzt werden.


Das finde ich sehr gut, da man nochmals Gelegenheit bekommt nachzudenken, ob man tatsächlich ein riskantes Börsengeschäft tätigen möchte. Dies kann man mit einem Mausklick bestätigen und sofort wird die Order an der Börse platziert.


Andere Depotbanken verwehren solche Aufträge

Einige Depot-Konkurrenten führen solche Order nicht aus, bis man schriftlich bei der Bank die Risikoklassen angepasst hat. Gerade wenn sich die Kurse verändern, kann das äußerst ärgerlich sein. Meiner Meinung nach hat die DiBa hier einen eleganten Weg gewählt.



Kombination mit Tagesgeld


Bei der Depot­eröffnung ist ein Tages­geld­konto auto­matisch mit dabei.

Tagesgeldkonto dient als Verrechnungskonto

Besonders schön finde ich, dass das Verrechnungskonto für Wertpapiere ein Tagesgeldkonto ist. Die ING-DiBa nennt es Extra-Konto. Es können kostenlos mehrere Extra-Konten angelegt werden.


Guthaben wird stets gut verzinst

Geld, welches mittels Limit-Order darauf wartet, günstig in die Börse einzusteigen, wird bis zum Ausführen der Order hübsch verzinst. Genauso in umgekehrter Richtung: Verkaufserlöse aus Wertpapieren werden sofort ordentlich verzinst.


Vorteil gegenüber anderen Depots

Der Tagesgeldzins für das Verrechnungskonto entspricht genau dem für das normale Tagesgeld. Das ist in der Branche bisher nicht üblich (oft wird das Verrechnungskonto deutlich schlechter verzinst). Ein geldwerter Vorteil bei der ING-DiBa.



Kostenlose Zusatz-Depots

Genau wie man bei der ING-DiBa mehrere Tagesgeldkonten für verschiedene Zwecke führen kann, kann man auch mehrere Depots haben.

Selbst habe ich 2 Direkt-Depots. Für Zusatz-Depots fallen keine weiteren Kosten an.


Thematisch aufgeteilte Depots dienen der Übersichtlichkeit

Sinnvoll war vor allem zum Jahreswechsel 2009 ein Zweitdepot, da man somit eine klare Trennung zwischen Wertpapieren, die der Abgeltungssteuer unterliegen, und den älteren hatte.

Man kann genauso gut eine Trennung nach langfristiger Anlage und kurzfristiger Spekulation vornehmen.

Das erste Depot dient ausschließlich meinen Trades mit Silber. Silber ist bekanntlich seit 2009 mein Lieblingsrohstoff. Das andere Depot ist für alle übrigen Wertpapiere bestimmt. Diese Aufteilung ist angenehm übersichtlich für mich.

PS: Wer sich bei der ING-DiBa zwei Depots einrichten lassen hat und dort mit Limit-Orders arbeitet, wird vermutlich einen angenehmen „Trick“ feststellen können. Seit meinem Entdecken 2010 funktioniert er einwandfrei. In Sorge, dass dieser bei Bekanntwerden ausgemerzt wird, will ich ihn nicht direkt ansprechen. Probiert bisschen was aus. ;-)



Kombination mit Girokonto und Dispokredit

Die ING-DiBa bietet auch ein kostenloses Girokonto. Für die Einrichtung wird der Kunde einer Bonitätsprüfung unterzogen. Zusätzlich reicht er Gehaltsnachweise ein. Fällt die Prüfung positiv aus, erhält man im Regelfall ein Dispositionskredit auf das Girokonto in 3-facher Höhe des monatlichen Netto-Gehalts. Obendrein sind die Dispozinsen bei der DiBa vergleichsweise günstig.


Überweisungsmaske bei der ING-DiBa
Notfalls ist eine Umbuchung vom Giro­konto auf das Ver­rechnungs­konto in Sekunden­schnelle geschehen.

„If you have trouble, then double“

Diese alte Spekulanten-Weisheit hat schon für viel Freude nach dem ersten Kummer gesorgt. Frei übersetzt: Hast du die richtigen Wertpapiere gekauft und es kommt kurzfristig zu einem scharfen Rücksetzer, dann verbillige deine Postionen durch einen günstigen Nachkauf.


Um dies kurzfristig realisieren zu können, kann man ausnahmsweise auf den Dispo des Girokontos zurückgreifen. Aus eigener Erfahrung weiß ich, dass dies eine sekundenschnelle Umbuchung vom Girokonto auf das Verrechnungskonto ist und prima funktioniert.

Aus Sicherheitsgründen empfehle ich es aber wirklich nur für Notfälle, um kurzfristig zu überbrücken. Jeder ist für sein Handeln selbst verantwortlich!



Kombination mit Rahmenkredit

Ebenfalls bietet die ING-DiBa einen ziemlich günstigen Rahmenkredit an. Doch wer hier (so wie ich dachte) meint, eine günstige Finanzierungsquelle für Wertpapierkäufe ausfindig gemacht zu haben, der irrt.

Die ING-DiBa bietet nämlich wegen ihrer Kundenschutz-Philosophie keine Wertpapierkredite an. Würde sie die Verwendung des Rahmenkredits für Wertpapierkäufe entdecken, würde sie den Kredit widerrufen, so die Auskunft eines Banksprechers gegenüber unserem Webportal.



Zusammenfassung zum Depot der ING-DiBa

DiBa Auszeichnung

Das Direkt-Depot bei der ING-DiBa wird völlig kostenlos geführt. Ebenfalls im günstigen Rahmen bewegen sich die Ordergebühren. Das Banking-Portal der Bank sowie der Kundenservice sind schnell und zuverlässig.


DiBa Depot mit Tagesgeld – ideale Kombination

Dem Depot ist ein gut verzinstes Verrechnungskonto (Tagesgeld) angeschlossen. So arbeitet das Geld auch in Phasen der Nicht-Investition für den Kunden.


Girokonto mit Dispo erweitert den Spielraum

Meine Empfehlung!

Prima lässt sich das Depot mit einem Girokonto inklusive Dispo ergänzen. Ebenfalls sind Zusatzdepots sowie weitere Tagesgeldkonten kostenlos möglich. Dies kann in einigen Situationen von unschätzbarem Vorteil sein. Ausprobieren!

Das Direkt-Depot der ING-DiBa erhält von mir eine Empfehlung höchster Stufe!


Weitere Infos zum Depot bei der DiBa: www.ing-diba.de/direkt-depot.

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Quelle: Web-Adressbuch 2014, S. 287
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Oben wurden die Eigenschaften des Depots sowie einige clevere Anwendungsmöglichkeiten beschrieben. Für mich ist das kostenlose Depot der DiBa erstklassig.