GEFA Tagesgeld sicher?

Viele Menschen kennen den Leitspruch: „Je höher der Zins, desto höher das Risiko“. Die GEFA Bank zahlt deutliche höhere Zinsen als der Marktdurchschnitt auf Tagesgeld. Ist die Anlage deswegen bei ihr unsicherer?

Dieser Frage gehen wir auf dieser Seite nach und belegen unsere Aussagen anhand von Rechtsquellen. Zuerst jedoch die wichtigsten Eckpunkte zum GEFA Tagesgeld:

GEFA Tagesgeld im Überblick

gute Zinsen

deutsche Einlagensicherung

10.000 Euro Mindesteinlage

sicheres Online-Banking

Direkt auf die Angebotsseite: www.gefa-bank.de/de/gefa-tagesgeld.

Sicherheit der GEFA Bank ausführlich

Die Gewinne werden an die französische Mutterbank abgeführt.

Bank mit Sitz in Deutschland

Die GEFA ist ein Kreditinstitut nach deutschem Recht. Sie ist mit dem Namen „GEFA Gesellschaft für Absatzfinanzierung mbH“ im Handelsregister Wuppertal unter der HRB 2708 eingetragen.

Der Vollständigkeit wegen sei erwähnt, dass die Bank seit 2001 zum französischen Finanzkonzern Société Générale gehört. Auf die Sicherheit der Spareinlagen der Kunden hat dies jedoch keine Auswirkung.

Die Einlagensicherung

Bis 100.000 Euro

Als deutsches Finanzinstitut unterliegt die GEFA Bank den Spielregeln des deutschen Einlagensicherungs- und Anlegerentschädigungsgesetzes (EAEG). Da dieses deutsche Gesetz die Vorgaben der EU-Richtlinie 2009/14/EG umsetzt, muss fairer Weise gesagt werden, dass es bis 100.000 Euro Einlagevolumen keinen Unterschied macht, ob man bei einer deutschen Bank oder einer anderen Bank aus dem EU-Raum anlegt. So hat es die EU-Kommission sowie das Europäische Parlament beschlossen.

Um es eindeutig zu sagen:

Die Politik hat die Faustregel „höhere Zinsen = höheres Risiko“ bei den Spareinlagen der Bürger bis 100.000 Euro außer Kraft gesetzt.

Ab 100.000 Euro

Darüber hinaus ist die GEFA Bank Mitglied im Bundesverband deutscher Banken und an deren freiwilligem Einlagensicherungsfonds beteiligt. Das bedeutet, dass auch Kunden mit einem höheren Einlagevolumen im Fall einer Bankpleite zu 100 % entschädigt würden.

Aktuell liegt die maximale Sicherungshöhe bei 250.000 Euro pro Kunde.

Zusammenfassung Einlagensicherheit bei der GEFA Bank

Das Wichtigste ist, dass die Bank ein solides Geschäft betreibt und erst gar nicht pleitegeht. Bei dieser Bewertung tun sich selbst Unternehmensanalysten schwer Garantien abzugeben. Wie soll das der Tagesgeldanleger beurteilen?

Deswegen konzentriert sich der Tagesgeldanleger darauf, zu prüfen, ob die Bank Mitglied in einem gesetzlichen Einlagensicherungssystem ist, welches im Schadensfall die volle Erstattung der Einlage und der Zinsen garantiert. Das ist bei der GEFA Bank bis 100.000 Euro der Fall.

Selbst Kunden mit einem höheren Anlagebetrag (aktuell bis 250.000 Euro – das wird sich in den nächsten Jahren schrittweise erhöhen) sind über das aufgesattelte freiwillige Sicherungssystem der deutschen Privatbanken abgesichert.

Seitens der Einlagesicherheit kann man ruhigen Gewissens Geld bei der GEFA Bank anlegen.

Sicherheit beim Online-Banking

Vermutlich werden sich Girokonto-Kunden der Volks- und Raiffeisenbanken freuen, denn sie müssen nicht den Umgang mit einem neuen unbekannten Bankingsystem lernen, wie es beim MoneYou-Tagesgeld oder der Bank of Scotland der Fall ist. Die GEFA Bank nutzt das Online-Bankingsystem, welches von der DZ-Bank betrieben wird und ebenfalls die meisten VR-Banken nutzen.

Tagesgeld der GEFA Bank
^{Statt des Blaus der VR-Banken wurde die Farbe Rot der GEFA Bank auffallend verwendet.}

Dieses System ist vielleicht optisch nicht das schönste, bei der technischen Sicherheit hat es sich jedoch bewährt und erfreut sich über einen guten Ruf in der Branche.

Rücküberweisung nur zum Referenzkonto

Das GEFA-Tagesgeldkonto kann lediglich als Sparkonto verwendet werden. Ein Zahlungsverkehr ist nicht möglich. Genau dieser Punkt ist eine große Sicherheit: Rücküberweisungen können nur an das eigene Girokonto (Referenzkonto) ausgelöst werden. Die Kontoverbindung zum Referenzkonto kann nicht online geändert werden.

mTAN-Verfahren

Der Kunde meldet sich beim Online-Banking mit Zugangsnummer oder Benutzername (dieser kann im Onlinemenü frei festgelegt werden, beispielsweise „lieschen1985“) und der PIN an.

Um eine Rücküberweisung ausführen zu können, erhält man eine mobile TAN aufs Handy gesendet. Diese muss zur Bestätigung der Überweisung dann in das Online-Formular eingetragen werden.

Dieses Verfahren gilt unter Experten derzeit als sehr sichere Lösung. Und für den Bankkunden ist es auch noch bequem.

Navigation GEFA Bank

GEFA Tagesgeld – Zusammenfassung

Wir gehörten zu den ersten Tagesgeldkunden der GEFA.

Das GEFA Tagesgeld bietet derzeit eine gute Verzinsung. Das angelegte Geld ist bei der Bank durch die Einlagensicherungssysteme garantiert. Das Online-Banking ist bequem in der Handhabung und bewährt sowie sicher.

Wir selbst haben mit großer Freude ein Tagesgeldkonto bei der GEFA eingerichtet und werden weiterhin über die Bank berichten.

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GEFA Tagesgeld