GoldMoney im Preisvergleich

Vergleich von GoldMoney, ZKB Gold ETF und einem Edelmetallhändler

Wie schneidet GoldMoney im Vergleich zu ETF und Münzen ab?

Ist GoldMoney eine echte Alternative bzw. Ergänzung zu physischen Edelmetallen in Form von Münzen und Barren oder Edelmetall-ETFs?

Einen Vergleich zu Goldzertifikaten machen wir hier nicht, weil diese Produkte hauptsächlich mit Papiergold arbeiten und im Pleitefall (siehe Lehman Brothers) das Vermögen weg sein kann.

GoldMoney im Vergleich zu ETFs und physischen Edelmetallen

Unser Vergleich unterstellt eine deutsche Anlegerfamilie, die jeweils in Gold und Silber investieren möchte. Die geplante Haltedauer beträgt 5 Jahre.

Dieser Vergleich beschäftigt sich ausschließlich mit den Kosten. Auf eine mögliche Wertsteigerung wird nicht eingegangen.

Kauf von 20.000 Euro in Gold und Silber (je 10.000 €)

geeignet für …		• regelmäßiges Sparen • mittlere bis größere Anlage > weitere Infos	• Einmalanlage • mittlere bis größere Anlage > weitere Infos	• kleinere bis mittlere Anlage > weitere Infos
Kosten beim Kauf	Gold	219 € (2,19 % Kaufgebühr)	50 € (Ordergebühr an der Börse Zürich)	500 € (5 % Händleraufschlag)
	Silber	369 € (3,69 % Kaufgebühr)	50 € (Ordergebühr an der Börse Zürich)	1.609,50 € (8,5 % Händleraufschlag + 7 % Mehrwertsteuer)
jährliche Kosten	Gold	50 € (0,15 % jedoch mindestens 1,2 Gramm)	40 € (0,4 % Verwaltungskommission)	70 € (Bankschliessfach)
	Silber	60 € (0,39 % jedoch mindestens 2,4 Unzen)	60 € (0,6 % Verwaltungskommission)
Kosten beim Verkauf	Gold	0 € (gebührenfrei)	50 € (Ordergebühr an der Börse Zürich)	0 €
	Silber	0 € (gebührenfrei)	50 € (Ordergebühr an der Börse Zürich)	0 €
Summe der Kosten	Gold	469 €	300 €	675 €
	Silber	669 €	400 €	1.784,50 €
	gesamt	1.138 €	700 €	2.459,50 €

Hinweis: Bei GoldMoney sinkt die prozentuale Kaufgebühr mit steigender Kaufsumme.

Wichtiges zum Vergleich

Einen Vergleich zwischen GoldMoney, ETF und Händler zu erstellen, ist eine große Herausforderung. Das liegt an den vielen Variablen und Annahmen, mit denen man beim ETF und beim Händler arbeiten muss.

Die Konditionen bei GoldMoney hingegen sind einfach, transparent und übersichtlich.

Abgrenzung zum ZKB Gold/Silver ETF

Um Kosten zu sparen, werden große Einheits­barren genutzt.

GoldMoney und die ZKB haben hier eine große Gemeinsamkeit. Sie kaufen die Edelmetalle in großen, so genannten Good-Delivery-Barren. So entstehen bei der Beschaffung die geringsten Kosten. Bei GoldMoney ist der Erwerb in den meisten Fällen teurer, dafür aber mit Kleinstbeträgen möglich.

Bei der ZKB sind geringe Anlagen nicht sinnvoll, da der ETF jeweils über die Börse Zürich gekauft werden muss. Hierfür fallen entsprechende Ordergebühren an. Diese weichen je nach Broker stark voneinander ab. Die jährlichen Fondsverwaltungskosten sind höher als die Kosten für Lagerung und Sicherheit bei GoldMoney.

Achtung: Bei kaum einer deutschen Bank ist der Erwerb des ZKB ETF möglich (restriktive deutsche Gesetze).

Abgrenzung zum Edelmetallhändler

Hier gibt es keine Gemeinsamkeiten zu GoldMoney. Man kauft online oder offline bei einem Edelmetallhändler Gold und Silber. Die Größe der Münzen und Barren bestimmt größtenteils über den Aufschlag vom Händler gegenüber dem Spotpreis (Prägekosten pro Gramm, Handelsmarge). An dieser Stelle haben wir mit Durchschnittswerten der Branche gearbeitet.

Beim Silber kommt zusätzlich noch die Mehrwertsteuer als Kostenpunkt dazu.

Mindestgebühr bei der Lagerung bei GoldMoney

Um kostendeckend pro Kundenkonto wirtschaften zu können, arbeitet GoldMoney mit einer Mindestgebühr pro Lagerort und Edelmetall. Diese beträgt pro Monat 0,1 Gramm Gold bzw. 0,2 Unzen Silber. Man könnte dies mit einer Kontoführungsgebühr vergleichen, um die Lagerung und Sicherheit gewährleisten zu können.

Zum Schluss noch eine Kostenübersicht bei einer Anlage von insgesamt 200.000 Euro:

Kauf von 200.000 Euro in Gold und Silber (je 100.000 €)

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