HBCI Banken · Welche Bank macht was?

 

HBCI oder TAN? Welche Bank bietet was an?

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Sie interessieren sich für Möglichkeiten, wie man Online-Banking sicher betreibt? Dann haben Sie bestimmt schon Begriffe wie HBCI oder FinTS gehört. Beide Begriffe gibt es mit Zusätzen, beispielsweise FinTS 3.0.

HBCI Fahnder

Nicht resignieren sondern informieren und handeln

Resignieren wäre jetzt die verkehrte Entscheidung. Schließlich geht es um die Sicherheit von Ihrem Geld. Mit dieser Seite möchten wir die Thematik entwirren.

Zuerst folgt eine Tabelle, aus der man Anbieter und angebotenes Sicherheitsverfahren ablesen kann. Weiter unten gibt es die Begriffserklärungen.


Banken und ihre Datenübertragungsstandards

Anbieter PIN/TAN-Verfahren FinTS mit PIN/TAN FinTS mit HBCI Chipkarte (sicherste Variante) Besonder­heiten Infos Internet­seite

Welche Bank fehlt? Nehmen Sie Kontakt zu uns auf.

Abkürzungen
TAN – Transaktionsnummer zur Bestätigung des Auftrages (z. B. Überweisung) an die Bank
iTAN – indizierte TAN – die Bank fordert zur Bestätigung z. B. TAN Nr. 17
iTANplus – Aufforderung zur TAN-Eingabe wird in einem verzerrten Kontrollbild angezeigt
mTAN – mobile TAN – bei Auftragsabsendung kommt die passende TAN per SMS aufs Handy
sm@rt-TAN-Generator – Gerät (Taschenrechner ähnlich), mit dem man die passende TAN erzeugt
HBCI – Homebanking Computer Interface – Datenübertragungsstandard
HBCI+ – HBCI im PIN/TAN-Verfahren (Sparkassenentwicklung)
FinTS – Financial Transaction Service – Datenübertragungsstandard, als Nachfolger von HBCI geplant

Alle Angaben sind nach bestem Gewissen, teilweise anhand von Fachzeitschriften (Finanztest & Co.) und/oder aufgrund von Auskünften der jeweiligen Banken erstellt.
Letzte Änderung: 27.3.2012 (alle Angaben ohne Gewähr)
Häufig nachgefragte Anbieter (mit kostenlosem Girokonto)
comdirect comdirect bank iTAN nein nein FinTS nur noch für Altkunden comdirect Angebote Weiter zur Bank
DKB DKB iTAN ja ja - DKB Angebote Weiter zur Bank
ING-DiBa ING-DiBa iTAN ja nein - ING-DiBa Angebote Weiter zur Bank
netbank netbank iTAN ja nein - netbank Angebote Weiter zur Bank
Anbieter alphabetisch
1822direkt 1822direkt iTAN nein ja - 1822direkt Angebote Weiter zur Bank
Augsburger Aktienbank Augsburger Aktienbank iTAN nein nein - - Weiter zur Bank
Bank 1 Saar Bank 1 Saar direkt iTAN, mTAN ja ja - - Weiter zur Bank
Bank of Scotland Bank of Scotland mTAN nein nein mTANs generell kostenlos Tages- und Festgelbank Weiter zur Bank
Barclays Bank Barclays Bank mTAN nein nein mTANs generell kostenlos Tages- und Festgelbank Weiter zur Bank
BBBank BBBank iTANplus, mTAN ja ja - - Weiter zur Bank
Berliner Volksbank Berliner Volksbank iTAN ja ja - - Weiter zur Bank
comdirect comdirect bank iTAN nein nein FinTS nur noch für Altkunden comdirect Angebote Weiter zur Bank
Commerzbank Commerzbank iTAN ja ja - - Weiter zur Bank
Cronbank Cronbank iTAN nein nein - - Weiter zur Bank
DAB Bank DAB Bank ohne TAN nein nein - - Weiter zur Bank
Deutsche Bank Deutsche Bank k. A. k. A. ja - - Weiter zur Bank
Skatbank Deutsche Skatbank mTAN ja ja Kartenausstellung = einmalige Kosten
mTAN = Gebühr pro SMS
- Weiter zur Bank
DKB DKB iTAN ja ja - DKB Angebote Weiter zur Bank
Ethinkbank Ethikbank sm@rt-TAN ja ja - - Weiter zur Bank
GLS Bank GLS Bank sm@rt-TAN plus, mTAN nein nein HBCI mittels USB-Stick - Weiter zur Bank
Haspa Direkt Haspa Direkt iTAN ja nein HBCI mit Schlüsseldatei möglich - Weiter zur Bank
Hypovereinsbank Hypo­vereins­bank iTAN ja ja - - Weiter zur Bank
ING-DiBa ING-DiBa iTAN ja nein - ING-DiBa Angebote Weiter zur Bank
MoneYou MoneYou mTAN nein nein mTANs generell kostenlos Tages- und Festgelbank Weiter zur Bank
netbank netbank iTAN, mTAN ja nein - netbank Angebote Weiter zur Bank
Norisbank norisbank iTAN nein nein - norisbank Angebote Weiter zur Bank
Postbank Postbank iTAN, mTAN ja nein - Postbank Angebote Weiter zur Bank
Santander Santander Consumer Bank iTAN nein nein - - Weiter zur Bank
Sparda Banken Sparda-Banken regional unterschiedlich - - Weiter zur Bank
Sparkasse Sparkasse regional unterschiedlich - - Weiter zur Bank
Targobank Targobank k. A. nein nein - - Weiter zur Bank
Volksbank Volksbanken Raiff­eisen­banken regional unterschiedlich - - Weiter zur Bank
Sparkasse Memmingen Lindau Mindelheim Sparkasse Memmingen k. A. ja ja - Weiter zur Bank
Volkswagenbank Volkswagen­bank iTAN nein nein - Volkswagen­bank Angebote Weiter zur Bank
Wüstenrot Wüstenrot k. A. nein nein - Wüstenrot Angebote Weiter zur Bank

Abgrenzung zwischen HBCI und FinTS

FinTS Banking

Die ersten Entwicklungen zu einem einheitlichen und sicheren Daten­übertragungs­verfahren zwischen dem Kundencomputer und dem Bankrechner begannen 1995. Drei Jahre später war HBCI einsatzfähig. HBCI wurde bis zur Version 3.0 im Jahr 2002 weiterentwickelt.

2002 wurde HBCI mit der Implementierung des PIN/TAN-Verfahrens und der Möglichkeit des Einsatzes von Signaturkarten in FinTS 3.0 (Financial Transaction Services) umbenannt.

Seit 2004 gibt es FinTS in Version 4.0.


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Aktueller Stand bei HBCI und FinTS

Heute kann man sagen: FinTS hat HBCI als Oberbegriff abgelöst. Die Banking­verfahren kann man in drei Gruppen aufteilen:

• das herkömmliche PIN/TAN-Verfahren, häufig modifiziert mit iTAN oder mTAN
• das PIN/TAN-Verfahren, welches den Standard von FinTS (ehemals HBCI) verwendet
• das FinTS-Verfahren mit HBCI-Chipkarte

Was definiert der Standard?

Im HBCI/FinTS-Standard wurden Sicherheits­verfahren, Über­tragungs­protokolle, Kommunikations­formate und einiges mehr verbindlich festgelegt.

Warum ist diese Definition wichtig?

Die gemeinsamen Standards sind wichtig, damit unabhängige Software­anbieter Programme schreiben können, die multi­banken­fähig sind. Also ein Computer­programm, beispielsweise windata-basic, welches mit jeder Bank sicher kommunizieren kann, die den Standard verwendet.


Chipkarte versus Signaturkarte

Ob man von der Bank eine Chipkarte oder eine Signaturkarte bekommt, spielt fürs Online-Banking keine Rolle.

Der Unterschied

Mit der Signaturkarte ist es möglich, eine digitale Unterschrift zu erzeugen, die sogar bei Ämtern, wie beim Finanzamt, Gültigkeit besitzt. Nicht jede Chipkarte ist aber gleichzeitig eine Signaturkarte, auch wenn ein eindeutiger Fingerabdruck generiert wird.

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Weblinks

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Bilder: Leo Blanchette – Fotolia.com · diverse Banken
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Quelle: Web-Adressbuch 2014, S. 287
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