Sie interessieren sich für Möglichkeiten, wie man Online-Banking sicher betreibt? Dann haben Sie bestimmt schon Begriffe wie HBCI oder FinTS gehört. Beide Begriffe gibt es mit Zusätzen, beispielsweise FinTS 3.0.
Resignieren wäre jetzt die verkehrte Entscheidung. Schließlich geht es um die Sicherheit von Ihrem Geld. Mit dieser Seite möchten wir die Thematik entwirren.
Zuerst folgt eine Tabelle, aus der man Anbieter und angebotenes Sicherheitsverfahren ablesen kann. Weiter unten gibt es die Begriffserklärungen.
Anbieter | PIN/TAN-Verfahren | FinTS mit PIN/TAN | FinTS mit HBCI Chipkarte (sicherste Variante) | Besonderheiten | Infos | Internetseite | ||
Welche Bank fehlt? Nehmen Sie Kontakt zu uns auf. Abkürzungen TAN – Transaktionsnummer zur Bestätigung des Auftrages (z. B. Überweisung) an die Bank iTAN – indizierte TAN – die Bank fordert zur Bestätigung z. B. TAN Nr. 17 iTANplus – Aufforderung zur TAN-Eingabe wird in einem verzerrten Kontrollbild angezeigt mTAN – mobile TAN – bei Auftragsabsendung kommt die passende TAN per SMS aufs Handy sm@rt-TAN-Generator – Gerät (Taschenrechner ähnlich), mit dem man die passende TAN erzeugt HBCI – Homebanking Computer Interface – Datenübertragungsstandard HBCI+ – HBCI im PIN/TAN-Verfahren (Sparkassenentwicklung) FinTS – Financial Transaction Service – Datenübertragungsstandard, als Nachfolger von HBCI geplant |
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Alle Angaben sind nach bestem Gewissen, teilweise anhand von Fachzeitschriften (Finanztest & Co.) und/oder aufgrund von Auskünften der jeweiligen Banken erstellt. |
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Letzte Änderung: 27.3.2012 (alle Angaben ohne Gewähr) | ||||||||
Häufig nachgefragte Anbieter (mit kostenlosem Girokonto) | ||||||||
comdirect bank | iTAN | nein | nein | FinTS nur noch für Altkunden | comdirect Angebote | |||
DKB | iTAN | ja | ja | - | DKB Angebote | |||
ING-DiBa | iTAN | ja | nein | - | ING-DiBa Angebote | |||
netbank | iTAN | ja | nein | - | netbank Angebote | |||
Anbieter alphabetisch | ||||||||
1822direkt | iTAN | nein | ja | - | 1822direkt Angebote | |||
Augsburger Aktienbank | iTAN | nein | nein | - | - | |||
Bank 1 Saar direkt | iTAN, mTAN | ja | ja | - | - | |||
Bank of Scotland | mTAN | nein | nein | mTANs generell kostenlos | Tages- und Festgelbank | |||
Barclays Bank | mTAN | nein | nein | mTANs generell kostenlos | Tages- und Festgelbank | |||
BBBank | iTANplus, mTAN | ja | ja | - | - | |||
Berliner Volksbank | iTAN | ja | ja | - | - | |||
comdirect bank | iTAN | nein | nein | FinTS nur noch für Altkunden | comdirect Angebote | |||
Commerzbank | iTAN | ja | ja | - | - | |||
Cronbank | iTAN | nein | nein | - | - | |||
DAB Bank | ohne TAN | nein | nein | - | - | |||
Deutsche Bank | k. A. | k. A. | ja | - | - | |||
Deutsche Skatbank | mTAN | ja | ja | Kartenausstellung = einmalige Kosten mTAN = Gebühr pro SMS |
- | |||
DKB | iTAN | ja | ja | - | DKB Angebote | |||
Ethikbank | sm@rt-TAN | ja | ja | - | - | |||
GLS Bank | sm@rt-TAN plus, mTAN | nein | nein | HBCI mittels USB-Stick | - | |||
Haspa Direkt | iTAN | ja | nein | HBCI mit Schlüsseldatei möglich | - | |||
Hypovereinsbank | iTAN | ja | ja | - | - | |||
ING-DiBa | iTAN | ja | nein | - | ING-DiBa Angebote | |||
MoneYou | mTAN | nein | nein | mTANs generell kostenlos | Tages- und Festgelbank | |||
netbank | iTAN, mTAN | ja | nein | - | netbank Angebote | |||
norisbank | iTAN | nein | nein | - | norisbank Angebote | |||
Postbank | iTAN, mTAN | ja | nein | - | Postbank Angebote | |||
Santander Consumer Bank | iTAN | nein | nein | - | - | |||
Sparda-Banken | regional unterschiedlich | - | - | |||||
Sparkasse | regional unterschiedlich | - | - | |||||
Targobank | k. A. | nein | nein | - | - | |||
Volksbanken Raiffeisenbanken | regional unterschiedlich | - | - | |||||
Sparkasse Memmingen | k. A. | ja | ja | - | ||||
Volkswagenbank | iTAN | nein | nein | - | Volkswagenbank Angebote | |||
Wüstenrot | k. A. | nein | nein | - | Wüstenrot Angebote |
Die ersten Entwicklungen zu einem einheitlichen und sicheren Datenübertragungsverfahren zwischen dem Kundencomputer und dem Bankrechner begannen 1995. Drei Jahre später war HBCI einsatzfähig. HBCI wurde bis zur Version 3.0 im Jahr 2002 weiterentwickelt.
2002 wurde HBCI mit der Implementierung des PIN/TAN-Verfahrens und der Möglichkeit des Einsatzes von Signaturkarten in FinTS 3.0 (Financial Transaction Services) umbenannt.
Seit 2004 gibt es FinTS in Version 4.0.
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Heute kann man sagen: FinTS hat HBCI als Oberbegriff abgelöst. Die Bankingverfahren kann man in drei Gruppen aufteilen:
• das herkömmliche PIN/TAN-Verfahren, häufig modifiziert mit iTAN oder mTAN
• das PIN/TAN-Verfahren, welches den Standard von FinTS (ehemals HBCI) verwendet
• das FinTS-Verfahren mit HBCI-Chipkarte
Im HBCI/FinTS-Standard wurden Sicherheitsverfahren, Übertragungsprotokolle, Kommunikationsformate und einiges mehr verbindlich festgelegt.
Die gemeinsamen Standards sind wichtig, damit unabhängige Softwareanbieter Programme schreiben können, die multibankenfähig sind. Also ein Computerprogramm, beispielsweise windata-basic, welches mit jeder Bank sicher kommunizieren kann, die den Standard verwendet.
Ob man von der Bank eine Chipkarte oder eine Signaturkarte bekommt, spielt fürs Online-Banking keine Rolle.
Mit der Signaturkarte ist es möglich, eine digitale Unterschrift zu erzeugen, die sogar bei Ämtern, wie beim Finanzamt, Gültigkeit besitzt. Nicht jede Chipkarte ist aber gleichzeitig eine Signaturkarte, auch wenn ein eindeutiger Fingerabdruck generiert wird.
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