Eigentlich könnte die Buchneu­erscheinung auch „50 Sachwerte gegen Inflationsängste“ heißen, tut es aber aus einer bestimmten Einstellung nicht: Der Autor Michael Brückner will Ihnen keine Sorgen vor der Zukunft machen. Die Chancen stehen im Vordergrund.

ein Buch, was Freude macht

Das ist ein großer Unterschied zu den meisten Werken, die derzeit auf den Markt kommen und sich mit dem Thema Inflation im weitesten Sinn beschäftigen. „50 Sachwerte“ ist positiv und zukunftsbejahend geschrieben.

Was erhalten Sie mit Kauf dieses Buches?

Sie erhalten Ideen für Sachwert­anlagen in 50 kurzen Kapiteln. Jedes Kapitel stellt den Sachwert vor, oft sogar mit einer unterhaltsamen geschichtlichen Einführung.
Ebenso werden die Chancen für die Wertentwicklung eingeschätzt sowie Tipps für die weitere Recherche gegeben. Am Schluss jedes Kapitels befindet sich ein Investment-Kompass, der wichtige Fakten wie „wo kaufen?“, „welche Jahrgänge?“ oder „welche Marken?“ zusammenfasst.
Es ist erstaunlich, wie es der Autor geschafft hat, auf nur rund 250 Seiten eine Fülle von wertvollen Informationen über alle Sachwertanlagen von Armbanduhren über Fahrräder und Spielzeug bis hin zu Briefmarken, Münzen und Whisky zu vermitteln.

Wer Sorge vor Inflation hat, tendiert häufig zu Gold, Silber, Aktien oder Immobilien. Doch es gibt noch so viel mehr … in diesem Buch!

Natürlich wird niemand sich für alle 50 Sachwerte interessieren. Mit dem Buch erhält er jedoch in kürzester Zeit eine kompletten Überblick, was es so gibt, und kann sich entscheiden in ein oder mehrere Gebiete tiefer einzusteigen.
Uns hat beispielsweise das Kapitel über Rum überrascht, ein vermutlich kommender Sachwert. Und schon während des Lesens haben wir uns einen Katalog über Schreibgeräte aus 925er Sterling-Silber angefordert, um in dieses Thema tiefer einzusteigen.

Machen Sie mit!

Welcher Sachwert interessiert Sie am meisten? Bitte kommentieren Sie diesen Artikel damit. Das gibt Anregungen für andere Leser und vielleicht erhält man so interessante Tipps!?

In Teil 2 erfahren Sie

• welche Sachwerte im Kommen sind
• welche Sachwerte zur Grundausstattung höheren
• und die drei wichtigsten Punkte, die man kennen sollte, bevor man in einem bestimmten Themengebietet investiert

⇒ Teil 2 (Experten-Interview mit Michael Brückner) anzeigen

Unser Fazit

Genau das richtige Buch zur richtigen Zeit. Klare Kaufempfehlung. Das Beste, was Ihnen im Anschluss passieren kann, ist ein Hobby zu entdecken, dass sich auch noch wertsteigernd auswirkt.

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Im ersten Teil haben wir Ihnen die Idee Dividendenrendite contra Festgeldzinsen vorgestellt und Ihnen für den zweiten Teil drei Dinge versprochen:

1. zeigen, welche DAX-Aktien besonders dividendenstark sind
2. wie man diese kostengünstig besparen kann
3. welche DAX-Aktien Gerald Hörhan im Rahmen seinen Cashflow-Strategie ratierlich bespart

So günstig wie auf dieser Seite vorgestellt, kommt man sonst kaum an Aktien ran!

1. Dividendenstarke DAX-Aktien

Sehr gute Depotanbieter bieten ihren Kunden eine ganze Fülle von Informationen rund um Wertpapiere. Bei Cortal-Consors können auch Nicht-Kunden diesen Service nutzen. Im Bereich Fundamentaldaten findet man die Dividendenrendite der vergangenen Jahre sowie die Vorschau der erwarteten Rendite für die kommenden Jahre. Wie man die Dividendenrendite berechnet, haben wir im ersten Teil gezeigt.
Die DAX-Aktien haben wir nach zu erwartender Dividendenrendite geordnet. Allerdings haben wir sie in zwei Tabellen, überschrieben mit Namensaktien und die andere mit Stammaktien, eingeteilt. Dies hat einen praktischen Service-Grund. Mehr dazu unter Punkt 2 dieses Artikels.

Namensaktien
Aktiengesellschaft	Wertpapierkennnummer (WKN)	Dividendenrendite, Stand 18.11.2012
E.ON AG	ENAG99	8,0 %
Deutsche Telekom AG	555750	7,8 %
Daimler AG	7100000	6,0 %
Deutsche Börse AG	581005	5,8 %
Munich Re	843002	5,4 %
Allianz SE	840400	5,3 %
Deutsche Post AG	555200	5,2 %
Deutsche Lufthansa AG	823212	4,5 %
BASF SE	BASF11	4,3 %
K+S AG	KSAG88	4,3 %
Siemens AG	723610	4,1 %
Bayer AG	BAY001	3,1 %
Infineon Technologies	623100	2,4 %
Adidas	A1EWWW	2,4 %
Deutsche Bank AG	514000	2,4 %
Stammaktien
RWE AG	703712	6,6 %
BMW AG	519000	4,4 %
Continenal AG	543900	3,1 %
Volkswagen AG	766403	3,1 %
ThyssenKrupp	750000	2,8 %
HeidelbergCement AG	604700	2,3 %
Linde AG	648300	2,3 %
Merck KGAA	659990	1,8 %
Henkel AG & Co. KGAA	604843	1,7 %
SAP AG	716460	1,7 %
Beiersdorf AG	520000	1,5 %
Fresenius Medical Care KGAA	578580	1,5 %
Fresenius SE & Co. KGAA	578560	1,4 %
Commerzbank AG	803200	0,0 %

2. Wie man diese Aktien kostengünstig besparen kann – neue Idee!

Allgemein bekannt dürften kostengünstige DAX-ETFs und Dividendenfonds sein. Diese sind gut und in vielen Fällen auch empfehlenswert. Das wollen wir keinesfalls in Abrede stellen.
Gegenüber dem Direktinvestment haben sie jedoch einige Nachteile.

Nachteile von ETFs und Fonds

• Man ist nur mittelbar Miteigentümer der Aktiengesellschaften; das heißt man wird nicht zu den Aktionärsversammlungen eingeladen und hat dort auch kein Stimmrecht. Und noch wichtiger: Man erhält keine direkten Dividenden.
• Dividenden erhält der ETF oder Fonds (bei Zertifikaten und CFDs erhält man sie teilweise nicht). Für das Verwalten des ETFs oder Fonds fallen laufende Gebühren an. Und zwar mehr als die Gesamtkostenquote TER anzeigt, da nicht alle Kosten wie beispielsweise Ordergebühren in die veröffentlichten Kosten eingerechnet werden. Diese werden trotzdem von der Rendite abgezogen.
• Mit ETFs und Fonds ist man an sehr vielen Unternehmen beteiligt, natürlich auch an welchen, die man sonst nie selbst kaufen würde.

Vorteile des Direktinvestments in Aktien

• Man ist selbst Aktionär. Bei Namensaktien steht der eigene Namen im Aktienregister. Man darf die Aktionärsversammlungen besuchen und ist dort stimmberechtigt (und bekommt dort auch ein warmes Mittagessen 😉 ).
• Dividenden werden gebührenfrei auf das Verrechnungskonto gebucht.
• Bei den von uns weiter unten empfohlenen Depots fallen während der gesamten Haltedauer zwischen Kauf und ggf. späterem Verkauf keine Gebühren an.
• Man bespart nur Aktien, die man kennt und von denen man überzeugt ist.

Cortal-Consors und Maxblue (unsere Empfehlungen)

Es gibt bisher nur wenige Depotanbieter, bei denen man in einzelne Aktien sparen kann. Wie das funktioniert, zeigen wir jetzt am Beispiel von Cortal-Consors:

Bei Cortal-Consors ist eine Sparrate ab 25 Euro möglich. Aus Kosteneffizienzgründen empfehlen wir eine Sparrate von mindestens 100 Euro.

Kosten des Aktiensparplans bei Cortal-Consors und Maxblue

Cortal-Consors berechnet 1,75 %, aber mindestens 2,50 Euro pro Ausführung. Das bedeutet, bei einem Sparplan von 100 Euro fallen 2,50 Euro an Kaufgebühr an. Das ist vergleichbar mit einem Ausgabeaufschlag von 2,5 % bei einigen Fonds.
Bei Namensaktien fällt zusätzlich eine Gebühr in Höhe von 1,95 Euro für den Eintrag in das Aktienregister an. Deswegen unsere Aufteilung unter Punkt 1 dieses Artikel in Stamm- und Namensaktien!

Stammaktien kauft man am günstigsten über Cortal-Consors und Namensaktien über Maxblue.

Bei Maxblue berechnen sich die Gebühren, unabhängig ob Stamm- oder Namensaktie, immer: 2,50 Euro + 0,40 % vom Kaufpreis. Das macht 2,90 Euro bei einer Sparrate von 100 Euro aus.

Kostenvergleich der beiden Anbieter

In Klammern haben wir Ihnen den prozentuellen Aufschlag, vergleichbar mit dem Ausgabeaufschlag bei Fonds, geschrieben. Jetzt sieht man deutlich, ab welchem Betrag das Ratensparen lohnt. Beachte: Es fallen gegenüber ETFs und Fonds keine Folgekosten mehr an!

Sparrate	Cortal-Consors		Maxblue
	Stammaktien	Namensaktien	Stamm- und Namensaktien
25 €	2,50 € (10,00 %)	4,45 € (17,80 %)	2,60 € (10,90 %)
50 €	2,50 € (5,00 %)	4,45 € (8,90 %)	2,70 € (5,45 %)
100 €	2,50 € (2,50 %)	4,45 € (4,45 %)	2,90 € (2,90 %)
150 €	2,63 € (1,75 %)	4,58 € (3,10 %)	3,10 € (2,07 %)
250 €	4,38 € (1,75 %)	6,33 € (2,53 %)	3,50 € (1,40 %)
500 €	8,75 € (1,75 %)	10,70 € (2,14 %)	4,50 € (0,90 %)
1000 €	17,50 € (1,75 %)	19,45 € (1,94 %)	6,50 € (0,65 %)
	weitere Infos zu Cortal-Consors		weitere Infos zu Maxblue
direkt zum Anbieter:	www.cortalconsors.de		www.maxblue.de

Die ideale Sparrate, von den Kosten her betrachtet, liegt bei Cortal-Consors bei 143 Euro für Stammaktien. Das entspricht einem Aufschlag von 1,75 %.
Bei Maxblue wird es immer günstiger, umso höher die Sparrate ist. Bei 1.000 Euro beispielsweise liegt der Aufschlag nur noch bei 0,65 %. Für den Cortal-Consors-Kunden wäre hier schon fast ein normaler Aktienkauf außerhalb des Sparplans kostengünstiger.

Der kleine Geldbeutel mit Stammaktien bleibt bei Cortal-Consors – größere Investoren gehen zu Maxblue.

Zwei wertvolle Tipps

1. Wenn Sie dauerhaft mehrere Aktien besparen wollen, jedoch einen schmalen Geldbeutel haben, stellen Sie quartalsweise die Ausführung ein und beginnen drei Sparpläne jeweils versetzt um einen Monat.
2. Vermeiden Sie bei Sparplänen den Kaufzeitpunkt zum Monatsanfang einzustellen. Das sind regelmäßig die Tage, an denen viel Geld in den Markt strömt und die Kurse tendenziell höher sind.

3. Diese DAX-Werte bespart Gerald Hörhan regelmäßig

Gerald Hörhan ist ein bekannter und provokanter Investment­banker. Unsere Stammleser kennen vermutlich unsere beiden Buch­vorstellungen „Investment-Punk“ und „Gegengift“. Der Österreicher Hörhan besitzt allein in Deutschland über 100 Mietwohnungen. Aus den Mieteinnahmen fließt ihm ein grandioser Cashflow zu.
Ein weiterer Teil seiner persönlichen Cashflow-Strategie ist das Ansparen in dividendenstarke deutsche Großunternehmen, bei denen die Wahrscheinlichkeit hoch ist, dass sie auch die nächsten Finanzstürme überleben werden.

Die jährlichen Dividendenausschüttungen sind ihm willkommene Einnahmen!

Von ihm persönlich wissen wir, dass er Sparpläne auf die Aktien:

• Deutsche Telekom
• Allianz
• E.on
• RWE

hat und diese regelmäßig bespart.
Bilder: fotomek (fotolia.com) · Cortal-Consors · Gerald Hörhan (facebook)

Natürlich sind Dividenden­aus­schüttungen lange nicht so sicher wie die jähr­lichen Zins­gut­schriften bei Festgeld­anlagen.

Vorstellung einer Idee

In Anbetracht der aktuell niedrigen Zinsen auf Bank­guthaben sowie zunehmender Inflations­gefahren möchten wir unseren Lesern die Idee der Dividenden­rendite vorstellen.

Planungssicherheit contra Sachwert

Die Vorteile von Festgeld sind klar

• hohe Planungssicherheit, da zum festgelegten Termin wieder verfügbar
• sichere vorab festgelegte Zinsen
• gesetzliche Einlagensicherung

als Nachteile kann man

• den aktuell niedrigen Zins
• und Wiederverfügbarkeit erst nach Vertragsablauf

sehen.
Die größte Gefahr für die Rendite von Festgeldanlagen ist ein Anziehen der Inflationsrate. Nominell kann man mit Festgeld nie ein Minusgeschäft machen. Aber es könnte sein, dass man sich trotz Zinsen später weniger dafür kaufen kann als heute.

Aktien mit hohen Dividendenzahlungen

Ganz klar, bei Aktien gibt es überhaupt keine garantierte Sicherheit. Es gibt nur gesicherte Rückblicke – also wie hat sich die Aktie in der Vergangenheit entwickelt – und Wahrscheinlichkeiten die Zukunft betreffend.

Deswegen fangen wir mit den Nachteilen an

• trotz einer hohen Dividendenzahlung kann es einen Vermögensverlust geben, wenn beispielsweise der Kurs der Aktie sinkt
• der Erfolg der Anlage hängt von verschiedenen Faktoren ab (von der Führung des Unternehmens, der gesamtwirtschaftlichen Lage, der Steuerpolitik und einigem mehr)
• es fallen Gebühren beim Kauf sowie beim Verkauf an
• um nicht notgedrungen mit Verlust verkaufen zu müssen, sollte man einen langfristigen Anlagehorizont einplanen

Vorteile einer Aktienanlage

• Sachwert statt Papierwert (Sachwerte sind bei einem Anziehen der Inflationsrate nicht so gefährdet, können sogar steigen)
• Neben Dividendenzahlungen kann eine Vermögenssteigerung über Kursgewinne erfolgen

Wie kommt man nun auf eine Dividendenrendite von 5,9 %?

Schaut man sich beispielsweise die Informationen zur Daimler-Aktie bei Cortal-Consors an, findet man im Bereich „Fundamentaldaten“ die aktuelle Dividendenrendite und die Vorschau für die nächsten Jahre:

Die Dividendenrendite berechnet sich so

In unserem Beispiel rechnet man damit, dass Daimler rund 2,10 Euro pro Aktie an Dividende zahlen wird.

Cashflow-Strategie mit Aktien

Die Dividendenstrategie ist eine Cashflow-Strategie. Der Investor legt Wert darauf, dass ihm seine Anlage neben einer möglichen Wertsteigerung regelmäßige Einnahmen bringt.

Beispiel mit der Daimler-Aktie

Mal angenommen, man hätte 1.400 Aktien von Daimler, was bei heutigem Kaufkurs etwa 50.000 Euro entspräche, und die Dividendenpolitik von Daimler wäre stabil bei 2,10 Euro Aktie (das ist unabhängig vom künftigen Kurs, weil man ja zu 36 Euro pro Aktie gekauft hat), dann darf man sich über knapp 3.000 Euro pro Jahr an Dividende freuen.

Oder anderes ausgedrückt: 250 Euro monatliche Zusatzrente!

Das erfahren Sie in den nächsten Tagen im 2. Teil unserer Serie:

• welche DAX-Aktien dividendenstark sind
• wie man kostengünstig diese Aktien regelmäßig besparen kann
• welche Aktien der Investment-Punk Gerald Hörhan auf diesem Weg regelmäßig bespart

Was halten Sie von dieser Strategie? Haben Sie Tipps? Bitte einen Kommentar hinterlassen, Danke!

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