Einlagensicherung der Sparkasse

Einlagensicherung der Sparkassen und Landesbanken

Die Einlagen bei deutschen Sparkassen sind durch ein eigenes Sicherungssystem, basierend auf 3 Stufen, in unbegrenzter Höhe geschützt.

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Regionale Stützungsfonds der Sparkassen (1. Stufe)

Eigene Einlagensicherung

Die erste Stufe bilden 11 regionale Sparkassenstützungsfonds (Cash-Fonds), welche die Sparkassen innerhalb des regionalen Gebietes unterstützen.

1970 wurden die Sparkassenstützungsfonds des Deutschen Sparkassen- und Giroverbandes gegründet. Im Falle einer Überschuldung bzw. einer Illiquidität erfolgt diese Stützung durch Zuschüsse und Darlehen.

Tagesgeld vom Onlineableger der Sparkasse

Insgesamt existieren die folgenden 11 Sparkassenverbände, die jeweils eigene Sparkassenstützungsfonds unterhalten:

Sparkassenverband Bayern
Ostdeutscher Sparkassenverband
Sparkassenverband Baden-Württemberg
Hanseatischer Sparkassen- und Giroverband
Rheinischer Sparkassen- und Giroverband
Sparkassen- und Giroverband Hessen-Thüringen
Sparkassen- und Giroverband Rheinland-Pfalz
Westfälisch-Lippischer Sparkassen- und Giroverband
Sparkassen- und Giroverband Schleswig-Holstein
Sparkassenverband Niedersachsen
Sparkassenverband Saar

Sicherungsreserven der Landesbanken (2. Stufe)

Die eigenen Fonds der Landesbanken und Girozentralen bilden die zweite Stufe. Diese Sicherungsreserve besteht ebenfalls aus dem Grund, bei Überschuldung oder Illiquidität, sowohl Sparkassen als auch Landesbanken mit Zuschüssen und Darlehen unter die Arme zu greifen.

Flipchart der Sparkasse Allgäu von Jugendlichen

Sparkassen sind regional verwurzelt (hier: Jugendaktion der Sparkass Allgäu); haften aber überregional

Überregionaler Ausgleich (3. Stufe)

Sollten die Reserven der ersten beiden Stufen dennoch nicht ausreichen die Entschädigungsansprüche abzudecken, tritt ein überregionaler Ausgleich aller Sparkassenstützungsfonds ein. Das bedeutet, das Gesamtvolumen aller regionalen Stützungsfonds wird im Notfall zur Verfügung gestellt. Dazu gehört auch die Sicherungsreserve der Landesbanken.

Gewährträgerhaftung (4. Stufe, abgeschafft)

Bis zum 18. Juli 2005 boten die Sparkassen noch eine weitere Sicherheit, die Gewährträgerhaftung. Mit der Gewährträgerhaftung übernahmen öffentliche Gebietskörperschaften die Garantie für den Bestand der Sparkasse und der Landesbank. Dies waren das Bundesland, der Landkreis, die Stadt oder die Gemeinde, welcher das Kreditinstitut angehörte.

Eine Klage beim Europäischen Gerichtshof, die diese Regelung als Wettbewerbsverzerrung sah, hatte Erfolg. Die Sparkassen und Gebietskörperschaften waren gezwungen nach einer Übergangsfrist, diese Sicherung abzuschaffen.

Fazit zur Sparkassen-Einlagensicherung

Es ist ein Mythos, dass die Einlagensicherung der Sparkasse sicherer ist als bei anderen deutschen Banken, die sich einem freiwilligen Einlagensicherungssystem angeschlossen haben.

Der Unterschied zu den anderen Sicherungssystemen

Der Unterschied liegt in der Höhe der Einlagensicherung. Sie liegt im Einlagensicherungssystem der privaten Banken im mehrfacher Millionenhöhe pro Kunde und bei Sparkassen, VR-Banken und öffentlichen Banken ist sie unbegrenzt.

Allerdings gibt es in Deutschland Banken, die keiner zusätzlichen Einlagensicherung angehören, beispielsweise die SWK oder die Fidor Bank. Spareinlagen sind hier nur in gesetzlicher Höhe abgesichert.

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Einlagensicherung der Sparkassen