Alles kostenlos … und trotzdem empfehlenswert!
Du findest auf dieser Seite nur kostenlose Angebote, die ich selbst nutze. Am Ende der Seite kannst du mir gerne via Kommentarfunktion Fragen dazu stellen.
Girokonto
Mein Haupt-Girokonto habe ich seit 2004 bei der DKB. Es ist kostenfrei. Schon immer. Auch heute noch empfehle ich dir als potenziell aufstrebenden Bankkunden die Eröffnung des Kontos bei der DKB.
Warum? Gibt es nicht bessere Banken?
Ja, in vielen Teilbereichen gibt es bessere Girokonten. Beispielsweise bei der Funktionalität von Apps, Unterkonten und Transaktionsgeschwindigkeiten. Hier bessere Anbieter zu nutzen, wäre für mich die Eröffnung eines Zweit- oder Drittkontos. Das besprechen wir in weiterführenden Artikeln und in unseren Online-Meetings.
Beim Haupt-Girokonto kommt es für mich auf das Gesamtpaket an. Das muss dauerhaft erreichbar, stabil und seriös sein.
Niemals hat sich meine Kontonummer bankseitig geändert, niemals wurde der Kreditrahmen – einmal aufgebaut – herabgestuft. Vor allem bietet die DKB – je nach Einkommen – eine Dispo- und Kreditkartenkreditlinie von bis zu 15.000 Euro an. Viele Banken mit hippen Apps führen nur Guthabenkonten!
Auf einer meiner Florida-Reisen habe ich die DKB Visa Card verloren und durfte mich über schnellen kostenlosen Ersatz freuen (Notfallkreditkarte). Welche Hausbank sendet bitte schon innerhalb von 48 Stunden eine Ersatzkarte oder Notfall-Bargeld ins Ausland?
Kreditkarte
Obwohl ich beim DKB Girokonto eine Visa Card dabei habe, empfiehlt es sich zusätzlich eine separate Kreditkarte zuzulegen. Insbesondere, da die DKB in der kostenfreien Variante eine Debit-Visa Card bereitstellt. Der Kreditrahmen ist der Dispo.
Einen zusätzlichen – und teilweise wesentlich höheren – Kreditrahmen kann man bei der Barclaycard erhalten. Die Barclaycard ist eine echte Kreditkarte ohne Girokonto. Das bedeutet, dass alle Kartenumsätze gesammelt werden. Der Kontostand geht ins Minus.
Über die Kartenumsätze eines Monats erhält man eine Abrechnung und hat dann noch 28 Tage Zeit, den Saldo auszugleichen. Tut man das pünktlich, sind keine Kreditzinsen angefallen. Man hat kostenlos Kredit gehabt. Nimmt man die Teilzahlungsfunktion in Anspruch, fallen Kreditzinsen an. Damit verdient Barclaycard so gut Geld, dass sie andere Serviceleistungen kostenlos anbieten können.
Bargeld abheben ist kostenlos. Im Ausland auch ohne das nervige Auslandseinsatzentgelt.
Kreditrahmen trainieren
Barclaycard ist eine der ganz wenigen Kreditkarten, bei der man das Kreditlimit durch smarte Nutzung erhöhen kann. Das nenne ich liebevoll „Kreditrahmen trainieren“.
Vor rund 10 Jahren habe ich durch gebührenfreie Barabhebungen und rechtzeitige Einzahlungen meinen Rahmen in wenigen Schritten auf 9.500 Euro – ohne jegliche Einkommensprüfung – erhöht bekommen. Andere haben es sogar bis auf das Doppelte geschafft, wenn man sich die über 360 Leserkommentare anschaut. Artikel öffnen.
Bitte nicht lachen: Eines meiner ersten YouTube-Videos zeigt die Strategie der Bargeldabhebungen (=Barkredit) für den Bonitätsaufbau.
Heute noch gültig?
Ja, das Produkt hat sich sogar noch verbessert: Das Auslandsentgelt ist entfallen. Der Name der Karte hat sich geändert. Die restlichen wesentlichen Punkte sind geblieben. Die Barclaycard ist eine Kreditkartenentscheidung fürs Leben. Selbst, wenn du sie mal länger nicht nutzt, bleibt die Karte und einmal erreichte Kreditlinie erhalten. Bravo!
Bargeld abheben
Zahlst du gelegentlich mit Bargeld? Ich ja. Aber ich möchte keine Gebühren für die Bargeldversorgung zahlen. Und ich möchte nicht zusätzlich ein Konto bei einer lokalen Bank unterhalten, bei der ich vielleicht im Netzverbund kostenlos Bargeld abheben kann – dafür aber monatliche Kontoführungsgebühren entrichten muss. Du weißt, was ich meine.
Für meine Barabhebungen benötige ich nichts anderes, als das, was ich schon habe: DKB Girokonto und Barclaycard Visa. Bei beiden Finanzdienstleistern kann ich weltweit gebührenfrei Bargeld abheben.
Wird mal eine Karte abgelehnt, was bei der Vielzahl unterschiedlicher Geldautomatenbetreiber vorkommen kann, habe ich immer noch eine Karte zur Sicherheit auf Reserve. Grundsätzlich ist jeder ATM für mich kostenfrei verfügbar. Das ist eine andere Freiheit, als stets nach einem Partnerautomaten eines Geldautomatenverbundes Ausschau halten zu müssen oder eben hohe Abhebegebühren in Kauf zu nehmen.
Video dazu vom Ostsee-Strandbad, an dem es weit und breit nur einen Geldautomaten gibt:
Wie denkst du über dieses Kurzvideo?
Tagesgeld (Sparkonto)
Das weißt du sicherlich: Tagesgeld ist wie ein Sparbuch früher – aber eben mit besseren Zinsen und der Möglichkeit jeden Tag so viel Geld wieder abzuziehen, wie du willst.
Tipp: Sparguthaben oder überschüssiges Geld, lässt du bitte nicht auf deinem Girokonto liegen, sondern überweist es auf ein separates Tagesgeldkonto. Das wichtig, weil es so nicht durch spontane Ideen ausgegeben wird und dass es dir Zinsen bringt.
Aus meiner persönlichen Sicht noch besser ist es, dieses Kapital in Liechtenstein zu parken. Warum? Weil zurzeit dort sehr hohe Zinsen gezahlt werden, die Verwaltung mit der App oder dem Online-Banking sehr einfach ist und in einem noch sichereren Land als Deutschland liegt.
Ich habe dort ebenfalls mein Tagesgeld:
Notfall-Kreditlinie
Eine Notfall-Kreditlinie ist wie ein Dispo – aber eben bei einer anderen Bank. Warum? Weil ich mir dort nicht wegen Kleinigkeiten Geld hole. Aber wenn ich wegen etwas Dringendem sofort Geld brauche, logge ich mich ein und mache die entsprechende Überweisung.
Diese strategische Kreditlinie habe ich mir schon vor Jahren eingerichtet. Dokumentierender Artikel. Mindestens zweimal habe ich sie schon gebraucht. Dann wieder jahrelang nicht. Sie bleibt trotzdem bestehen und kostet nichts. Auch die Einrichtung nicht. Kosten (= Zinsen) fallen nur für die Tage an, an denen ich mir Geld borge und nur in der geborgten Höhe. Super, oder?
Im Stand-by-Modus gebührenfreies Produkt!
Vermögensaufbau mit einem Depot
Kennst du die Weisheiten „Zeit ist Geld“ oder „Geld hart für sich arbeiten lassen, statt selbst hart zu arbeiten“? Würdest du das umsetzen, wenn dir jemand zeigt, wie es geht?
Schritt 1 ist die Eröffnung eines Depotkontos. Bitte bei einer Bank, die dauerhaft sehr gut ist und für die Zukunft genau die richtigen Erweiterungen bereithält.
Das ist seit so vielen Jahren die Comdirect. Sie ist für dich ohne Monats- oder Jahresgebühren, wenn du dich in den nächsten 3 Jahren entscheidest, 1x im Quartal einen Sparplan in Höhe von 25 Euro ausführen zu lassen.
Es gibt so viele Gründe mehr, wie du im Video aus 2016 schon siehst:
Du kannst dir via Comdirect einen Vermögensaufbau auf Autopilot einrichten oder mir und anderen Aufsteigern per E-Mail folgen, um mehr Inspirationen und Anleitungen für ein Leben in Wohlstand zu erlangen.
Sonntagsmail
Wenn du magst, kannst du sonntäglich von mir kurz per E-Mail lesen. Per E-Mail bekommst du die Links auf die wichtigsten Inhalte der Woche an deinen zentralen Ort, die E-Mail-Box.
Natürlich gibt es via E-Mail einige exklusive Dinge, wie die wöchentliche Buchverlosung. Alles Weitere findest du auf dieser Seite aufgelistet.
PS: Wer noch nicht seine E-Mail-Adresse hinterlassen möchte, kann sich auf Instagram mit uns verbinden. Angenehmer?
Welche Direktbanken können in Thailand weiterhin benutzt werden, wenn vor der Auswanderung das Depot mit deutschem Wohnsitz geführt wurde.
Gibt es da Vorgaben bzw. Probleme.
Besonders interessieren würde mich Comdirekt im Vergleich zu Consorsbank und Zero.
Beste Grüße
Stefan
Ich bin selbst nach Thailand ausgewandert und habe nach wie vor die folgenden Konten bei denen ich meinen Auslandsaufenthalt auch angegeben habe:
– DKB als Girokonto und Depot
– Comdirect für ETF-Sparpläne
– Miles & More Kreditkarte (vond er DKB ausgegeben)
Diverse Kreditkarten kann man ebenfalls behalten, ohne den neuen Wohnsitz mitzuteilen und wenn man eine deutsche Postadresse behält (zur Zustellung der Kreditkarte), z.B.:
– Advanzia gebuhrenfrei.com
– Barclays
– TF Bank
Es gibt auch Konten, die nur mit einem steuerlichen Wohnsitz in Deutschland (oder freiwilliger Versteuerung in Deutschland ;-)) weiter funktionieren, z.B.:
– C24 Bank
– Scalable Capital
Danke für deine Info Andreas.
Noch einen schönen Tag.
Beste Grüße
Stefan
Hi Stefan
Lebe bereits seit 6 Jahren in Thailand, und habe davor in den USA und Suedafrika gelebt. Mit Aushnahme der ING waren die aufgefuherten Banken sehr zuverlaessig und haben mir nicht gekuendigt.
– DKB = Konten, Depot (konnte es aus Thailand eroffenen), und Kreditkarten (Miles & More, Visa)
– comdirect = Konten (sogar damals aus den USA eroeffnet, (Depot und Kreditkarte wurden abgelehnt).
– Freedom24 = Depot und Konten (erst 2024 eroeffnet)
– Wise = Konten
– ING = hat mir nach 15 Jahren gekuendigt trotz regelmaessiger monatlicher Geldeingaenge und 5-stelligem Kontostand (war mein Notgroschen Konto)
In Thailand kann ich Kasikorn oder SCB empfehlen (gute App und guter Kundenservice).
Um Geld aus Thailand nach Deutschland zu ueberweisen ist DeeMoney gut. Ansonsten habe ich vertraute Kontakte (Thai’s die mit Europaern verheiratet sind) um THB zu EUR Swaps machen. Gibt Tageskurs und erspart Bankgebuehren.
Die Aussagen von Philip kann ich soweit bestätigen. Habe mein privates Konto und Depot bei der Kasikornbank, und das Geschäftskonto bei der SCB. Erstere finde ich besser (bessere App, viel mehr Automaten), aber beide relativ unproblematisch.
Bangkok Bank soll noch eine gute Alternative sein, habe ich aber selbst nicht getestet.
Überweisung per Wise ist zuletzt günstiger geworden, bei größeren Summen nur noch 0,7%.
Danke Philip für deine Infos.
Sehr hilfreich und gut.
Beste Grüße
Stefan
Was gilt steuerlich zu beachten.
Bei den deutschen Banken die Abmeldebescheinigung vorlegen um von deutschen KAP befreit zu werden. Mieteinnahmen aus DE sind weiterhin steuerpflichtig.
Sobald du nicht mehr gemeldet bist sind Gewinne aus Verkaufserlösen nicht steuerpflichtig. Umgekehrt kannst du Verluste nicht mehr geltend machen bzw. als Verlustvortrag übernehmen.
Im Detail hier mit deinem Steuerberater sprechen, insbesondere wenn es komplizierter ist.
Solange du noch Gehalt aus DE bekommst, empfehle ich die Kreditlinien und Dispo deiner Konten, Debit- und Krediitkarten aufs Maximum zu erhöhen. Sobald keine Gehaltsabrechnung mehr vorhanden ist, wird es schwierig oder gar unmöglich. Also erst erhöhen und wenn genehmigt, Abmeldung vorlegen.
Heißt das, nach Abmeldung aus D lassen sich Buchgewinne z. B. aus Aktien steuerfrei realisieren?
Die „nettem“ Länder haben einen niedrigeren Steuersatz auf Veräußerunsgwinne.
Die musst Du dann in Deiner Steuererklärung angeben (wie früher in D).
Die deutscke Depotbank ist nicht mehr Büttel einer Steuerbehörde und schreibt Dir den Verkaufserlös nur um Bankgebühren gemindert gut.
meine Erfahrung mit DKB und Netbank:
Sobald EINE Gehaltszahlung ausbleibt, werden die Kreditlinien komplett gestrichen.
Ich hatte mich selbständig gemacht und mein Einkommen gesteigert aber diese Geldeingänge waren nicht „Gehalt“ und schwankten auch in Frequenz und Volumen.
Hattest du das Konto für Selbstständige bei der DKB?
Meine Dispo- und Kreditlinie sind seit etwa 10 Jahren unverändert hoch, obwohl ich seit etwa 7 Jahren keinen Gehaltseingang auf die DKB habe.
Nein – kein Unternehmerkonto.
Ich ließ mein Konto einfach weiter laufen.
Hatte mein Geschäftskonto dann bei der Skatbank.
Die Kündigungen der Kreditlinien machtem mir später große Probleme, bei der comdirect ein Konto zu eröffnen.
comdirect, DKB, Barclays, Merkur blieben mir erhalten
Onvista hat sofort nach Adressänderung ohne Begeündung gekündigt
Wohne in Südafrika
Danke Ed für deine Antwort.
Eine gute Zeit und ein glückliches Leben
Ich lebe mit meiner Familie in Peru und wir haben ein Gemeinschaftskonto bei der DKB und unser Sohn ein U18 Konto auch bei der DKB. Funktioniert problemlos.
Gekündigt hat mir DiBa, comdirect und Wise. Wise-Konto besteht zwar noch, kann aber nichts mehr drauf überwiesen werden.
Bei einem Besuch in Deutschland hatte ich noch versucht, ein DKB-Konto zu eröffnen, erfolglos.
Durch Beziehungen konnte ich ein Konto bei der Volksbank eröffnen. Ist zwar nicht smart, aber besser als gar keins.
Lebe in Sri Lanka.
Hat jemand Erfahrungen wie es bei der Consorsbank aussieht?
Weiß jemand wo man mal abgesehen von der ING ein Konto für Selbständige eröffnen kann?
Hallo Richard,
Zum Thema Rahmenkredit ING:
Klingt gut aber rund 11 Prozent Zinsen bei Inanspruchnahme finde ich persönlich zu viel.
Ich überlege ein Tagegeld Konto in Liechtenstein zu eröffnen.
Kannst Du etwas zur Quellensteuer sagen wenn man zum Beispiel 10.000 Euro dort anlegt mit wiviel Steuer muss man rechnen?
So wie ich das sehe müsste man das ja vom realen Zinssatz noch abziehen.
Ich habe gehört das mehr als 2 Konten oder Kreditkarten sich negativ auf den Schufa Score auswirken.
Kannst Du uns dazu etwas sagen?
Meine Bonität ist 1a daher meine Sorge.
Hallo Richard,
Welche Firmen Kreditkarte kannst du empfehlen?
Gibt es welche mit Cashback zum Beispiel auf Toll Collect Gebühren also Autobahnmaut?
Ich habe das Fyrst Geschäftskonto. Die bieten diverse Kreditkarten mit an.
Bin bei bunq. Erst geschäftlich für meinen Aktien-Blog und dann privat umgezogen.
Bin super zufrieden, richtig toll durchdacht, man bekommt sehr viel für sein Geld. Dazu ein charismatischer Gründer-CEO. Die neo Babk ist auch endlich profitabel (!) und lebt größtenteils von Gebühren, was sie für mich stabiler macht als Institute, die Kredite im Feuer haben.
Auch ich habe ein Geschäftskonto bei Fyrst, womit ich bisher zufrieden bin, außerdem eines bei Wise. Mit beiden habe ich bisher gute Erfahrungen; bei Wise muß man allerdings mit den bei E-Geld-Instituten üblichen KYC-Prozessen rechnen etc. (googele einmal etwas über Erfahrungen), daher würde ich das nur als Zweitgeschäftskonto empfehlen, gut z. B., wenn man ausländische IBANs zur Zahlung zur Verfügung stellen möchte (ich weiß aber nicht, ob man da Steuerliches beachten muß). Unlängst las ich auch, daß es ein ganz kostenloses Geschäftskonto bei SumUp gebe, das habe ich aber noch nicht näher angeschaut und kann auch nichts weiter dazu sagen.
FYRST ? Noch nie gehört – danke für den Hinweis. Ich sehe, da steht die DeuBa dahinter – nicht sehr vertrauenserweckend! Die sind dafür bekannt, dass die ihre Banktöchter und deren Konzepte öfter wechseln als ihre Unterhosen.
Kann man bei denen ein Konto vom Ausland (Übersee) eröffnen ? Bräuchte eigentlich kein Gesch.-Konto, sondern nur ein alternatives Girokonto in EUR und/oder USD.
Da wäre ich auch interessiert. Wenn ich mir aber anschaue
Wer kann ein FYRST Konto eröffnen?
Folgende Rechtsformen werden bei FYRST unterstützt:
Freiberufler
Gewerbetreibende
GmbH
GmbH & Co. KG
Gbr
UG
OHG
KG
e.K.
dann hat sich Fyrst sehr schnell erledigt…
Warum?
Welche Rechtsform ist für Dich interessant?
Ich habe das Konto seit 2 Jahren und bin sehr zufrieden.
Es geht eher um nichtdeutsche Gründungen, wie auch Ulrich angefragt hat. Bei mir für eine kanadische LLP.
Wenn es nicht das Wise-Konto sein soll, dann brauchst du gute Beziehungen zu einer Bank und mit ggf. bereit sein hohe Gebühren zu zahlen. Zudem muss das Geschäft der Bank genau erklärt werden.
Warum ist das so?
Banken sind durch Eigen- und Fremdbestimmung so getrimmt als was Risiko sein könnte, abzulehnen. Eine Firma im Ausland, insbesondere außerhalb der EU, ist ein wenig kalkulierbares Risiko für eine Bank. Ursächlich dafür sind die Politiker und deren Hintergrund mit deren ständigen Geldwäsche Unterstellungen.