Sparplan
Meine Tochter möchte sich später eine Villa kaufen. Dafür benötigt man viel Geld. Sie könnte später dafür arbeiten – oder wir fangen heute schon an, ihr erstes kleines Geld für dieses Ziel arbeiten zu lassen.
Für dich zur Inspiration erweitern wir diese Seite Stück für Stück
Beispiel wie man mit Immobilien über die Börse Cashflow generiert
100 Euro gehen arbeiten und verdienen monatlich 42 Cent
Um bei 100 Euro Kapitaleinsatz in der Immobilienbranche bleiben zu können, müssen wir über die Börse und ein Wertpapier gehen. Im Laufe der Weiterentwicklung dieser Seite wirst du erstaunt sein, welch großartige Sachen man anteilsmäßig ab 1 Euro über die Börse erwerben kann.
Das Depot, welches wir dazu nutzen, ist das Junior-Depot der Comdirect. Aus meiner Erfahrung das Beste in Deutschland für Kinder. Erfahrungsaustausch gerne via Kommentarfunktion am Seitenende.
Falls du noch kein eigenes Depot bei der Comdirect hast, empfehle ich zuerst das Depot für Mama/Papa zu eröffnen und dann das Junior-Depot nachzuziehen. Das ist einfacher in der Handhabung. Falls kein Depot für die Eltern geplant ist, geht auch nur das Junior-Depot.
Zurück zum Geldverdienen mit Immobilien: Es gibt ein Immobilienunternehmen, die Realty Income Corporation, die monatlich (!) Gewinne an ihre Anteilseigner auszahlt. Das kommt unserem Beispiel und meiner Tochter sehr gelegen, denn es erleichtert uns allen das Verständnis und die Berechnung.
Die Zahlen sind sehr einfach. Aktuell liegt die Dividendenrendite bei 5 Prozent. Das bedeutet, für 100 Euro in Unternehmensanteile getauscht, erhält man 5 Euro Dividende im Jahr. Realty Income zahlt monatlich Dividende, das sind dann 0,42 Euro Monat für Monat.
Infos verbildert zum besseren Verständnis:
Aufbau von passiven Einkommensströmen
Wäre vielleicht auch interessant für Leute, die von passiven Einkünften leben wollen. Hast du 100.000 Euro investierst, bekommst du 420 Euro monatlich raus. Das sind jedenfalls die aktuellen Zahlen. Das kann sich natürlich ändern, denn es gibt wie immer im Leben Variablen und Unvorhersehbares.
Als ich meiner Tochter erzählt habe, dass sie 100 Euro gibt und dafür 42 Cent bekommt, hat sie aufgeschrien, dass sie das nicht will. Auch nicht als ich sagte, dass sie Monat für Monat kommen … erst als ich ihr verständlich machen konnte, dass die 100 Euro nach wie vor in Form von Unternehmensanteilen vorhanden sind, war sie einverstanden und wir haben folgende Grafik erstellt:
Wie kann das Unternehmen monatlich Gewinne auszahlen?
Realty Income ist ein Immobilienunternehmen. Es besitzt Immobilien und die Mieter zahlen Miete. Die Miete zahlen sie monatlich. Das Geldfluss (Cashflow) ist ziemlich gut planbar und bei regelmäßigen monatlichen Einnahmen kann man sehr gut die monatliche Dividende zahlen.
Besitzt Immobilien. Mieter zahlen Miete. Monatlich.
Seit 1994 zahlt Realty Income monatliche Dividende. 30 Jahre Dividendenhistorie! Angefangen mit 0,075 US-Dollar pro Aktie, sind es für Investoren, die im August die Aktie im Depot hatten, bereits 0,263 US-Dollar. Die Aktie wird aktuell um 61 Dollar bzw. in Deutschland um 54 Euro gehandelt.
Es ist sehr einfach in solche Aktien zu investieren, da du keine „ganzen“ Aktien kaufen musst, sondern via Sparplan einfach für 100 Euro Realty Income kaufen kannst. Aktuell würden dir rund 1,85 Aktien ins Depot eingebucht.
Sparplan anlegen Schritt für Schritt
1. Geldanlage/Wertpapiersparplan auswählen
Du loggst dich in das Kinder-Depot ein und gehst in der Navigation auf „Persönlicher Bereich“ – „Geldanlage“ – „Wertpapiersparplan“.
2. (Weiteren) Sparplan anlegen
Offensichtlich hat meine Tochter schon einige Wertpapiersparpläne, deswegen habe ich beim Bildschirmfoto diese größere Fläche abdecken dürfen.
3. Wertpapiersparplan einrichten
Die Gebühr beträgt für Aktiensparpläne stets 1,5 Prozent der Sparrate. Bei 100 Euro wären das 1,50 Euro. Werden wir im Verlauf mit der Ausführung der Seite noch sehen.
4. Ausführungen programmieren
Sympathisch ist, dass man einen individuellen Namen für den Sparplan nehmen kann. Meistens nehme ich den Namen der Aktie, um einen guten Überblick zu haben. Sind die Einstellungsmöglichkeiten selbsterklärend? Gerne über die Kommentarfunktion fragen bzw. mit anderen smarten Bankkunden austauschen.
Tipp: Statt als Finanzierungsquelle der Sparrate das Verrechnungskonto zu nutzen, kann man auch ein „anderes Konto“ auswählen. Beispielsweise das Girokonto der Eltern. Dann wird monatlich bzw. je nach Sparplanausführungsintervall die Sparrate per Lastschrift eingezogen.
4.1 automatische Wiederanlage von Dividendenzahlungen
Die Funktion der automatischen Erhöhung der Sparrate erklärt die Comdirect mit der Inflation. Üblicherweise mache ich davon keinen Gebrauch, denn ich passe meine Sparraten lieber manuell an. Bei diesem Beispiel ist die Funktion sehr willkommen, weil man sie zur automatischen Wiederanlage der gutgeschriebenen Dividenden nutzen kann. Dazu muss aber als Einziehungskonto „Verrechnungskonto“ ausgewählt sein. Auf dem Verrechnungskonto werden die Dividenden monatlich gutgeschrieben.
Nach einem Jahr sieht es so aus, dass die monatliche Sparrate bei 105 Euro liegt. 100 Euro kommen per Dauerauftrag vom elterlichen Girokonto und 5 Euro per Dividendengutschrift auf das Verrechnungskonto. Es entsteht das, was man bei Geldanlagen Zinseszinseffekt nennt.
5. Alles richtig? Wertpapiersparplan freigeben
6. Fertig. Noch Sparplan-Übersicht ansehen?
6.1 Neue Übersicht
Für meine Tochter habe ich einen Sparplan von 100 Euro – vorerst monatlich, um eine Position aufzubauen – angelegt. Schaue gelegentlich auf dieser Seite vorbei, um zu sehen, wie es sich entwickelt. Über unsere Sonntagsmail bleibst du automatisch auf dem Laufenden.
Abrechnung über die erste Ausführung des Sparplans
Jedes Mal, wenn der Sparplan ausgeführt worden ist, bekommst du eine Abrechnung über den Kauf in die elektronische Postbox eingestellt. In unserem Beispiel ist das monatlich. Hier die Abrechnung der ersten Ausführung:
Fragen?
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