Sparbrief

Was ist ein Sparbrief?

Sparbriefe werden meist von Banken angeboten.

Ein Sparbrief ist ein „altes“ Anlageprodukt, welches im Gegensatz zu Zertifikaten oder CFDs jeder normale Bankkunde leicht versteht. Es gilt als mündelsicher!

Eigenschaften von Sparbriefen

• vorab festgelegte Verzinsung
• vorab festgelegte Laufzeit (bis zu 10 Jahren)
• hohe Einlagensicherheit
• gebührenfrei

Vergleich von Online-Anbietern

Bei Direktbanken hat sich der Begriff Festgeld¹ durchgesetzt. Hier eine aktuelle Übersicht der vier interessantesten Anbieter:

Stand: 9.11.2014 · Anlagebetrag 30.000 € bei jährlicher Zinsausschüttung
	Deutsche Industriebank!	bester kurzfristiger Anbieter!
Laufzeit & Zinsen
1/2 Jahr	0,70 %	-	-
1 Jahr	0,90 %	1,15 %	1,40 %
2 Jahre	1,10 %	-	1,60 %
3 Jahre	1,20 %	-	1,86 %
4 Jahre	1,40 %	-	2,11 %
5 Jahre	1,60 %	-	2,12 %
7 Jahre	1,80 %	-	2,31 %
10 Jahre	2,30 %	-	-
Mindesteinlage	5.000 €	500 €	2.500 €
Einlagensicherung	Deutschland	Niederlande	Frankreich
pro Kunde	> als 1 Mio. €	100.000 €	100.000 €
Kontoführung	kostenlos	kostenlos	kostenlos
Hintergrund	weitere Infos	weitere Infos	-
Link …	zur Bank	zur Bank	zur Bank

Weitere Anbieter sind hier aufgeführt: Festgeld-Vergleich.

^[1] Eigentlich sind Festgelder keine Sparbriefe, da Sparbriefe rechtlich gesehen Wertpapiere sind. Weil sie aber nicht an der Börse handelbar sind und die gleichen Eigenschaften für den Anleger aufweisen, werden sie in der Praxis gleich behandelt, teils sogar als Synonym verwendet.

Allgemeines zum Sparbrief

Ein Sparbrief wird stets von einem Kreditinstitut im Sinne des Gesetzes herausgegeben. Das kann eine Bank, Sparkasse oder Spareinrichtung einer Genossenschaft sein. Auch der Staat bietet Sparbriefe an. Am bekanntesten sind die Bundesschatzbriefe.

So kann ein moderner Sparbrief aussehen.

Zinsen beim normalen Sparbrief

Gewöhnlich wird ein Sparbrief zum Nennwert gekauft, beispielsweise zahlt man 10.000 Euro für einen 10.000-Euro-Sparbrief. Die Zinsen werden meist zum 31.12. jedes Jahres gutgeschrieben.

Sonderformen

Sparbriefe mit monatlicher Zinsausschüttung

In der Praxis gibt es auch Angebote für Sparbriefe, bei denen die Zinsen monatlich auf das Girokonto überwiesen werden oder auch erst am Ende der gesamten Laufzeit fällig sind. Je häufiger die Zinsausschüttungen, umso mehr macht sich der Zinseszins-Effekt bemerkbar.

Abgezinster Sparbrief

Ebenfalls können Sparbriefe abgezinst angeboten werden. Man bezahlt beispielsweise nur 9.500 Euro und erhält am Ende der Laufzeit 10.000 Euro zurück.

Sparbriefe und die Einlagensicherung

Aufgrund europäischer Vorgabe gilt seit dem 1.1.2011 eine gesetzlich festgelegte Mindesteinlagensicherung von 100.000 Euro pro Person und Kreditinstitut. Einige Anbieter von Sparbriefen haben sich freiwillig höheren Einlagensicherungsgesellschaften angeschlossen.

Ob in einer allumfassenden Finanzkrise die Einlagensicherung wirklich vollumfänglich den Sparbrief einer untergegangenen Bank erstattet, ist fraglich. In der Vergangenheit funktionierten die Einlagensicherungssysteme bei kleineren Bankenzusammenbrüchen hervorragend.

Sparbriefe und die Inflation

Zinsen müssen höher als die Inflation sein · hier amtliche Berechnungs­methode

Um mit einem Sparbrief finanziellen Erfolg zu haben, ist ein geldpolitisch sicheres Umfeld erforderlich. Man kann es konkret auf die Formel bringen, dass innerhalb der Laufzeit die tatsächliche Inflation niedriger als der Zins sein muss.

Andernfalls hat man bei diesem Geschäft draufgezahlt. Auch dies kam in der Vergangenheit vor, doch die meisten Anleger merkten es nicht, da der Kontostand mit den Zinszahlungen wuchs. Allerdings verringerte sich die Kaufkraft des Geldes schneller als die Zinsen kamen.

Dieser Punkt sollte vor Abschluss eines Sparbriefes mit längerer Laufzeit gründlich durchdacht werden!

Alternative zu Sparbriefen

Das Tagesgeldkonto mit seinen Haupteigenschaften der täglichen Verfügbarkeit bei variabler Verzinsung ist bei gleicher Einlagensicherheit eine interessante Ergänzung zum Sparbrief.

Das klassische Sparbuch mit niedrigen Zinsen und dreimonatiger Kündigungsfrist halten wir für überholt.

Zusammenfassung Sparbriefe

Sparbriefe gelten als besonders sichere Anlageform. Gerne werden sie auch als mündelsicher beworben. Aufgrund dieser Sicherheit kann man sie bei Banken bis zu 100 Prozent beleihen.

Der Erfolg beim Sparbrief stellt sich ein, wenn die Zinsen höher als die Inflation sind.

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