Sofortige Liquidität:

Wie Sie schnell und unkompliziert an Geld kommen, wenn es darauf ankommt

Gastbeitrag von René Baumann

Schnell an Geld zu kommen, ist manchmal einfach nur notwendig. Mal stehen Reparaturen ins Haus, mal andere finanzielle Verpflichtungen. Mit Onlinekrediten ist dieser Wunsch nicht länger ein solcher, sondern rasche Kredite sind möglich. Manche Kreditgeber werden mit Auszahlungen binnen 24 Stunden. Auf was Verbraucher bei der Kreditaufnahme achten müssen und wann ein Onlinekredit tatsächlich schnell ist und wann er doch eher einem üblichen Angebot gleicht, zeigt dieser Artikel.

schnelles Geld

Abbildung 1: Kredite werden heute deutlich schneller ausgezahlt. Doch woran liegt das eigentlich und wie schnell können Kreditnehmer heute auf ihr Geld bauen? Bildquelle: @ Lena Balk / Unsplash.com

Was macht Onlinekredite schnell?

Unter dem Stichwort Onlinekredit wird leider alles zusammengefasst, was online gesucht, beantragt und auch aufgenommen werden kann. Allerdings handelt es sich nicht bei allen Angeboten um die schnelle Variante, die sich tatsächlich durch ihre Geschwindigkeit auszeichnet. Doch warum sind die Kredite so schnell vergeben?

  • Beantragung – sie erfolgt vollkommen digital. Es wird vollständig auf Papier oder Unterlagen verzichtet, stattdessen wird jeder Schritt virtuell durchgeführt. Das heißt: Der Nutzer lädt etwaige Unterlagen einfach online hoch und umgeht somit den Postweg. Durch diese Prozedur lässt sich immens viel Zeit einsparen, was sich letztendlich in der schnellen Auszahlung ausweist.
  • Sofortantwort – durch die Sofortantwort ist eine ganze Kreditgattung entstanden. Nutzer können heute problemlos einen Sofortkredit online vergleichen und beantragen. Nach dem Antrag erhalten Kreditnehmer eine computergenerierte Sofortantwort, die sich auf die angegebenen Daten stützt. Im Vorfeld haben Interessenten bereits ausgefüllt, wie hoch ihr regelmäßiges Gehalt und ihre Ausgaben ausfallen. Unter Vorbehalt der Richtigkeit dieser Angaben machen Online-Banken sogenannte Sofortzusagen. Die Angeben müssen später jedoch noch durch Dokumente nachgewiesen werden. Trotzdem erhalten Kreditnehmer auf diesem Weg bereits Planungssicherheit.
  • Digitale Kreditprüfung – fast immer füllen Verbraucher bei Onlinekrediten nicht nur eine Selbstauskunft aus, sie legen ihrer Kreditanfrage auch Unterlagen in digitaler Form bei. Das können die abfotografierten letzten drei Gehaltsabrechnungen sein. Ein anderer Weg ist, den digitalen Kontoblick zu gewähren. Der Kreditnehmer gibt die Erlaubnis, dass der Kreditgeber die Kontobewegungen der letzten drei Monate einsehen kann.
  • Video-Ident – vom Gesetzgeber aus ist es verboten, einen Kredit zu vergeben, ohne die Identität des Kreditnehmers zweifelsfrei zu bestätigen. War bis vor einigen Jahren stets das Post-Ident-Verfahren in einer Postfiliale vor Ort nötig, kann dieser Prozess nun auch online erfolgen. Auch dies spart viel Zeit.
  • Digitale Signatur – noch vor nicht allzu langer Zeit war es verboten, echte Kreditverträge ohne eine persönliche Unterschrift mit Stift auf Papier herauszugeben. Mittlerweile dürfen die Verträge auch digital signiert werden, beispielsweise über den digitalen Personalausweis. Achtung: Einige digitalen Kredite enden an dieser Stelle, denn die Herausgeber möchten noch immer eine originale Unterschrift.

Durch die Digitalisierung entfällt schlichtweg viel Zeit, die sich in der schnellen Liquidität ausweist. Werden durchschnittlich zwei Tage Postlaufzeiten je Richtung berechnet, würden allen die Identitätsbestätigung und die Unterschrift jeweils vier Tage benötigen. Eingerechnet ist nun nicht, dass nicht jeder Verbraucher sogleich zur Postfiliale kommt oder den Brief nicht am selben Tag wieder einwerfen kann. Dank des Wegfalls des Postwegs ist die Bearbeitung schlichtweg schneller.

Einen Einfluss auf die Hintergrundprüfung hat das digitale Geschehen übrigens nicht. Kredite werden weiterhin streng geprüft und der Antragsteller finanziell unter die Lupe genommen. Einzig die Wege zum Ergebnis haben sich geändert.

Was ist bei der Kreditsuche sonst wichtig?

Allein aufgrund seiner Geschwindigkeit sollte ein Kredit niemals aufgenommen werden. Wer so handelt, der mag auch an sogenannte Kredithaie geraten, die zwar schnelles Geld, doch zu elendigen Konditionen bieten. Jeder Verbraucher muss also weiterhin die Augen aufhalten und im Rahmen eines Kreditvergleichs das passende Angebot für sich herausfinden.

Übrigens dienen die Vergleichsseiten durchaus der Vorauswahl. Im Regelfall schauen sie sich die Anbieter im Vorfeld genau an und schließen somit Kredithaie oder andere Betrüger von dem Vergleich aus. Die Gefahr für den Verbraucher sinkt also, wenn er offizielle Kreditvergleichsseiten nutzt und nicht einfach blind in der Suchmaschine nach dem schnellen und günstigen Kredit sucht.

Aber auf was kommt es bei der Kreditsuche im Einzelnen an?

  • Passendes Modell der Kredit muss zum Verbraucher passen. Etliche Kredite werden heute schon »von der Stange« bereitgestellt und haben fixe Laufzeiten mit ebenso fixen Raten. Solche Kredite sind zwar schnell aufzunehmen, doch bringen sie dem Einzelnen nichts, wenn dieser sich aufgrund einer kurzen Laufzeit finanziell übernimmt.
  • Zinskosten – sie müssen unbedingt beachtet werden. Längst ist das Werbebeispiel gesetzlich geregelt, sodass das repräsentative Beispiel auf zwei Drittel der durch ein Angebot angesprochenen Menschen zutreffen muss. Es ist also durchaus äußerst hilfreich. Zugleich bietet der Blick auf den Effektivzins und auch auf die angegebene Zinsspanne Aufschluss über die möglichen Kosten. So lässt sich ein Kreditvergleich zielgerichteter nutzen.
  • Laufzeit – sie sollte so kurz wie möglich, aber so lang wie nötig sein. Letztendlich kostet jeder Monat mehr Kredit auch mehr Geld, doch hilft es nichts, eine kurze Laufzeit mit hoher Rate zu wählen, wenn nicht sichergestellt werden kann, dass diese auch bezahlt wird. Ein geplatzter Kredit hat enorme Folgekosten.
  • Verwendungszweck – online können Kredite stets mit einem Verwendungszweck aufgenommen werden. Dieser wirkt sich mitunter auf die Konditionen aus. Autokredite, aber auch Kredite zur Umschuldung oder dem Dispoausgleich sind deutlich günstiger als andere Kreditzwecke. Aber: Der Zweck muss der Wahrheit entsprechen. Wer einfach nur den günstigsten Zweck auswählt, riskiert die Kreditkündigung.
  • Sonderleistungen – gute Kredite können kostenfrei durch Sondertilgungen schneller abbezahlt werden. Viele Onlinekredite gehen noch einen Schritt weiter und bieten die kostenlose vollständige vorzeitige Tilgung an.
  • Flexibilität – bei allen Krediten, die länger als ein Jahr laufen, bieten sich Mittel wie die Ratenpause an. Sie garantiert dem Kreditnehmer im Fall einer finanziellen Schieflage für einen bestimmten Zeitraum mit den Raten auszusetzen, wodurch sich die Laufzeit verlängert. Da niemand garantieren kann, nicht doch krank oder arbeitslos zu werden, schützt die Ratenpause also vor hohen Forderungen in Zeiten, in denen das Geld ohnehin knapp ist.

Einzig auf die Geschwindigkeit darf es also bei einem Kredit auch online nicht ankommen. Das Gesamtpaket muss stimmen, anderenfalls drohen Probleme.

Reine Digitalkredite haben übrigens dann ihren Schwachpunkt, wenn es über das Übliche hinausgeht. Zweite Kreditnehmer oder Bürgschaften werden oft gar nicht angenommen, alternativ verlängern sich die Bearbeitungszeiten, da auch Bürgen oder zweite Kreditnehmer ordentlich geprüft werden müssen.

Und wie lange dauert die Auszahlung nun?

Das ist wohl die Kernfrage. Sie kann nicht mit definitiven Zahlen beantwortet werden, da es stets darauf ankommt. Allerdings sind Angebote von Krediten, die binnen 32 Stunden auszahlen, durchaus möglich und alles andere als selten. Allerdings:

  • Geldausgang – der Zeitpunkt der Auszahlung bezeichnet nur den Moment, an dem der Kreditgeber den Kredit zur Auszahlung freigibt. Sagt der Mittwochnachmittag, dass das Geld rausgehen kann, ist die Zeitspanne mitunter eingehalten.
  • Geldeingang – sie hängt von der eigenen Bank, aber auch den Wochentagen oder etwaigen Feiertagen ab. Geld, das Freitagnachmittag zur Auszahlung freigegeben wird, wird wahrscheinlich erst im Laufe des folgenden Montags auf dem eigenen Konto erscheinen.
  • Sofortüberweisungen – sie führen dazu, dass Gelder auch abseits der normalen Buchungszeiträume direkt auf dem eigenen Konto eingehen. Wenn es wirklich dringend ist, sollte also darauf geachtet werden, dass die Kreditsumme via Eilüberweisung ausgezahlt wird.
  • Verfügbarkeit – sie orientiert sich mitunter nach der Bank. Selbst eine Eilüberweisung kann auf dem Konto als Eingang angezeigt werden, doch kann über das Geld am Automaten nicht verfügt werden. Wer also ein Auto bar kaufen möchte, sollte dies mit berücksichtigen.

Dennoch sind Kreditauszahlzeiten von 30 bis 48 Stunden heute bei den Onlinekrediten möglich. Allerdings wird der Kreditnehmer auch gefordert. Reagiert er nicht schnell auf die Aufforderung zum Identitätsnachweis oder zur Signatur, wird sich die gesamte Bearbeitung verzögern und nachteilig auf die Auszahlung auswirken. Dasselbe gilt für Rückfragen oder sonstige Fragen, die der Kreditgeber noch klären möchte. Selbst die Bestätigung, dass der Kredit zu einem bestimmten Kurs vergeben wird, muss sogleich beantwortet werden – ohne eine Reaktion erfolgt keine weitere Kreditbearbeitung.

Kredit Auszahlung

Abbildung 2: Die Kreditsuche sollte heute sehr sorgfältig erfolgen. Nur wenn alles passt, ist eine Kreditaufnahme letztlich sinnvoll. Die Auszahlungsgeschwindigkeit sollte nicht das alleinige Kriterium sein. Bildquelle: @ Towfiqu Barbhuiya / Unsplash.com

Fazit – schnelles Geld ist möglich

Dank der digitalen Kredite ist es möglich, binnen weniger Tage das Geld auf dem eigenen Konto zu sehen. Dafür muss der Bürger jedoch etwas tun und seine Unterlagen digitalisieren und auf Rückfragen antworten. Wie schnell die Auszahlung am Ende auf dem eigenen Konto zu sehen ist, hängt indes von äußeren Faktoren ab und sollte schon bei der Kreditaufnahme berücksichtigt werden. Es ist immer schlecht, einen Kredit erst mittwochs anzufragen und darauf zu hoffen, das Geld vor dem Wochenende zu haben.

Wer hingegen montags anfragt, schafft sich Zeit im Rahmen der normalen Bankbearbeitungstage. Trotzdem gilt: Einzig auf die Geschwindigkeit darf es bei einem Kredit jedoch niemals ankommen. Die Zinskosten und Rahmenbedingungen müssen stimmen und zu dem eigenen Leben und den Vorstellungen passen. Ohne einen ordentlichen Kreditvergleich funktioniert die Auswahl selten. Dafür bietet dieser ungeahnte Möglichkeiten und großes Sparpotenzial.

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