Dr. Dispo

Hintergründiges zum Dr. Dispo der Credit Europe Bank

Die Einrichtung einer Kreditlinie, auch Abrufkredit oder Rahmenkredit genannt, ist eine Bankdienstleistung, die selten separat angeboten wird. Die Credit Europe Bank hat seit Jahren einen Abrufkredit im Portfolio. Sie nennt ihn Dr. Dispo.

Vorteile eines Abrufkredits gegenüber einem Ratenkredit:

Kreditlinie zwischen 2.500 und 25.000 Euro möglich

man zahlt nur Zinsen auf die tatsächlich in Anspruch genommene Summe

man kann jederzeit tilgen oder mehr Kredit auszahlen

funktioniert wie ein 2. Dispo

kostenlose Einrichtung

Direkter Link zum Dr. Dispo: www.crediteurope.de.

Interview mit Blick hinter die Kulissen der Credit Europe Bank

Petra Graatsma, die Leiterin von Marketing und Produktmanagement bei der Credit Europe Bank NV stand uns für ein Interview zur Verfügung. Anlass war unsere Intensiv-Recherche zu den Abrufkrediten von vier nahmhaften Anbietern.

Das Wichtigste für unsere Leser zusammengefasst:

Abrufkredite wie der Dr. Dispo der Credit Europe Bank sind in Deutschland nicht besonders verbreitet. Viele Banken bieten diese Form des Kredits auch gar nicht an.

Wie groß ist das Kreditvolumen von Dr. Dispo im Verhältnis gegenüber dem klassischen Ratenkredit, den Ihre Bank anbietet?

Woran liegt es, dass diese Kreditart quasi ein Schattendasein führt?

Es ist richtig: Der Abrufkredit ist hier zu Lande nicht sehr bekannt und muss sich noch stärker etablieren. Bei der Credit Europe Bank beträgt die Anzahl der vergebenen Abrufkredite lediglich ein Zehntel der vergebenen Ratenkredite.

Die Zurückhaltung der Inanspruchnahme hat nach unserem Erachten damit zu tun, dass die Kreditnehmer in Deutschland immer noch eher an klassischen Kreditprodukten, wie Ratenkredite, festhalten. Für den Konsumenten ist dabei die Planungssicherheit dieser Produkte wichtig: Er weiß genau wie hoch die Raten sind, wann er sie zu zahlen hat und wann der Kredit getilgt ist.

Dabei bieten ihnen flexible Möglichkeiten wie Abrufkredite weitaus mehr Komfort, die dauerhafte Verfügbarkeit des Kreditrahmens und gegenüber Dispokrediten einen günstigeren Zinssatz. Menschen in Länder wie die Niederlanden, aber auch Großbritannien oder Polen haben dies bereits stärker erkannt.

Seit wann wird der Dr. Dispo angeboten und welche Erfahrungen hat ihre Bank damit gesammelt?

Der Credit Europe Dr. Dispo wird seit 2003 angeboten. Die Reaktionen auf die Einführung waren zunächst einmal sehr zögerlich. Als einer der ersten Anbieter am deutschen Markt standen wir vor einer großen Herausforderung, Verbraucher von dem Produkt zu überzeugen – insbesondere da es damals nur sehr wenige Plattformen gab, die die Möglichkeit boten, Informationen über den Abrufkredit zu platzieren.

Im Vergleich zu Ratenkrediten sind diese Möglichkeiten noch immer eingeschränkt. Doch wir sehen einen Wandel, eine stärkere Akzeptanz und ein offeneres Finanzverhalten neuen Produkten gegenüber. Wir rechnen daher zukünftig mit einem kontinuierlichen Anstieg für flexible Finanzprodukte in Deutschland.

Würden Sie unseren Lesern raten sich vorsorglich einen Abrufkredit bei einer zweiten Bank sich einräumen zu lassen – vielleicht als eine Art moderner Notgroschen?

Nein, wir würden Verbrauchern nicht empfehlen, sich den Credit Europe Dr. Dispo Abrufkredit als Notgroschen zusätzlich zum Dispo einräumen zu lassen. Diese Kreditart sollte als kostengünstige Alternative zum Dispokredit gelten und nicht als Ergänzung desselben.

Ist es der Credit Europe Bank egal was der Kunde mit dem Geld vom Dr. Dispo macht?

Er könnte ja beispielsweise damit an der Börse spekulieren gehen…

Der Credit Europe Dr. Dispo ist zweckungebunden, Kreditnehmer müssen also nicht angeben, wofür sie das Geld verwenden.

Eine Angabe des Verwendungszwecks würde bei diesem Produkt auch keinen Sinn machen, schließlich sieht das Konzept des Abrufkredits vor, einen Kreditrahmen zur Verfügung zu stellen, den man flexibel – in Teilbeträgen zu verschiedenen Zeiten und für verschiedene Zwecke – nutzen kann.

Sicherlich gibt es immer wieder Menschen, die zu leichtsinnig mit dem Thema Kreditinanspruchnahme umgehen und sich über die Rückzahlungsmöglichkeiten keine Gedanken machen. Banken tragen hier sicherlich das ihre dazu bei, wenn Anträge nicht genau geprüft werden. Bei der Credit Europe Bank wird verantwortliche Kreditvergabe allerdings großgeschrieben.

Welche Voraussetzungen muss man erfüllen, um bei der Credit Europe eine Kreditlinie bewilligt zu bekommen?

Kreditnehmer des Credit Europe Dr. Dispo Abrufkredit müssen

• mindestens 18 Jahre alt sein,
• ihren ständigen Wohnsitz in Deutschland haben und
• ein deutsches Bankkonto führen.

Für die Berechnung der maximalen Kredithöhe gibt es interne Verfahren, die u.a. das verfügbare Einkommen des Antragsstellers mit einbeziehen.

Bekommen auch Selbstständige den Dr. Dispo?

Welche Voraussetzungen muss ein Selbstständiger erfüllen?

Bei der Credit Europe Bank haben auch Selbstständige die Möglichkeit, einen Dr. Dispo Abrufkredit zu beantragen.

Die Voraussetzungen sind die oben genannten Anforderungen. Darüber hinaus müssen Selbstständige ein regelmäßiges Einkommen über 6 Monate vorweisen können.

Im Vorfeld unseres Gesprächs haben wir selbst die Beantragung des Dr. Dispo getestet. Dabei stellte sich heraus, dass nach Abschluss der Online-Eingaben eine Schufa-Abfrage stattfand. Dabei wird das Merkmal „Anfrage Kredit“ übermittelt.

^{leider kommuniziert die Credit Europe eine Kreditanfrage an die Schufa – diese kann Einfluss auf das Ranking haben}

Falls ein Kreditvertrag mit dem Kunden nicht zustande kommt, ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass dieses Merkmal negativ gewertet wird und gegebenenfalls zu einer Verschlechterung des Schufa-Rankings des Antragsstellers führt.

Andere Anbieter von Rahmenkrediten wie die ING-DiBa oder die Volkwagenbank übermitteln lediglich das Merkmal „Anfrage Kreditkonditionen“. Dieses kann das Ranking nicht beschädigen. Warum arbeitet die Credit Europe so?

Ist das nicht verbraucherunfreundlich?

Bei einem Ratenkredit sind die Konditionen des gewünschten Kredites vorher nicht festgelegt, die Zinsen richten sich nach den individuellen Merkmalen des Antragstellers. Deshalb ist es hierbei sicherlich richtig bei der Schufa das Merkmal „Anfrage Kreditkonditionen“ zu übermitteln.

Bei einem Abrufkredit sind der Zinssatz und die Konditionen jedoch bereits vorgegeben – der Antragsteller möchte sich also nicht informieren, sondern den Kredit beantragen. Deshalb wurde dafür die Form „Kreditanfrage“ gewählt.

Im Kreditantrag wird dem Interessenten die Möglichkeit zum Abschluss einer Restschuldversicherung empfohlen. Aus unserer Sicht verteuert das unnötig die Kreditlinie.

^{zwar empfiehlt die Credit Europe den Abschluss einer Restkreditversicherung, glücklicherweise hat das Abwählen keinen Einfluss auf die Kreditzusage}

Eigentlich ist es doch Aufgabe einer Bank das Ausfallrisiko zu beurteilen und es nicht einer Versicherung zu überlassen…

Haben Kunden, die diesen Versicherungsvorschlag annehmen einen Vorteil bei der Zusage der Kreditlinie?

Unsere Kunden haben die Wahl, ob sie eine Kontostandsversicherung abschließen möchten. Kosten dafür fallen nur dann an, wenn der Kreditrahmen auch genutzt wird.

Es ist also richtig, dass wir Antragstellern eine Kontostandsversicherung empfehlen, doch sie ist nicht obligatorisch. Für die Zusage der Kreditlinie spielt es keine Rolle, ob der Kunde die Kontostandsversicherung abschließen möchte oder nicht.

Im Verlauf unserer Recherche haben wir versucht über die extra kostenpflichtige Service-Rufnummer ein Call-Center der Bank zu erreichen. Man konnte sich aber lediglich Tonbänder mit Informationen anhören. Scheut die Credit Europe den direkten Kontakt zum Kunden?

Oder welchen Weg der Kontaktaufnahme sollten Interessenten am besten wählen?

Die Credit Europe Bank arbeitet stets daran, Kunden verbesserte und erweiterte Leistungen anzubieten. Sie erreichen uns derzeit Montag bis Freitag 8-20 Uhr telefonisch unter der Servicenummer 0180.5008001.

Sie haben aber auch die Möglichkeit uns Ihre Anfrage postalisch, über eine Email an info@crediteurope.de oder über ein Fax, Fax-Nr.: 069.75087744 zukommen zu lassen.

Möchten Sie unseren Lesern noch etwas mitteilen?

Der Vorteil eines Abrufkredites gegenüber einem klassischen Überziehungskredit ist der günstigere Zinssatz und die dauerhafte Verfügbarkeit des Kreditrahmens. Mit dem Dr. Dispo Abrufkredit der Credit Europe Bank kann man zu besonders günstigen Konditionen die Hälfte der marktüblichen Dispozinsen sparen und sich damit finanzielle Freiräume schaffen.

Zinsen werden nur auf den tatsächlich beanspruchten Betrag berechnet und Sondertilgungen sind jederzeit und gebührenfrei möglich.

Weiterführende Infos zum Dr. Dispo: www.crediteurope.de.

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