Wertpapierkredit Vergleich

 

Clever mit dem Wertpapierkredit?

Unsere Redakteur

v. Gregor Janecke

An der Börse gibt es immer wieder super attraktive Kaufgelegenheiten. Häufig verstreichen sie, weil das Verrechnungskonto zu wenig Guthaben aufweist. Ein Wertpapierkredit kann hier Abhilfe schaffen.


Wertpapierkredit – sinnvolles Beispiel
Wertpapierkredit: Sinnvolle Anwendung, siehe unten.

Als Sicherheit dienen die eigenen Wertpapiere

Gegen Zinszahlung leiht die Bank ihrem Kunden Geld. Damit können die gewünschten Wertpapiere gekauft werden.

Als Sicherheit für den Wertpapierkredit, in der Banksprache Lombardkredit genannt, dient das eigene Wertpapierdepot. Bei den meisten Anbietern gibt es keine Meldung an die Schufa.


Wertpapierkredit hilft bei finanziellen Engpässen

Bei einigen Anbietern kann man sich die Kreditsumme auch ungeniert auf das Girokonto auszahlen lassen. Dies kann beispielsweise sinnvoll sein, wenn man kurzfristig einen finanzieller Engpass überbrückt muss.

Somit kann ein Wertpapierkredit besser sein als der Verkauf von Wertpapieren, bei dem regelmäßig die Abgeltungssteuer zuschlägt.



Wertpapierkredite im Vergleich (historische Zinssätze aus 2015)

Anbieter möglich ab (Depotvolumen) Zinssatz
eff. Jahreszins
Schufa? Geldabzug möglich? Besonderheiten mehr Infos
Trotz sorgfältiger Recherche sind alle Angaben ohne Gewähr. Letzte Änderung: 27.1.2015
Deutsche Banken
max blue maxblue 1.000 € 2,25 %
k. A.
keine Meldung nein Beantragung online oder telefonisch · Kredit­zins folgt der Zins­entwicklung der EZB · Kredit wird als Linie auf dem bereits bestehenden Depot­verrechnungs­konto ein­geräumt, kein weiteres Ver­rechnungsk­onto erforderlich Weiter zur Bank
comdirect comdirect bank 3.000 € 5,55 %
5,67 %
keine Meldung ja Beantragung online oder telefonisch · Kredit­antrag kommt per Post · nach Ein­richt­ung erscheint ein „Wert­papier­kredit­konto“ als weiteres Ver­rech­nungs­konto im Online-Banking · ab 3.000 € Depotwert möglich Weiter zur Bank
Cortal Consors Cortal Consors 1.000 € 6,25 %
6,40 %
keine Meldung1 ja Beantragung online oder telefonisch · Kredit­antrag kommt per Post · nach Ein­richt­ung erscheint ein „Wert­papier­kredit­konto“ als weiteres Ver­rech­nungs­konto im Online-Banking · aktuelle Angebote Weiter zur Bank
DAB bank DAB bank 10.000 € 5,99 %
6,13 %
Meldung ja für Kunden Kreditantrag online · 5.000 € Mindest­kredit­summe Weiter zur Bank
onvista OnVista Bank 5.000 € 4,40 %
4,49 %
keine Meldung1 nein dem Kreditantrag müssen Kopien der letzten 3 Gehalts­nach­weise beigefügt werden Weiter zur Bank
sbroker sbroker 10.000 € 6,00 %
6,24 %
keine Meldung ja Voraussetzung ist ein regelmäßiges Einkommen · Vertragsunterlagen per Post · max. 75 % des Kredit können auf ein Fremdkonto ausgezahlt werden Weiter zur Bank
Sonderform Margin-Depot
LYNX LYNX 4.000 € 3,85 %
k. A.
keine Meldung teil­weise es können Kredite in 14 Fremdwährungen aufgenommen werden Weiter zur Bank
Schweizer Banken (deutsche Kunden sind willkommen)
swissquote swissquote 0 € 5,32 %
k. A.
keine Meldung praktisch ja mindestens 3 beleihbare Wertpapiere muss das Depot enthalten · Kredite in CHF und USD ebenfalls möglich Weiter zur Bank
Luxemburger Banken (deutsche Kunden sind willkommen)
Nord LB NORD/LB Vermögens­management Luxembourg S.A. 100.000 €
(Mindest­kredit­summe!)
1,39 %
k. A.
keine Meldung praktisch ja beliehen werden können auch Lebensversicherungen · Kredit in EUR, USD, CHF oder JPY erhältlich Weiter zur Bank
Diese Banken bieten derzeit keine Wertpapierkredite an
1822direkt  ING-DiBa  netbank  Sparda-Bank Berlin

Begriffsbescheibungen:
Schufa?
Darstellung, ob der Anbieter bei Antragstellung in die Schufa-Daten des Kunden schaut und bei Krediteinrichtung dort einen Vermerk hinterlegt.
Geldabzug möglich?
Zeigt an, ob es möglich ist, das Kreditvolumen außerhalb des Depots, beispielsweise durch Überweisung auf ein Konto bei einer anderen Bank, zu verwenden.
1 Im Darlehensvertrag muss der Kunde dem Datenaustausch mit der Schufa zustimmen, in der Praxis macht die Bank nur von einer Eintragung Gebrauch, wenn der Kunde seinen Wertpapierkredit nicht ordnungsgemäß bedient. Für die 99,9 %, die ordentlich mit dem Kredit umgehen, gibt es keine Mitteilung an die Schufa!

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Wertpapierkredit auf einen Blick

Lupe – Konditionen genau prüfen
Mit einem Wertpapierkredit steigt die Chance auf eine höhere Rendite aufs Eigenkapital. Das Risiko steigt aber auch!

Vorteile


 

Nachteile



Grundlagen zu Wertpapierkrediten


Begriffsverwirrung: Lombardkredit, Effektenkredit und Wertpapierkredit?

Bei allen drei Bezeichnungen handelt es sich um den gleichen Vorgang. Der Bankkunde erhält einen Kredit gegen Hinterlegung von Sicherheiten in Form der Verpfändung von Wertpapieren.

Der Wertpapierkredit ist ein Darlehen im Sinne des § 484 BGB.


historische Aktie
Aktien und andere Wertpapiere werden als Sicherheit verpfändet.

Beleihungswert · wie viel Kredit bekommt man?

Der Beleihungswert entspricht der maximalen Kreditsumme, die man aufgrund der bereits im Depot befindlichen Wertpapiere erhalten kann.

Beliehen werden können grundsätzlich:


Meist werden die Beleihungswerte in Prozent angegeben. Beispielsweise 50 % Beleihungswert von inländischen Aktien. Hat man deutsche Aktien im Wert von 10.000 Euro kann man maximal 5.000 Euro Kredit darauf bekommen.

Die Beleihungswerte, Prozentangaben und teilweise sogar Berechnungstools gibt es auf den jeweiligen Internetseiten der Banken.

Nicht beliehen werden können:


Rahmenkredit
Eine ähnlich günstige Alter­native wäre ein Rahmen- oder Abrufkredit.

Beispielrechnung zum Beleihungswert eines Depots (DAB bank)

Klare Übersicht zum Goldkauf bei Fidor



Zinszahlung und Tilgung

In der Praxis funktioniert ein Wertpapierkredit wie ein Dispo beim Girokonto. Man zahlt nur für den tatsächlich in Anspruch genommenen Betrag Zinsen. Die Zinsen werden zum Monats- oder Quartalsende abgerechnet.

Der Kredit kann jederzeit getilgt werden. Eine Tilgungsrate, wie bei einem Ratenkredit üblich, gibt es nicht. Man kann das Darlehen auch über Monate laufen lassen und lediglich die Zinsen bezahlen.


Was passiert mit meinen Wertpapieren während der Pfändungsdauer?

Rechte und Pflichten, die sich aus den Wertpapieren ergeben (beispielsweise der Empfang von Dividenden oder die Teilnahmen an Hauptversammlungen bei Aktien), stehen dem Depotinhaber weiterhin zu. Die Wertpapiere werden je nach Höhe der Inanspruchnahme des Kredits geblockt. Da sie als Sicherheit dienen, können sich nicht verkauft werden.

Die Freigabe und Sperre als Sicherheit funktioniert automatisch bei Veränderung des Kontensaldos.


Was passiert, wenn meine Kreditlinie überschritten wird?

Wenn man tiefer in den „roten Zahlen“ steckt, als vereinbart, dann berechnet die Bank zuallererst Überziehungszinsen. Diese liegen deutlich über den Zinsen für den Effektenkredit.

Je nach Dauer der Überziehung und Toleranzverhalten der Bank bekommt man eine Aufforderung zum Ausgleich des Saldos. Kommt man dieser Aufforderung nicht nach, darf die Bank nach Ablauf eines Monats die Sicherheiten verwerten. Einschlägig sind die §§ 1234 und 1221 BGB.

intradayhandel
Wird morgens der Kredit aufge­nommen und abends zurück­gezahlt, fallen keine Zinsen an!

Intradayhandel · kostenloser Kredit

Beim Intradayhandel – in unserem Fall bei der Kreditaufnahme und -rückzahlung am gleichen Tag – fallen keine Zinsen an. Man kann also kostenlos mit geborgtem Geld handeln.

Dieses Vorgehen ist technisch leicht möglich. Es hat allerdings mehr mit „zocken“ als mit Vermögensanlage zu tun.



Sinnvolle Anwendung eines Wertpapierkredits

Mit dem Wertpapierkredit einen Abstauberlimit genutzt
Mit dem Wertpapierkredit wurde ein Abstauberlimit genutzt. Details im Blog-Artikel.

Dieser Bildschirmdruck zeigt eine sinnvolle Anwendung eines Wertpapierkredits: Man limitiert einen Kaufkauftrag zu einem Kurs, der unter normalen Umständen nicht erreicht wird. Kurzzeitige Kursrutscher sind selten, kommen aber vor. Der Kauf zog und man kann bald darauf wieder mit einem satten Gewinn verkaufen. Das Schöne ist, dass man selbst nicht Guthaben auf einem schlecht verzinsten Verrechnungskonto vorrätig haben musste.

Die Setzung eines Abstauberlimits mit einem Wertpapierkredit sollte man allerdings nur bei Papieren machen von denen man wirklich überzeugt ist.




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Nicht vergessen: Wer auf Kredit Aktien und andere Wertpapiere kauft, geht zusätzliche Risiken ein. Gleichzeitig bieten sich ihm auch Chancen auf eine höhere Gesamtrendite (durch den Hebeleffekt auf das Eigenkapital). Hier ein Vergleich von mehreren Anbietern von Wertpapierkrediten.