Die Sorge der Deutschen Erspartes zu verlieren – 2 Lösungsideen
Ein Gespräch beim Türeinbau – und warum ich danach diesen Artikel schreiben musste
Heute wurde bei uns eine neue Tür geliefert und eingebaut. Wie das so ist: Man kommt mit den Handwerkern ins Gespräch. Schnell ging es nicht mehr um den Einbau, sondern um Geld.
Die beiden sind nicht reich. Aber sie machen sich Sorgen um das, was sie sich aufgebaut haben. Einerseits wegen der Inflation. Andererseits wegen des staatlichen Zugriffs. Damit sind sie nicht allein.
Wenig Geld ist kein Grund, es ungeschützt zu lassen. Im Gegenteil.
Du liest in diesem Artikel von zwei Stufen. Für viele genügt schon die erste.
Stufe 1: Ein Sparkonto in Liechtenstein
Mein Papa, Richard Banks, empfiehlt als ersten Schritt ein Sparkonto in Liechtenstein mit 1 bis 2 Monatsgehältern als Reserve.
Warum?
1. Es ist absolut legal
Ein Konto im Ausland zu haben, ist für jeden Deutschen erlaubt. Die Eröffnung bei willbe, dem Online-Angebot der Liechtensteinischen Landesbank, dauert wenige Minuten und geht komplett online.
2. Gute Zinsen
Das willbe-Tagesgeld zahlt aktuell 2,40 % Zinsen pro Jahr (Stand: Herbst 2026), ohne Mindesteinlage. Das ist oft deutlich mehr, als die Sparkasse oder Volksbank um die Ecke zahlt. Einlagen sind über die gesetzliche Einlagensicherung Liechtensteins bis 100.000 Schweizer Franken pro Person geschützt.
3. Außerhalb der EU
Ein Konto in Deutschland kann sehr schnell gesperrt oder gepfändet werden. Manchmal sogar durch einen Irrtum vom Amt. Bis das geklärt ist, kommst du nicht an dein Geld. In der EU gibt es zudem einen europäischen Beschluss zur Kontenpfändung, der grenzüberschreitend greift.
Liechtenstein gehört nicht zur EU. Ein deutscher Pfändungsbeschluss lässt sich dort nicht direkt vollstrecken, weil es kein entsprechendes Abkommen gibt. Ein Gläubiger müsste in Liechtenstein neu klagen. Deine Reserve ist nicht mit einem Klick eingefroren.
Das Tagesgeldkonto gibt es in aktuell 9 verschiedenen Währungen. Es ist der einfachste und sicherste Weg zu einem echten Bankkonto in Liechtenstein. Dazu noch attraktive Zinsen. Ohne Mindesteinlage!
Wichtig: Es ist kein „diskretes“ Konto
Liechtenstein meldet automatisch an Deutschland, dass das Konto besteht und welche Zinsen es erwirtschaftet hat. Die Zinsen gibst du in deiner Einkommensteuererklärung an und versteuerst sie. Nur so bleibt alles sauber.
Das heißt: Die deutschen Behörden wissen von deinem Konto. Sie können aber nicht einfach selbst darauf zugreifen, wie bei einem Konto in Deutschland oder der EU.
Für viele genügt das schon völlig, um sich ein gutes Stück sicherer zu fühlen und es zu sein.
Mehr dazu: Bankkonten in Liechtenstein.
Stufe 2: Raus aus der Währung, rein in den Sachwert
Im Gespräch mit dem Handwerker ging es noch einen Schritt weiter. Zwei Gedanken:
- Von dieser Reserve sollte möglichst niemand wissen.
- Was kann man sich von 5.000 Euro in 10 Jahren überhaupt noch leisten? Bei 2 % Inflation pro Jahr entspricht die Kaufkraft nur noch rund 4.100 Euro. Bei 3 % sind es rund 3.700 Euro. Auch 2,40 % Zinsen gleichen das nach Steuern nicht vollständig aus.
Geld auf dem Konto verliert leise an Wert. Ein Sachwert nicht unbedingt.
Die Lösungsidee: Du bleibst nicht in einer Währung, sondern tauschst einen Teil in einen Sachwert.
Wenn das diskret und gleichzeitig steuerehrlich sein soll (und nur dafür schreiben wir unsere Seiten), darf der Sachwert während der Haltedauer keine Zinsen oder Dividenden abwerfen. Denn dann gibt es nichts, was jährlich in der Steuererklärung stehen müsste. Erst beim Verkauf stellt sich die Frage nach einem steuerpflichtigen Gewinn. Unter Umständen ist er sogar steuerfrei.
Gold oder Silber, sicher gelagert im Ausland
Hier werden Gold und Silber interessant. Am besten kombiniert mit einer sicheren Lagerung im Ausland und einem Zugang wie beim Online-Banking.
Seit vielen Jahren ist BullionVault dafür unser Favorit. Du suchst dir aus, wo deine Edelmetalle liegen sollen:
- Zürich
- London
- New York
- Toronto
- Singapur
Alle Lagerorte liegen außerhalb der EU. Der Betreiber sitzt in London, ebenfalls außerhalb der EU.
Die Bedienung ist so einfach wie Online-Banking. Dahinter stehen aber 100 % physische Edelmetalle in Barrenform, die dir gehören.
Ist das BullionVault-Konto eröffnet, tauschst du Euro mit wenigen Klicks in Gold oder Silber. Du kannst zum Marktkurs kaufen oder einen Kaufauftrag zu einem festen Preis anlegen. Erreicht der Kurs diesen Preis, wird automatisch getauscht. Genauso funktioniert das beim Verkauf.
Was kostet das?
Die Lagergebühr inklusive Versicherung beträgt bei Gold mindestens 4 US-Dollar im Monat (aktuell etwa 3,60 Euro). Bei Silber sind es mindestens 8 US-Dollar im Monat (etwa 7,10 Euro).
Erst ab einem Wert von rund 35.600 Euro bei Gold (0,12 % pro Jahr) bzw. rund 17.800 Euro bei Silber (0,48 % pro Jahr) steigt die Gebühr prozentual mit. Die Mindestgebühr gilt je Metall. Wer wenig anlegt, sollte sich also für ein Metall entscheiden.
Beim Kauf und Verkauf fallen jeweils 0,5 % Gebühr an. Die Einzahlung per Überweisung ist kostenlos, eine SEPA-Auszahlung kostet 5 Euro.
Die Vorteile auf einen Blick
- Dein Erspartes liegt als Sachwert sicher verwahrt im Ausland.
- Du hast jederzeit Zugriff über deinen Online-Zugang.
- Du kannst jederzeit einzahlen, kaufen, verkaufen und dir das Geld zurücküberweisen lassen.
- Steuerfrei nach 1 Jahr Haltedauer. Verkaufst du früher, ist der Gewinn bis 1.000 Euro pro Jahr (Freigrenze) steuerfrei.
- Dein Bestand und deine Käufe werden nicht gemeldet.
Der Vollständigkeit halber: Verkaufst du im Kalenderjahr für mehr als 2.000 Euro (oder mehr als 30-mal), meldet BullionVault diese Verkäufe an die britische Steuerbehörde. Die kann sie an Deutschland weitergeben. Nach einem Jahr Haltedauer ist das kein Problem, denn dann ist der Gewinn ohnehin steuerfrei.
Das gehört zur Ehrlichkeit: Der Goldpreis schwankt. Edelmetalle sind ein langfristiger Wertspeicher, kein Tagesgeld.
Diskret heißt nicht verschweigen
Du musst niemandem ungefragt erzählen, dass du Gold besitzt. Wirst du aber offiziell gefragt, zum Beispiel bei einem Antrag auf Sozialleistungen oder bei einer Vermögensauskunft vor dem Gerichtsvollzieher, dann gibst du es an. Das gilt übrigens für jedes Vermögen, egal wo es liegt. Legal heißt: legal von Anfang bis Ende.
So setzt du es um
Offen gesprochen: Der Handwerker war sehr interessiert und will sich das näher anschauen. Falls es dir genauso geht, empfehle ich dir:
- Eröffne jetzt kostenlos und unverbindlich das Konto. Wer zu lange schaut und sich von Skeptikern umgibt, macht doch wieder nichts. Er sagt Jahre später „Hätte ich mal …“.
- Zahle 1 bis 2 Monatsgehälter ein.
- Entscheide dich für Gold oder Silber. Kaufe die Hälfte sofort zum aktuellen Kurs. Mit der anderen Hälfte beschäftigst du dich in Ruhe.
- Schreib anonym in die Kommentare, was du umgesetzt hast. Und wenn du dich traust, teile diesen Artikel mit Freunden, die das auch machen sollten. Herzlichen Dank!
Besonders wer wenig hat, sollte etwas davon schützen
Es gibt Leute, die sagen: „Ich habe ja nicht viel Geld.“ Bei denen ist es besonders wichtig, dass ein Teil davon in Sicherheit ist.
Was sicher ist, schätzt jeder anders ein. Die Wahrscheinlichkeit ist aber hoch, dass eine der beiden Stufen für dich perfekt passt. Wenn du anderer Meinung bist, überzeuge mich in den Kommentaren vom Gegenteil. 😉
Allen anderen wünsche ich gutes Gelingen beim Umsetzen. Und ja: Fragen dazu ebenfalls gern in die Kommentare!
Schreibe eine Ergänzung oder stelle eine Frage, Danke fürs Engagement!