Online-Kleinkredit hilft rasch aus einer finanziellen Schieflage

23.2.2024

Gastbeitrag von Wolfgang Schneider

Wer sich in einem finanziellen Engpass befindet, dem stehen schnell die Schweißperlen auf der Stirn. Guter Rat ist teuer und eine neue Geldquelle muss zügig aufgetan werden. Im Regelfall lässt sich der Gang zur Hausbank nicht vermeiden, um sich über einen Kleinkredit mit neuer Liquidität zu versorgen. Allerdings ist damit eine Menge Papierkram verbunden und die Auszahlung kann sich hinziehen.

Wer schnell und unkompliziert seinen finanziellen Spielraum erweitern möchte, greift zu einem Online-Kleinkredit. Ein solcher ist mit geringem bürokratischem Aufwand verbunden und mit günstigen Zinssätzen ausgestattet. Die Auszahlung erfolgt innerhalb kürzester Zeit und die Liquiditätslücke kann sofort geschlossen werden.

Was ist ein Online-Kleinkredit?

Online-Kleinkredite unterscheiden sich vom Aufbau her nicht wesentlich von herkömmlichen Ratenkrediten, wie sie vom Sachbearbeiter der Hausbank gewährt werden. Der Kreditantrag wird geprüft und wenn die Voraussetzungen erfüllt sind, kommt es zur Auszahlung einer vorher vereinbarten Darlehenssumme, die üblicherweise 100.000 Euro nicht überschreiten sollte. Danach zahlt der Kreditnehmer das Darlehen einschließlich Zinsen in bis zu 120 Monatsraten zurück.

Und doch lassen sich einige wesentliche Unterschiede feststellen! Vor allem ist es die schnelle Abwicklung und Auszahlung, mit der ein Online-Kleinkredit besticht. Von der Antragstellung über die Übermittlung von Dokumenten bis hin zur Überweisung der Darlehenssumme werden alle Prozesse bequem vom PC aus elektronisch abgewickelt.

Es kommt zu keinen Wartezeiten, um einen Termin mit dem Sachbearbeiter der Hausbank zu verabreden, und es entstehen keine Verzögerungen, weil Schriftstücke umständlich auf postalischem Weg hin- und hergeschickt werden. Letztendlich sind Online-Kleinkredite mit niedrigen Zinssätzen ausgestattet, weil die Kreditgeber in der Regel kein aufwändiges Filialnetz unterhalten und keinen riesigen Mitarbeiterstab finanzieren müssen.

Wann ist ein Kleinkredit angebracht?

Ein Online-Kleinkredit ist immer dann sinnvoll, wenn plötzlich unvorhergesehene Ausgaben anstehen. Das Darlehen ist nicht zweckgebunden und die Kreditsumme kann ganz nach den Bedürfnissen des Kreditnehmers verwendet werden. Allerdings ist zu bedenken, dass auch ein Kleinkredit mit Zinszahlungen einhergeht, die die künftige finanzielle Situation des Kreditnehmers belasten. Daher sollte mit der Darlehenssumme überlegt umgegangen und keine unnötigen Ausgaben bestritten werden.

Begleichung unvorhergesehener Ausgaben

Ein Online-Kleinkredit ist dann sinnvoll, wenn eine saftige Arztrechnung oder Nachzahlung ins Haus flattert. Wenn dann zusätzlich Ausgaben für eine Urlaubsreise anfallen, ist das Budget schnell überlastet.

Auch wenn die Waschmaschine oder der fahrbare Untersatz plötzlich den Geist aufgeben, ist die Darlehenssumme eines Kleinkredits willkommen, um zügig für Ersatz zu sorgen. Im Falle eines neuen Autos sollte ein Kleinkredit vorher mit einem Autokredit verglichen werden. Ein solcher ist zwar zweckgebunden, kommt aber oft mit noch niedrigen Zinsen daher. Weniger sinnvoll ist es dagegen, einen Kleinkredit für Konsumausgaben zu verwenden.

Umschuldung älterer Kreditlinien

In vielen Fällen versuchen Verbraucher, eine Liquiditätslücke über den Dispokredit zu schließen oder die Kreditkarte mit einer Ratenzahlung zu belasten. Diese Vorgehensweise ist zu vermeiden, weil die Zinsen sowohl beim Dispo als auch bei der Kreditkarte überdimensional hoch ausfallen. Sinnvoller ist es, beide Kreditlinien mit einem Kleinkredit auszugleichen.

Oftmals nimmt ein Kreditnehmer mehrere Kreditlinien in Anspruch. Mit einem Kleinkredit ist es möglich, diese abzulösen und von den niedrigen Zinsen zu profitieren. Nebenbei wird die eigene Finanzplanung übersichtlicher und lässt sich einfacher verwalten.

Sanierung der Wohnimmobilie

In der heutigen Zeit der hohen Energiepreise ist es sinnvoll, wenn Eigentümer ihre Immobilie auf dem neuesten Stand der Technik halten. Energetische Sanierungen gehen ins Geld, dafür wird zukünftig an den Energiekosten eine Stange Geld eingespart. Auch Modernisierungen mit dem Ziel der Barrierefreiheit verschlingen einiges Kapital, erhöhen jedoch signifikant die Lebensqualität.

Beide Maßnahmen profitieren von staatlicher Unterstützung und Zuschüssen. Die Fördermittel reichen üblicherweise nicht aus, um die Umbaumaßnahmen komplett zu finanzieren. In diesem Fall hilft ein Kleinkredit, um Finanzierungslücken zu schließen, damit die Umbauten sofort in Angriff genommen werden können.

Welche Bedingungen werden vorausgesetzt?

Um einen Online-Kleinkredit zu erhalten, sind vom Kreditnehmer die folgenden Bedingungen zu erfüllen:

• Volljährigkeit
• Ausreichende Bonität
• Konto bei einer deutschen Bank
• Wohnsitz in Deutschland
• Sicheres und regelmäßiges Einkommen

Welche Unterlagen sind einzureichen?

Damit der Kreditantrag so schnell wie möglich genehmigt wird, ist es ratsam, die folgenden Dokumente bereitzuhalten, um diese in Kopie direkt mit dem Antrag auf der Website des Kreditnehmers hochzuladen:

• Gültiger Ausweis mit Lichtbild
• Gehaltsabrechnungen des letzten Quartals
• Eventuell ein aktueller Kontoauszug
• Rentner benötigen eine Kopie des letzten Rentenbescheids
• Selbständige übermitteln den letzten Einkommensteuerbescheid

Wie wird die Bonität geprüft?

Die Bonität des Kreditnehmers ermittelt der Finanzdienstleister über eine Schufa-Abfrage. Je besser der Score ausfällt, desto eher wird dem Kredit stattgegeben und desto niedriger fällt der Zinssatz aus.

Welche Zusatzleistungen sind sinnvoll?

Viele Kleinkredite sind mit Zusatzleistungen ausgestattet. Besonders zwei sind für den Kreditnehmer sinnvoll und sollten in den Kreditvertrag aufgenommen werden:

• Sondertilgungen: Wenn neben den normalen Ratenzahlungen Sondertilgungen geleistet werden, ist das Darlehen schneller abbezahlt und der Kreditnehmer früher schuldenfrei.
• Ratenpause: Diese ist sinnvoll, wenn es unvorhergesehener Weise während der Kreditlaufzeit zu einem weiteren Engpass kommt. Dann wird die Ratenzahlung für einen Monat ausgesetzt.

Vorteile eines Online-Kleinkredits

Zusammenfassend lassen sich die Vorteile eines Online-Kleinkredits wie folgt beschreiben:

• Schnelle Bearbeitung und Auszahlung: Da die Beantragung, die Prüfung der Unterlagen und die Auszahlung online bearbeitet werden, entfallen Laufwege und Wartezeiten.
• Freie Verwendung: Ein Online-Kleinkredit ist nicht zweckgebunden und steht zur freien Verfügung.
• Niedrige Raten: Durch eine Verlängerung der Laufzeit und aufgrund des geringen Kreditvolumens sind niedrige Ratenzahlungen machbar.
• Günstiger Zinssatz: Aufgrund der überschaubaren Kreditsummen besteht ein geringes Ausfallrisiko, weshalb die Banken niedrigere Zinssätze veranschlagen.
• Keine Belastung des Dispokredits: Ein Kleinkredit entlastet den Dispo mit seinen sehr hohen Kreditzinsen.
• Große Kreditchancen: Ein Darlehen mit niedriger Kreditsumme wird auch bei geringem Einkommen gewährt.
• Schnelle Tilgung: Ein Kleinkredit ist rasch zurückgezahlt, besonders, wenn Sondertilgungen vereinbart wurden.

Wie wird ein Online-Kleinkredit beantragt und ausgezahlt?

Bevor das Darlehen beantragt wird, muss der exakte Finanzbedarf ermittelt werden. Es empfiehlt sich dabei, großzügig zu kalkulieren, damit die Darlehenssumme für das gesamte Vorhaben ausreicht. Danach beginnt die Suche über Google nach einem geeigneten Anbieter. Auf der Website des Finanzdienstleisters ist das entsprechende Formular für Kleinkredite herunterzuladen. Dieses ist komplett und wahrheitsgemäß auszufüllen.

Es werden einige persönliche Angaben abgefragt. Außerdem werden die Kredithöhe und die Laufzeit festgesetzt. Wenn ein Verwendungszweck angegeben wird, ist es möglich, dass die Zinsen geringer ausfallen. Jetzt wird der Kreditantrag samt den Kopien der angeforderten Dokumente hochgeladen. Die Bank prüft den Antrag und fragt bei der Schufa den Score ab, um sich einen Überblick über die Bonität und das Zahlungsverhalten des Kreditnehmers zu verschaffen.

Spätestens jetzt wird ein Video-Ident durchgeführt, um die Identität des Antragstellers zweifelsfrei zu bestätigen. Sind diese Formalitäten zur Zufriedenheit aller Parteien geklärt, kommt es innerhalb weniger Arbeitstage zur Überweisung der Darlehenssumme. Bei Kleinkrediten unter 1.000 Euro kann die Auszahlung innerhalb von 24 Stunden erfolgen.