Hausbank-Prinzip war gestern?

Online Vergleich von Krediten

15.9.2020

Ein Online Vergleich von Krediten stellt Finanzierungen zu Top-Konditionen in Aussicht. Weil die Vergleichs­rechner der Anbieter in kürzester Zeit die Konditionen der Kredite verschiedener Geldinstitute aufführen, muss nicht selbst mühsam verglichen werden. Blind trauen sollte man den Vergleichen aber keineswegs. Stattdessen ist der Fokus auf die Auswahl eines seriösen Anbieters zu legen und der Vergleich der Kreditkonditionen streng faktenbasiert durchzuführen.

Maximale Markttransparenz für profitablen Kreditvergleich

Der Nutzen eines Kreditvergleichs bemisst sich in erster Linie an der Markt­transparenz des Anbieters. Bekannte Anbieter für einen Kreditvergleich, wie z. B. Smava, führen den Markt nicht nur wegen der Markenpopularität an. Sie haben zusätzlich den Vorzug einer hohen Markttransparenz, weil sie mehrere Kooperationspartner haben. Je höher die Menge an Kooperationspartnern, desto besser lässt sich der Markt abbilden. Bei dem Besuch der Website von Smava fällt bereits in dem Kopfteil der Seite auf, dass dutzende von Banken und Kreditinstituten mit dem Vergleichsanbieter kooperieren. Dadurch sind viele Angebote vergleichbar. Als Folge steigt die Wahrscheinlichkeit, die günstigsten Konditionen für einen Kredit zu erhalten.

Als weitere Kriterien neben der Markttransparenz greifen folgende Aspekte zur Beurteilung der Qualität eines Kreditvergleichs:

• Schufa-Neutralität
• Qualität der Kooperationspartner
• Filteroptionen

Natürlich ist keine Kreditvergabe ohne Schufa-Auskunft möglich. Aber der vor dem Kreditantrag bei Interesse durchgeführte Vergleich sollte stets Schufa-neutral sein. Wenn Sie nur durch den Vergleich einen Eintrag in Ihrer Schufa erhalten, stimmt irgendetwas mit dem Anbieter nicht. Achten Sie auf einen Schriftzug oder ein Label, das die Schufa-Neutralität des Kreditvergleichs belegt. Die Anbieter führen entsprechende Hinweise meist sichtbar auf, weil es ein wichtiges Qualitätsmerkmal ist.

Einen genaueren Blick verlangt Ihnen die Prüfung der Qualität der Kooperationspartner ab. Wenn Sie es ganz genau nehmen, dann recherchieren Sie zu den Kreditinstituten, mit denen der Vergleichsanbieter kooperiert. Hierbei können Sie prüfen, wie lange es das jeweilige Kreditinstitut gibt, um Rückschlüsse auf die Sicherheit zu erlangen. Um den Vorgang abzukürzen, reicht es auch, wenn unter den Kooperationspartnern einige Banken und Kreditinstitute aufgeführt sind, die Ihnen vom Namen her bekannt sind.

Zuletzt zählen die Filteroptionen auf der Website. Diese stehen in direkter Verbindung mit der Durchführung eines Kreditvergleichs. Je mehr Filteroptionen vorhanden sind, umso besser können die eigenen Vorstellungen umgesetzt werden. In diesem Sinne ist die Suche nach einem Kredit für die Privatnutzung mit anderen Umständen verbunden als ein Kreditantrag für Unternehmen. Durch eine andere Höhe des Nettokreditbetrags werden ebenfalls veränderte Bedingungen für die Finanzierung geschaffen: Der effektive Jahreszins verändert sich, meist wird eine Anzahlung gefordert. Eine hohe Menge an Filteroptionen kommt den Verbrauchern im Vergleich also entgegen.

Was bringt der Vergleich?

Der Online-Vergleich von Krediten ist neben beispielsweise Girokonto-Vergleichen und Depot-Vergleichen nur eines von vielen Finanzangeboten im Internet, die einen Abschluss zu geringeren Kosten in Aussicht stellen. Denn genau das ist der Sinn von Vergleichen: Verschiedene Anbieter hinsichtlich ihrer Preise sowie sonstigen Konditionen überprüfen, um den für sich persönlich besten Anbieter auszusuchen. So weit, so gut – aber ist es über das Internet wirklich günstiger als vor Ort bei den Bankfilialen?

Tatsächlich ist es das, denn einerseits decken Sie über den Online-Vergleich eine größere Bandbreite des Marktes ab, andererseits haben die Anbieter von Vergleichen mit Kreditinstituten in der Regel Sonderkonditionen ausgemacht. Die größere Bandbreite des Marktes ist einfach erklärt: Wenn Sie von Niederlassung zu Niederlassung gehen und die Angebote vergleichen würden, könnten Sie kaum eine derart hohe Menge an Angeboten zusammentragen wie in einem Vergleichsrechner. Denn der Rechner ist eine Datenbank, die sorgsam und mit viel Aufwand vom Anbieter zusammengestellt wurde. Hier sind Finanzierungsvarianten in Fülle aufgeführt, sodass für alle Eventualitäten vorgesorgt ist.

Vorsicht ist im Zusammenhang mit den Vergleichen geboten, falls Werbung mit Negativzinsen gemacht wird. Verschiedene Medien berichteten bereits unter Berufung auf Untersuchungen und Interviews, dass selten Kredite zu Negativzinsen vergeben werden. Meist bleibt es beim fast schon typischen Lockmittel, das Kunden zum Vergleich anzieht. Nachdem die Kunden schlechtere Angebote erhalten, lassen sie sich häufig dennoch auf diese ein, weil sie nicht gewillt sind, bei einem weiteren Vergleich nochmals denselben Aufwand zu durchlaufen. Wer einen Kreditvergleich durchführen möchte, ist gut damit beraten, die Aufmerksamkeit auf den Vergleich sowie die Fakten zu lenken und Angebote mit eventuellen Negativzinsen zu ignorieren. Denn letztlich zählt nur das, was der Vergleich hergibt.

Sonstiger Vorgang wie bei jedem Kreditantrag

Abgesehen von der Durchführung des Vergleichs treten bei einem Kreditabschluss über das Internet keine besonderen Unterschiede auf. Es sind dieselben Dokumente erforderlich, eine gewisse Bonität muss vorhanden sein. Eingeholt werden diese Informationen vom Geldinstitut zunächst aus ausgefüllten Formularen der Verbraucher zur Identität und Einkommenssituation. Alle Angaben in Formularen werden auf Richtigkeit hin überprüft, indem vom Verbraucher Dokumente eingefordert werden: Kontoauszüge, Personalausweis, Arbeitsverträge, Business-Pläne speziell bei Krediten für Unternehmen und je nach Individualfall weitere Papiere bestimmen darüber, ob das Kreditinstitut den Kredit gewährt.

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