Ein von Dirk Müller signiertes Cashkurs-Exemplar verlosen wir vom 7. bis 10.5. auf unserer Facebook-Seite.

So machen Sie das Beste aus Ihrem Geld: Aktien, Versicherungen, Immobilien.

Christian Mell, einer unserer Leser, der immer wieder neue Ideen für unser Webportal beisteuert, hat Dirk Müllers Cashkurs gelesen. Hier seine Zusammenfassung:

Christian Mell, Gastautor

Das Buch ist auch ohne Vorkenntnisse gut verständlich

Das Buch „Cashkurs“ von Dirk Müller ist für den durchschnittlichen Leser ohne besondere Vorkenntnisse im Finanzwesen geschrieben, es ist unterhaltsam, aufklärend und vor allem ohne größeren Aufwand auch anwendbar.
Es ermutigt den Leser ausdrücklich, sich näher mit seinen persönlichen Finanzen zu befassen, diese zu prüfen und zu verbessern. Ich persönlich glaube, es gibt bei jedem noch etwas zu verbessern. 🙂

Cashkurs ist in drei wesentliche Teile gegliedert:

1. Basiswissen (Auszug)
   • Erst Schuldenabbau, dann Vermögensaufbau!
   • Welche Versicherungen sind wirklich sinnvoll und notwendig? Welche sind unnötig?
   • Das Tagesgeldkonto als Sparbuchersatz
2. Profiwissen (Auszug)
   • Berufliche Altersvorsorge
   • Riester/Rürup
   • Vermögensaufbau mit ETFs
3. Expertenwissen (Auszug)
   • Immobilienkauf vs. Miete
   • Aktien und Börse

Viele brauchbare Tipps waren für mich dabei

Der Leser bekommt im Buch brauchbare Tipps und Anregungen zu verschiedenen Arten der Geldanlage. Das hat im positiv-neutralen Sinne auch etwas von Verbraucherzentrale. Das Buch zeigt keine bestimmte Anlagestrategie oder die „universelle“ Patentmethode, sondern gibt eine generelle Übersicht zu verschiedenen Arten der Geldanlage, also dessen, was grundsätzlich möglich ist.
Für spezielle Fragen ist das Buch möglicherweise nicht für jeden tiefgehend-detailliert genug, hier möge der interessierte Leser sich der entsprechenden Fachliteratur zuwenden. Wer jedoch einen guten Gesamtüberblick bekommen möchte, ist hier genau richtig! Der Autor gibt zahlreiche sinnvolle Tipps (z. B. Berufsunfähigkeitsversicherung als elementare Vorsorgeversicherung) und stellt die Sinnhaftigkeit mancher Versicherung zu Recht in Frage (Glasbruchversicherung). Es ist auch praxisorientierter als viele andere Bücher zu diesem Thema.
Es ist ein Buch, das man auf den ersten Blick leicht unterschätzt. Mir persönlich konnte dieses Buch schon sehr weiterhelfen.

Meine Empfehlungen zum Anschluss an Cashkurs

Als optimale Ergänzung zum Buch empfehle ich eine gute Onlinebanking-Software und beispielsweise ein Abo von „Finanztest“ der Stiftung Warentest, sowie Interesse am Finanzwesen und der Tagespolitik, eine gesunde Portion Skepsis und natürlich auch ein gewisses Maß an Disziplin, sich an das Gelesene auch zu halten und umzusetzen.

Zusatzbeitrag: Schuldenberge enteignen die Sparer 2012

Dirk Müller im öffentlich-rechtlichen Fernsehen. Ab Minute 0:43 wird es spannend:

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Bildmaterial: Droemer-Verlag · Christian Mell

Sehr wertvolle Anlagemünze aus reinem Platin.
Quelle: silberling.de.

Wer kauft überhaupt Platin zur Anlage?

Um unseren Lesern erstklassige Informationen an die Hand zu geben, habe ich ausführlich bei einem führenden Edelmetallhändler recherchiert und hatte sogar die Gelegenheit, mit einem Platinkäufer zu sprechen.

Informationen aus erster Hand!

Platin wird bevorzugt von Selbstständigen gekauft

Interessanterweise sind 50 % der Platininvestoren Unternehmer, die Platin als finanzielle Rücklage in das Betriebsvermögen aufnehmen. Das hat einen steuerlichen Hintergrund – wie sollte es in Deutschland anders sein? Physisches Platin (Münze, Barren) unterliegt wie fast jeder erworbene Gegenstand der gesetzlichen Mehrwertsteuer.

Finanzamt erstattet die 19 % Mehrwertsteuer

Unternehmen, die zum Vorsteuerabzug berechtigt sind – das kann der Großkonzern, aber auch die Friseurmeisterin sein –, kaufen somit 19 % günstiger als Privatpersonen ein. Technisch zahlen sie den vollen Kaufpreis, bekommen aber mit der nächsten Umsatzsteuervoranmeldung die 19 % vom Finanzamt wieder erstattet.
So kommt es, dass 50 % der Käufer (Selbstständige) für rund 80 % der Platinkäufe verantwortlich sind. Kauft der Private vielleicht 1 bis 2 Anlagemünzen, ordert der, der auf Betriebsvermögen kauft, bis zu 10 Stück auf einmal, erfuhr ich bei meiner Recherche.

Die Bilanz der EZB hat sich zwischen 2007 bis 2012 fast verdreifacht. Das ist keine gesunde Entwicklung. Die Platin-Anlage ist ein Tausch von einem Geldwert (inflationsgefährdet) in einen Sachwert (hier sogar klein und transportabel).

Warum wird Platin gekauft?

Als erstes erhielt ich die mit einem warmen, spitzbübischen Lächeln gepaarte Antwort, weil die Bestände an Gold und Silber schon sehr umfangreich seien. Platin wird demnach als Beimischung zu den bekannteren und deutlich stärker nachgefragten Edelmetallen Gold und Silber gekauft.

Im Gespräch mit einem Platininvestor

Der Unternehmer Franz Huber* erzählte mir, dass er seit Jahr­zehnten seine mittel- bis lang­fristigen Rück­stellungen haupt­sächlich in Festgeld, Pfand­briefen und Anleihen angelegt hatte. Das war sicher und brachte gute Zinsen.
Er änderte seine Anlage­strategie 2010 mit folgender Begründung: Mit dem faktischen Rechtsbruch des Maastrichtvertrages (Anmerkung der Redaktion: dass Deutschland nicht für Schulden anderer Staaten einstehe) und dem Aufkauf von Staatsanleihen durch die Europäische Zentralbank (quasi Gelddrucken) sehe er die Gefahr, dass in den nächsten Jahren die Inflation merklich ansteige.
Wenn es erst einmal soweit sei und es auch die breite Bevölkerung realisiere, dann werden die Preise für Sachwerte deutlich ansteigen. „Dann ist es gut“, sagte er mit einem Augenzwinkern, „wenn man sich Gold, Silber und Platin schon vorher gesichert hat“.

Sinnvolle Größe einer Platin-Anlage

Beispielhafte Anlageaufteilung.

Diese rationalen Gründe sprechen für Platin

Platin ist eigentlich das teuerste Edelmetall (Reihenfolge: Platin, Gold, Palladium, Silber). Das kann man beispielsweise bei Eheringen oder auch Kreditkarten eindrucksvoll beobachten. Doch seit dem Krisenjahr 2008 hat Gold die Führung übernommen.

Platininvestoren sprechen von einer Unterbewertung ihres Metalls.

Platininvestoren verweisen darauf, dass die Platinproduktion überaus kostspielig sei und der Preis dauerhaft nicht fallen könne, da die Minen ihre Produktion einstellen würden, wenn sie draufzahlten. Dies hätte eine Verknappung zur Folge, die den Preis wieder ansteigen lassen würde. Es gäbe somit eine natürliche Preisuntergrenze.

Und was sagen Kritiker?

Etwa die Hälfte der industriellen Nachfrage entfällt auf die Hersteller von Katalysatoren für Automobile. Wenn es weniger mit Verbrennungsmotor angetriebene Fahrzeuge gebe, dann bräuchte man nicht mehr so viel Platin.
Zwei Dinge muss man dazu wissen. Platin wird zu einem guten Teil aus gebrauchten Katalysatoren recycelt und steht dem Markt wieder zur Verfügung. Und der Alternativantrieb mittels Brennstoffzelle benötigt in den meisten Konstruktionen ebenfalls Platin.
Gleichwohl ist Platin eine spekulative Anlage. Die Preisschwankungen sind teils erheblich. Es handelt sich um einen Rohstoff, der in der jüngeren Vergangenheit eine hohe Volatilität gezeigt hat.

Seit der Finanzkrise 2008 ist Platin gegenüber Gold unterbewertet. Hier Darstellung in Euro.
Im 20. Jahrhundert lag Platin etwa beim 1,3 bis 1,5-fachen des Goldpreises.

Wie man in Platin investiert

Wie alle Edelmetalle ist Platin börsengehandelt. Das gibt vielen Emittenten die Gelegenheit, Zertifikate und andere Derivate auf Platin zu konstruieren. Wer bei Google danach sucht, findet ein großes Angebot. Das ist sicher eine interessante Möglichkeit für kurzfristige Spekulanten.
Als mittel- bis langfristiger Anleger beschäftigt man sich mit

• physisch hinterlegten ETFs (mein Favorit wäre hier die Züricher Kantonalbank, siehe sinngemäß ZKB Silver ETF)
• Aktien von Minengesellschaften (bspw. Anglo American Platinum – WKN: A0D965, Impala Platinum – WKN: 164676 oder Norilsk – WKN: 676683, beachte hier bitte Länder- und Unternehmensrisiken)
• physisches Platin

Wer erfolgreich in Platin investieren möchten, sollte einen zeitlichen Anlagehorizont von 7 Jahren und mehr mitbringen können.

Das ist physisches Platin

Platinschmuck ist zwar auch eine physische Platinanlage, wird jedoch von mir nicht empfohlen. Der Kaufpreis liegt deutlich über dem Materialpreis und beim Wiederverkauf geht es nicht so schön einfach wie bei Anlagemünzen oder Barren. Münzen würde ich gegenüber Barren bevorzugen, da sie in Händlerkreisen als fälschungssicherer gelten.
Platinmünzen sind Raritäten, da sie nur in begrenzter Auflage geprägt werden. Es gibt jedoch keinen Sammlermarkt und somit auch keine Sammleraufschläge. Der Preis liegt – abgesehen von der Steuer und den Kosten für Handel und Versand – ziemlich nah am Materialpreis.

Platinanlage in Münzen

	Maple Leaf Der Maple Leaf Platin wurde zwischen 1988 und 2002 in der staatlichen kanadischen Münzprägeanstalt hergestellt. Man findet ihn in Stücklungen von 1/20, 1/10, 1/4, 1/2 und 1 Unze.
	Isle of Man Diese Platinmünze trägt den Namen „Noble“. Das Motiv ist ein Wikingerschiff. Die Prägungen fanden zwischen 1983 und 1989 statt. Auf dem Gebrauchtmarkt findet man Stücklungen von 1/20, 1/10, 1/4, 1/2 und 1 Unze.
	Cook Islands Bei der Münze mit dem Segelschiff „Bounty“ handelt es sich um eine sogenannte Agenturmünze. Die Platinmünze hat nie die kleine Inselgruppe im Pazifik gesehen. Gegen eine gewisse Gebühr hat der Inselstaat erlaubt in seinem Namen Münzen zu prägen. Die Herstellung der Cook-Islands-Münzen erfolgt in Deutschland seit 2008. Es gibt sie nur in der Version zu 1 Unze.
	Koala Der Koala wurde zwischen 1988 und 2000 von der australischen Münzprägestätte gefertigt. Es gibt ihn in den Größen 1/20, 1/10, 1/4, 1/2, 1, 2, 10 Unzen sowie 1 Kilogramm.
	Platypus Seit 2011 prägt Australien mit dem „Platypus“ wieder eine Platinmünze. Im Jahr 2011 und 2012 wurde sie auf 30.000 Stück limitiert. Die Prägung ist sehr fein und sauber.

2 Hinweise

Alle Anlagemünzen werden in 999,5-Platin geprägt. Das heißt, sie bestehen zu 99,95 % aus Platin.
Hat man Platinmünzen erworben, hängen keine Rechte Dritter mehr daran. Von der Gewinnung aus der Erdkruste über Prägung und Lieferung sind alle Kosten bezahlt. Das Platin befindet sich zu 100 % in direktem Eigentum des Käufers. Das heißt, selbst wenn ein Finanzhurrikan ausbricht, die Platinanlage kann nie bankrottgehen.

Für welche Anlagemünze habe ich mich entschieden?

Ich habe mich für die Platinmünze Platypus entschieden. Sie wird nämlich von der Prägestätte aus in einer Hartkapsel geliefert. Diese schützt die Münze vor Kratzern, Staub und anderen Verunreinigungen. Das erleichtert den späteren Wiederverkauf zu einem vernünftigen Preis.

VR-Banken und Sparkassen bieten in Deutschland die meisten Bankschließfächer an.
Bild im Bild: viel Platz wird nicht benötigt.

Nun stellt sich die Frage der Lagerung!

Platin hat die höchste Dichte von allen Investment-Edelmetallen. Bei hohem Gewicht sind die Münzen also relativ klein, so dass man nur wenig Platz benötigt, um einen hohen Wert aufzubewahren!
Sollte es keinen betrieblichen Tresor (keine zusätzlichen Kosten für die Lagerung) geben, ist eine Lagerung extern beispielsweise in einem versicherten Bankschließfach empfehlenswert (je nach Anbieter zwischen 25 bis 70 Euro).

Zusammenfassung

Eine generelle Kaufempfehlung zur Platinanlage kann es nicht geben.
Die Erzählung vom Unternehmer Huber zeigt sehr schön, dass es vor allem etwas wohlhabendere Menschen sind, die sich Platin als Beimischung zu einem Bestand von Gold und Silber „leisten“.
Ist man nicht gerade ein Platinfreak, sollte die Platinanlage nicht größer als 10 % der Anlageklasse der Edelmetalle ausfallen. Berücksichtigt man, dass Edelmetalle wiederum nicht mehr als 25 % des Gesamtvermögens beitragen sollten, brauchen sich bei aktuellen Preisen erst Menschen ab einem Vermögen von 60.000 Euro Gedanken über einen Platinkauf machen. Dieser Aussage habe ich die Standardgröße von einer Unze (31,1 Gramm) zugrunde gelegt, weil sie das beste Preis-Leistungs-Verhältnis aufweist.

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Bildmaterial: Silberling · Silberjunge · ESG-Edelmetallhandel · Optimal-Banking
* Name auf Wunsch des Unternehmers durch die Redaktion geändert

Ulrich Kater (Dekabank), Jörg Kramer (Commerzbank) und Thomas Mayer (Deutsche Bank) bekennen sich im Handelsblatt zur höheren Inflation.

Sind Inflationsängste berechtigt?

Auf diese Frage antworteten alle drei Banker mit einem klaren Ja und begründeten dies mit der „außer­ordentlich inflationären Geld­politik“.
Zwar ist aktuell die Inflations­rate moderat. Das ist generell in der ersten Zeit der Inflations­politik so, da die neuen Geld­zeichen erst Stück für Stück in Umlauf kommen und es Zeit braucht bis die Menschen mehr merken, dass das Verhältnis von Geld- und Gütermenge auseinander geht.

Wann zieht die Inflation an?

Je nach Wirtschaftsentwicklung in etwa zwei Jahren, schätzt der Deka-Experte. Die Commerzbank gibt die dann erwartete Inflationsrate von drei bis vier Prozent an.
Herr Mayer von der Deutschen Bank rechnet für Deutschland sogar mit einer noch höheren Inflation. Im Artikel wird er mit „um 6 Prozent“ zitiert. Gegenüber den Südstaaten hat Deutschland Nachholbedarf. Er begründet das mit dem Inflations­unterschied der vergangenen Jahre und verweist darauf, dass der natürliche Anpassungs­mechanismus auf Grund der gemeinsamen Währung entfällt. Früher erledigten das bequem die Wechselkurse der nationalen Währungen.

So schwindet die Kaufkraft des Sparers bei Inflation:

Erläuterung: grün = Stabilitätsziel der EZB, gelb = erwartete Inflation, orange = Erwartung von Herrn Mayer, rot = kommt es schlimmer?

Schuldenuhr: deutsche Staatsschuld.

Worüber nicht gesprochen wurde!

Nicht zur Sprache kam, dass Banken die höhere Inflation bei gleichzeitig niedrigen Zinsen sehr gelegen kommen dürfte. Erst vor kurzem hat der Staatssektor den Bankensektor als größten Schuldner abgelöst. Das heißt: die Bankschulden sind fast so hoch wie die enorme Staatsverschuldung!
Für einige Banken dürfte diese Politik nicht nur hoch willkommen, sondern überlebenswichtig sein. Auch sie können so ihren Schuldenstand relativieren.

Finanzielle Repression

Anschließend ging es im Handelsblattinterview um „finanzielle Repression“. Für unsere Leser möchte ich den Begriff so umschreiben: Es werden Bedingungen geschaffen, die die Kaufkraft deutlicher sinken lassen als sich Ersparnisse verzinsen.

Finanzielle Repression ist Enteignung auf die schleichende und leise Tour.

LTRO-Programm als Baustein der finanziellen Repression

Ein Beleg dafür, dass dieser Weg tatsächlich eingeschlagen wurde, ist unter anderem das LTRO-Programm der Europäischen Zentralbank. Bitte lesen sie dazu meinen Artikel vom 26. Februar.
In der Folge der Geldschwemme (1 Billion Euro an die europäischen Banken für 1 Prozent auf 3 Jahre fest) kam es zu einem Zinsrutsch auf dem Markt für Tages- und Festgeld. Fast jede von uns beobachtete Tages- und Festgeldbank änderte kurz darauf die Konditionen. Keine einzige Bank verbesserte ihr Zinsangebot. Alle Konditionsänderungen waren Verschlechterungen für den Bankkunden! Und noch nie haben wir erlebt, dass so viele Anbieter auf einmal die Zinsen senkten.

Was bedeutet das für die Zukunft?

Wir werden ein Aufgehen der Schere zwischen Inflationsrate und Zinsen aus Sparguthaben sehen. Es wird zunehmend schwerer werden mit Tagesgeld seine Kaufkraft zu halten. Eine Steigerung der Kaufkraft erzielt man heute durch die Nutzung von Sonder- und Neukundenangeboten.

Nutzen Sie das künftig noch bewusster!

Sollten solche Angebote künftig rar werden, was nicht ganz unwahrscheinlich ist, wenn die EZB bei dieser Bankensubventionspolitik bleibt, heißt es Tagesgeld konsequenter beim zinsbesten Anbieter zu parken. Das wird etwas mehr Wechselarbeit mit sich bringen. Vor allem für die Banken, da Tagesgeldkonten in Deutschland für die Kunden stets kostenlos sind.

Über Sonderangebote informieren wir unsere Abonnenten via Facebook.

Tipp aus der Praxis

Bei Banken, die Neukunden mit höheren Zinssätzen belohnen, empfiehlt es sich, das Konto nach dem privilegierten Zinszeitraum (Marketingbezeichnung: Zinsgarantie) zu schließen, um ggf. im nächsten Jahr als Neukunde wieder in den Genuss von Bonuszinsen zu kommen.
In der Vergangenheit waren das: 1822direkt, Volkswagen- und Audibank, Cortal-Consors und DAB Bank.
Bei Banken, die alle Kunden gleich gut behandeln, kann das Konto auf null heruntergefahren, aber dennoch beibehalten werden. Man spart sich so nämlich den Antragsprozess und PostIdent, wenn diese Bank wieder an der Spitze der Hitliste steht.
Bank of Scotland, MoneYou, DKB und VTB direkt sind typische Vertreter für diese Gruppe.

Was mache ich persönlich?

Genau wie geschrieben und empfohlen fahre ich eine Strategie der Nutzung von Sonderangeboten und transferiere mein Tagesgeldguthaben stets zu einer Bank aus dem Spitzenbereich.
Vermögen außerhalb der Tagesgeldposition, auf welches mittel- bis langfristig verzichtet werden kann bzw. welches als Altersabsicherung gedacht ist, bevorzuge ich in Sachwerten anzulegen. Bald dazu mehr in einem weiteren Artikel.

Der folgende Beitrag betrifft vor allem Unternehmer, schwerpunktmäßig Mittelständler, die in den vergangenen Jahren an „Optimierungsmaßnahmen“ ihrer finanzierenden Bank teilgenommen haben.
Der TV-Ausschnitt aus dem österreichischen Fernsehen gibt einen guten Einblick in das Geschäft der Swaps. Scheinbar haben namhafte Banken ganz bewusst solide Unternehmen in ein Spekulationsspiel gezogen, ohne darüber aufzuklären.

Zogen die Banken ihre Kunden über den ‚Glücksspiel‘-Tisch?

Bei diesen Swap-Geschäften konnte die Bank nur gewinnen (Null-Risiko) und der Kunde gewinnen oder verlieren (wie beim Roulette schwarz oder rot). Doch sehen Sie es im Video-Clip selbst:

Komisch, dass dieses Video nach wenigen Tagen online wegen „Urheberrechte“ gelöscht wurde. Dasselbe Schicksal ereilte Beiträge aus dem deutschen öffentlich-rechtlichen Fernsehen. Ein Schelm, wer Böses dabei denkt!

Verluste für deutsche Unternehmer und Kommunen gehen in die Milliarden

Neben Unternehmern, die hohe Verluste mit Swapgeschäften erlitten haben, sind auch zahlreiche Kommunen oder Kommunalunternehmen in Deutschland betroffen. Allein die Kreisstadt Pforzheim erlitt Verluste in Höhe von 56 Millionen Euro, wie der Stellungnahme von Oberbürgermeister Gert Hager zu entnehmen ist.

Dr. Andreas Mayer www.menzundpartner.de

5 Fragen an Rechtsanwalt Dr. Andreas Mayer

Rechtanwalt Dr. Andreas Mayer von der Kanzlei Menz und Partner (Memmingen/Kempten) vertritt zahlreiche Geschädigte, die ihre Verluste aus Swapgeschäften von ihren Banken zurückfordern.
Wir haben mit Dr. Mayer darüber gesprochen, wie die Gerichte bisher in solchen Fällen geurteilt haben und was er Betroffenen rät. Wir begannen mit zwei Grundsatzfragen:

Redaktion: Was ist denn eigentlich ein Swapgeschäft?

Dr. Andreas Mayer: Swapgeschäfte sind sehr komplexe Geschäfte. Sie stellen einfach gesagt eine Wette des Anlegers gegen die Bank auf die Entwicklung bestimmter Währungen oder Zinssätze dar. Während der Laufzeit des Swapvertrages werden zwischen Kunde und Bank Zahlungen ausgetauscht, die je nach Entwicklung der Währungen und Zinssätze sehr unterschiedlich hoch sein können.
Damit bestehen sehr hohe Verlustrisiken für die Anleger. In den von mir vertretenen Fällen liegt der eingetretene Verlust immer im sechsstelligen Bereich, also deutlich über 100.000 Euro.

Redaktion: Wer hat solche hochriskanten Wettgeschäfte abgeschlossen?

Dr. Andreas Mayer: Swapgeschäfte wurden in großer Zahl von Banken mit Unternehmen, Kommunen und Kommunalunternehmen abgeschlossen. Sehr oft wurden die Kunden zum Abschluss dadurch verleitet, dass eine Verringerung der Zinsbelastungen in Aussicht gestellt wurde.
Ob diese Verringerung eintrat, war aber natürlich höchst ungewiss. Bisweilen wurden Swaps auch völlig unabhängig von Krediten als reine Spekulationsgeschäfte verkauft, trotz der bestehenden großen Verlustrisiken.

Redaktion: Wie sehen die deutschen Gerichte die Möglichkeit, Schadensersatz zu bekommen?

Dr. Andreas Mayer: Der Bundesgerichtshof hat mit seinem Grundsatzurteil vom 22.3.2011 eine Bank dazu verurteilt, einem Unternehmen die Verluste zu ersetzen, die es mit einem Swapgeschäft gemacht hat. Seit diesem Urteil gibt es immer mehr Gerichtsentscheidungen, in denen Anleger erfolgreich ihre Verluste gegenüber Banken durchsetzen konnten.

Grundsatzurteil: Bank muss für Verlust entschädigen

Außerdem läuft hier derzeit eine große Zahl an Klagen, die noch offen sind. Ich persönlich habe den Eindruck, dass die Gerichte in diesem Bereich zunehmend anlegerfreundlicher urteilen.

Redaktion: Was werfen die Gerichte den Banken genau vor?

Dr. Andreas Mayer: Den Banken wird vorgeworfen, dass die Kunden nicht ausreichend über die Funktion, die Risiken und vor allem die hohen möglichen Verluste aufgeklärt wurden. Bei den Kommunen wurde auch das Spekulationsverbot nicht beachtet. So entstanden Verluste in enormer Höhe.
Damit haften die Banken wegen einer Pflichtverletzung innerhalb des Anlageberatungsvertrages auf Schadensersatz. Bei Verstoß gegen das Spekulationsverbot durch Kommunen steht auch die Möglichkeit einer Rückabwicklung des Geschäfts nach bereicherungsrechtlichen Grundsätzen im Raum.

Redaktion: Was raten Sie betroffenen Anlegern?

Dr. Andreas Mayer: Ich empfehle, dass sich Betroffene möglichst bald von einem Rechtsanwalt beraten lassen, der sich in dieser komplexen Materie auskennt. In der Regel ist zügiges Handeln nötig, um eine Verjährung der Schadensersatzansprüche zu vermeiden.
Bei Anlegern mit Rechtsschutzversicherungen übernimmt teilweise auch die Versicherung die Kosten für die anwaltliche Vertretung.
@Dr. Mayer: Vielen Dank für Ihre Darstellung und die aktuellen Informationen und Empfehlungen!

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Dieses signierte Exemplar verlosen wir vom 19.4 bis 22.4. auf unser Facebook-Seite.
ISBN: 3990010085

Wie passt das zusammen? Was verbirgt sich hinter dem Begriff des „Investment-Punks“?

Der Titel macht neugierig, wirft Fragen auf und scheint durch den Untertitel Anleitungen für den Otto-Normalverbraucher zu enthalten, wie er seinen Besitz vermehren kann indem er sich Andere zum Vorbild nimmt.

Welche Geheimnisse offenbaren sich denn nun aber beim Lesen der Lektüre?

Als erstes fällt auf, dass Hörhan gern provoziert:

Ein Eigenheim auf Pump, ein Leasingauto: Wer in diesem Hamsterrad strampelt, der wird immer nur abgezockt.

Die Sprache ist gut verständlich, manchmal sogar humorvoll und erinnert an andere Autoren der Pop-Literatur. Wer sich von dem provokanten Stil nicht abschrecken lässt wird schlussendlich belohnt und kommt Hörhans Finanz-Geheimnis auf die Spur.

Im Wesentlichen stützt sich das Buch auf einige wenige Thesen

• verschulde Dich nicht (d.h. gib nicht mehr Geld aus als Dir zur Verfügung steht => keine Kredite/Schulden!)
• wohne lieber zur Miete als im Eigenheim, kaufe aber Wohnungen und vermiete diese um dein Vermögen zu vermehren
• reich werden kannst Du nur wenn Du dich selbstständig machst, als Angestellter ist die Chance reich zu werden eher gering
• kaufe Dir keinen Neuwagen bzw. lease nicht denn es rentiert sich nicht
• investiere in Finanzprodukte, die du selbst verstehst

@Isabelle: Vielen Dank, dass du unseren Lesern den Investment-Punk vorgestellt hast 🙂

Was ist also der im Titel genannte Investment-Punk?

Jemand, der sich im Finanzsektor gut auskennt und der sich nicht von Bankberatern über den Tisch ziehen lässt.
Jemand, der seine Finanz-Angelegenheiten selbst in die Hand nimmt und sich nicht auf Ratschläge anderer verlässt.
Jemand, der zwar Geld hat und sich auch gern mit Luxus umgibt, aber dennoch nicht in einer teuren Luxuskarosse auf der Straße im Alltag unterwegs ist.
Kurzum: Ein Investmentbänker der sich nicht nach allgemeinen Konventionen richtet.
Das Drumherum besteht aus Anekdoten aus Hörhans Leben und anschaulichen Beispielen. Für Menschen, die sich eher ungern mit dem Thema Geldgeschäfte auseinandersetzen ist dieses Buch definitiv eine empfehlenswerte Lektüre.

Mein Fazit

Ein außergewöhnliches Buch, das keinem ähnelt was ich bisher gelesen habe. Für knapp 20 Euro dann doch wieder recht kostspielig für die recht wenig enthaltenen „Anleitungen“ bzw. Tipps. Als Geschenk habe ich mich gefreut, bei einem Kauf hätte ich mich unter Umständen etwas geärgert.

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Bilder: Verlag edition a · Isabelle S.

Seltene Erden ist ein Obergriff für 17 Elemente mit sperrigen Namen aus dem Periodensystem, die zwei Dinge gemeinsam haben:

„Seltene Erden – Der wichtigste Rohstoff des 21. Jahr­hunderts.“ Drei vom Autor Christoph Brüning signierte Exemplare verlosen wir vom 14. bis 17.4. auf unserer Google+ bzw. Facebook-Seite.

• man findet sie meist zusammen in den Lagerstätten vor,
• sie sind hochinteressant für die Hightech-Industrie.

Wie man clever in Seltene Erden investieren kann, zeigt das Buch von Christoph Brüning und Heiko Böhmer.

Tipps für Privatanleger weiter unten auf dieser Seite!

Seltene Erden, was ist das?

Gleich vorweg: Es handelt sich nicht um Erde, sondern um Metalle, und sie sind nicht so selten, wie man auf den erst Blick denkt. Man findet sie fast überall auf der Welt. Allerdings in so minimalen Konzentrationen, dass ein wirtschaftliche Abbau unmöglich ist. Richtig reichhaltige Lagerstätten sind wiederum rar.

Seltene Erden sind lieferknapp

Die Dumpingpreispolitik der Volksrepublik China hat von 1990 bis ins neue Jahrtausend andere Standorte unwirtschaftlich gemacht. Mit „Mountain Pass“ in den USA wurde die bis dahin größte Seltenerdmetall-Mine geschlossen und die Technik nach China verkauft.
Im Jahr 2011 konnte das Reich der Mitte den Markt mit einer Dominanz von mehr als 90 Prozent kontrollieren und Preise diktieren. Teilweise wurde sogar die Lieferung ins westliche Ausland eingestellt. Besonders die Hightech-Industrie ist auf diese speziellen Rohstoffe angewiesen.

Christoph Brüning, Buchautor und Insider von Seltene Erden

7 Fragen an Christoph Brüning

In welchen Bereichen Seltene Erden Anwendung finden und welche Alternativen es zu China gibt, wollen wir von Christoph Brüning, Insider von in Kanada gehandelten Rohstoffaktien und Autor des Buches „Seltene Erden – der wichtigste Rohstoff des 21. Jahrhunderts“, wissen.
Am Ende des Gesprächs haben wir nach seiner Lieblingsaktie gefragt!

Redaktion: Für was sind Seltene Erden wirklich wichtig?

Christoph Brüning: Wichtig für den technologischen Fortschritt sind alle Seltenen Erden. Als Beispiel kann man die Hochleistungsmagnete in Rotoren zur Elektrizitätserzeugung nennen, diese sind nur mit Neodym herstellbar, da normale Magneten bei hohen Temperaturen ihren Magnetismus verlieren und diese nicht.

Redaktion: Wo außerhalb Chinas gibt es noch gute Lagerstätten von Seltenen Erden?

Christoph Brüning: In Kanada, den USA, in Brasilien, in Schweden, in Australien, Grönland, Kirgisistan.
Man sieht hieran schon, dass „Selten Erden“ nicht wirklich selten sind. Sie kommen 50 Mal häufiger als Gold vor. Entscheidend ist bei den Seltenen Erden weder die Lokation noch die Größe, entscheidend ist, ob sich die Elemente wirtschaftlich trennen lassen.

Redaktion: Sind Seltene Erden ein Investmenttrend, der irgendwann mal ausgereizt ist?

Christoph Brüning: Die Seltenen Erden wurden durch die Verknappungspolitik der VR China sehr bekannt.
Ihre Bedeutung haben diese Metalle aber schon sehr lange, ohne Europium gäbe es beispielsweise keine rote Farbe im Fernseher.

Die Förderung von Seltener Erde ist ein Dauerthema.

Ich sehe das nicht als Trend sondern als einen Wachstumssektor, der sich noch nicht vollständig entwickelt hat. Denn viele Produktionsmanager können erst dann neue Produkte anfahren, wenn ihre Versorgung mit u.a. Seltenen Erden über längere Zeiträume gesichert ist.
Dies ist aktuell nicht der Fall und so bleiben sehr viele technische Weiterentwicklungen bei General Electric, Sumitomo oder Siemens in den Schubladen. Der „echte Markt“ sollte bald entstehen, wenn es mehr Produzenten gibt. Sollte das aber zu lange dauern, dann werden Alternative gesucht und der Markt bleibt im Wachstum stehen.

Redaktion: Im Buch erfährt man viel über Aktien. Es werden sogar ausführlich einzelne Werte vorgestellt. Sind Aktien der ideale Weg, um an Seltenen Erden Geld zu verdienen?

Christoph Brüning: Ich investiere in Aktien und das ist sicher ein sehr guter Weg in diesem Sektor zu investieren. Darüber hinaus gibt es einige Baskets und Zertifikate, die Ihnen die Auswahl abnehmen und das ist sicher eine Alternative.
Sie können die Seltene Erden auch physisch erwerben, da gibt es gute Anbieter. Ich habe als Fan ein paar Seltene Erden in physischer Form. Zum Investieren empfehle ich aber Aktien.

Mit dem „stock day report“ bleibt man auf dem Laufenden.

Redaktion: Welche ist Ihre Lieblingsaktie? Aus welchem Grund?

Christoph Brüning: Also so gefühlsdusselig bin ich da nicht, denn das hat an der Börse keine Chance. Ich hab den Sektor sehr genau analysiert und beobachte ihn weiterhin genau und berichte ja auch immer aktuell in meinen Artikeln und dem Börsenbrief (www.stockday-report.de).
Eine Handvoll Unternehmen werden sehr erfolgreich den Markt aufteilen, das gilt für die leichten und die schweren Seltenen Erden. Wer zuerst produziert, der „mahlt“ zuerst.
Eine Aktie nenne ich Ihnen aber gerne, denn Avalon Rare Metals (WKN A0RF6R) ist sehr weit fortgeschritten in seinem Projekt und sie werden die erste Trennungsanlage von Seltenen Erden außerhalb von China errichten.
Das besondere bei Avalon sind die extrem hohen Anteile an den sehr wertvollen schweren Metallen. Die liegen im Schnitt bei 2-3 % und bei Avalon sind diese bei 20 %. Diese Aktie wird sicher nachhaltig von den Entwicklungen profitieren.

Redaktion: Wenn jemandem das Direktinvestment in einzelne Aktien zu riskant ist oder derjenige einfach nicht genügend Zeit hat, welche Möglichkeiten zu investieren stehen dann noch zur Verfügung?

Value Relations organisiert regel­mäßig spezielle Messen und Themen­ver­anstaltungen für private Anleger.

Redaktion: Möchten Sie den Lesern von optimal-banking noch etwas mitteilen?

Christoph Brüning: Ich kann Ihren Lesern nur empfehlen sich immer umfassend und direkt zu informieren, nutzen sie dazu unsere Veranstaltungen wie die Stock Days, Stock Week, die Deutsche Anlegermesse, die Deutsche Rohstoffmesse und die Frankfurter Finanzforen. Value Relations wird Ihnen immer den direkten Kontakt zum Unternehmen und dem Unternehmer herstellen.
Für weitere Informationen besuchen Sie bitte: www.value-relations.de. Vielen Dank.
@Christoph Brüning: Vielen Dank für die interessanten Informationen und Empfehlungen!
Buch bei Amazon: www.amazon.de/Seltene-Erden-wichtigste-Jahrhunderts-Investieren/dp/3941493868/.

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Bildmaterial: Christoph Brüning · Value Relations GmbH